Awaria banku - Bank failure
Upadek banku ma miejsce, gdy bank nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań wobec deponentów lub innych wierzycieli, ponieważ stał się niewypłacalny lub zbyt niepłynny, aby wywiązać się ze swoich zobowiązań. Bank zwykle upada ekonomicznie, gdy wartość rynkowa jego aktywów spada do wartości niższej niż wartość rynkowa jego zobowiązań . Niewypłacalnego banku albo pożycza od innych rozpuszczalnikach banków lub sprzedaje swoje aktywa po cenie niższej od jego wartości rynkowej, aby wygenerować płynny pieniądze na opłacenie swoich deponentów na żądanie. Niezdolność wypłacalnych banków do pożyczania płynnych pieniędzy niewypłacalnemu bankowi powoduje panikę bankową wśród deponentów, ponieważ coraz więcej deponentów próbuje pobierać depozyty gotówkowe z banku. W związku z tym bank nie jest w stanie terminowo spełnić żądań wszystkich swoich deponentów. Bank może zostać przejęty przez regulującą agencję rządową, jeśli kapitały jego udziałowców są poniżej minimum regulacyjnego.
Powszechnie uważa się, że upadłość banku ma większe znaczenie niż upadłość innych rodzajów firm z powodu wzajemnych powiązań i niestabilności instytucji bankowych. Badania wykazały, że na wartość rynkową klientów upadłych banków niekorzystnie wpływa data ogłoszenia upadłości. Często obawia się, że efekty rozlania się upadłości jednego banku mogą szybko rozprzestrzenić się na całą gospodarkę i być może skutkować upadkiem innych banków, niezależnie od tego, czy banki te były wtedy wypłacalne, ponieważ deponenci marginalni próbują wypłacić gotówkę. depozyty z tych banków, aby uniknąć strat. Tym samym efekt rozlania paniki bankowej lub ryzyka systemowego ma efekt mnożnikowy na wszystkie banki i instytucje finansowe, prowadząc do większego efektu upadłości banku w gospodarce. W rezultacie instytucje bankowe są zazwyczaj poddawane rygorystycznym regulacjom , a upadki banków są poważnym problemem polityki publicznej w krajach na całym świecie.
Lista znaczących przejęć bankowych
Data ogłoszenia | Cel | Nabywca | Wartość transakcji (mld USD) |
---|---|---|---|
1999-11-29 | Narodowy Westminster Bank Plc | Królewski Bank Szkocji | 42,5 |
2003-10-27 | FleetBoston Finanse | Bank Ameryki | 47 |
2004-01-15 | Bank Jeden Korporacja | JPMorgan Chase | 58 |
2006-01-01 | MBNA | Bank Ameryki | 34,2 |
2007-05-20 | Capitalia | UniCredit | 29.47 |
2007-09-28 | NetBank | Grupa ING | 0,014 |
2007-10-09 | ABN AMRO | Królewski Bank Szkocji Fortis Santander | 77 230 |
2008-02-22 | Północna Skała | Rząd Wielkiej Brytanii | 41.213 |
2008-04-01 | Niedźwiedź Stearns | JPMorgan | 2.2 |
2008-07-01 | Ogólnokrajowe usługi finansowe | Bank Ameryki | 4 |
2008-07-14 | Sojusz i Leicester | Santander | 1,93 |
2008-08-31 | Dresdner Kleinwort | Commerzbank | 10.812 |
2008-09-07 | Fannie Mae i Freddie Mac | Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa | 5000 |
2008-09-14 | Merrill Lynch | Bank Ameryki | 44 |
2008-09-16 | Amerykańska Grupa Międzynarodowa | Skarb Państwa Stanów Zjednoczonych | 182 |
2008-09-17 | Bracia Lehman | Barclays | 1,3 |
2008-09-18 | HBOS | Lloyds TSB | 33.475 |
2008-09-26 | Bracia Lehman | Nomura Holdings | 1,3 |
2008-09-26 | Waszyngton Mutual | JPMorgan | 1,9 |
2008-09-28 | Bradford i Bingley | Rząd Zjednoczonego Królestwa Santander | 1,838 |
2008-09-28 | Fortis | BNP Paribas | 12,356 |
2008-09-29 | Opactwo Narodowe | Rząd Zjednoczonego Królestwa Santander | 2,298 |
2008-09-30 | Dexia | Rządy Belgii, Francji i Luksemburga | 7.06 |
2008-10-03 | Wachovia | Wells Fargo | 15 |
2008-10-07 | Landsbanki | Islandzki Urząd Nadzoru Finansowego | 4.192 |
2008-10-08 | Glitnir | Islandzki Urząd Nadzoru Finansowego | 3.254 |
2008-10-09 | Bank Kaupthing | Islandzki Urząd Nadzoru Finansowego | 1,257 |
2008-10-13 | Grupa Bankowa Lloyds | Rząd Wielkiej Brytanii | 26.045 |
2008-10-13 | Grupa Królewskiego Banku Szkocji | Rząd Wielkiej Brytanii | 30,641 |
2008-10-14 | Bank Ameryki | Rząd Federalny Stanów Zjednoczonych | 45 |
2008-10-14 | Bank of New York Mellon | Rząd Federalny Stanów Zjednoczonych | 3 |
2008-10-14 | Goldman Sachs | Rząd Federalny Stanów Zjednoczonych | 10 |
2008-10-14 | JP Morgan | Rząd Federalny Stanów Zjednoczonych | 25 |
2008-10-14 | Morgan Stanley | Rząd Federalny Stanów Zjednoczonych | 10 |
2008-10-14 | Ulica stanowa | Rząd Federalny Stanów Zjednoczonych | 2 |
2008-10-14 | Wells Fargo | Rząd Federalny Stanów Zjednoczonych | 25 |
2008-10-17 | UBS | Narodowy Bank Szwajcarii | 65,314 |
2008-10-22 | Grupa ING | Rząd Holandii | 11.032 |
2008-11-23 | Citigroup | Rząd Federalny Stanów Zjednoczonych | 300 |
2009-02-11 | Sprzymierzony Bank Irlandzki | Rząd Republiki Irlandii | 3,861 |
2009-02-11 | Anglo Irlandzki Bank | Rząd Republiki Irlandii | 13.57 |
2009-02-11 | Bank Irlandii | Rząd Republiki Irlandii | 3,861 |
2009-03-19 | IndyMac | OneWest Bank | nieznany |
2012-03-13 | Alfa Bank | Rząd Grecji | 2.096 |
2012-03-13 | Eurobank | Rząd Grecji | 4,633 |
2012-03-13 | Narodowy Bank Grecji | Rząd Grecji | 7,612 |
2012-03-13 | Bank w Pireusie | Rząd Grecji | 5,516 |
2012-03-25 | Bank Laiki | Bank Cypru | 10.812 |
2012-05-25 | Banki | Rząd Hiszpanii | 20,962 |
2012-06-07 | Caixa Geral de Depositos | Rząd Portugalii | 1,78 |
2012-06-07 | Millennium BCP | Rząd Portugalii | 3,3 |
Awarie banków w USA
W USA depozyty na rachunkach oszczędnościowych i czekowych są wspierane przez FDIC . Obecnie każdy właściciel konta jest ubezpieczony do 250 000 USD na wypadek upadłości banku. Kiedy bank upada, oprócz ubezpieczenia depozytów, FDIC działa jako odbiorca upadłego banku, przejmując kontrolę nad aktywami banku i decydując, jak uregulować swoje długi. Liczba upadłości banków jest śledzona i publikowana przez FDIC od 1934 r. i spadła po osiągnięciu szczytu w 2010 r. z powodu kryzysu finansowego z lat 2007–2008 .
W przypadku upadłości banku nie jest podawane do publicznej wiadomości z wyprzedzeniem. W idealnych okolicznościach upadek banku może nastąpić bez utraty przez klientów dostępu do swoich funduszy w dowolnym momencie. Na przykład podczas porażki Washington Mutual w 2008 r. FDIC była w stanie pośredniczyć w transakcji, w której JP Morgan Chase kupił aktywa Washington Mutual za 1,9 miliarda dolarów. Dotychczasowi klienci zostali natychmiast zamienieni w klientów JP Morgan Chase, bez zakłócania ich możliwości korzystania z kart bankomatowych lub robienia bankowości w oddziałach. Takie polityki mają na celu zniechęcenie do paniki bankowej, która może spowodować szkody gospodarcze na szerszą skalę.
Globalna awaria
Upadek banku dotyczy nie tylko kraju, w którym ma on siedzibę, ale wszystkich innych krajów, z którymi prowadzi interesy. Ta dynamika została uwydatniona podczas kryzysu finansowego lat 2007-2008 , kiedy upadki największych banków inwestycyjnych z wybrzuszeniem wpłynęły na lokalne gospodarki na całym świecie. To wzajemne powiązanie przejawiało się nie na wysokim poziomie, w odniesieniu do umów negocjowanych między największymi firmami z różnych części świata, ale także w globalnym charakterze składu każdej firmy. Outsourcing jest kluczowym przykładem tego makijażu; gdy upadły duże banki, takie jak Lehman Brothers i Bear Stearns , ucierpieli z kolei pracownicy z krajów innych niż Stany Zjednoczone . Analiza Banku Anglii z 2015 r. wykazała, że większe wzajemne powiązania między bankami doprowadziły do większej transmisji napięć w czasie recesji.
Zobacz też
- Bieg bankowy
- Przyczyny Wielkiego Kryzysu
- Lista banków nabytych lub zbankrutowanych w Stanach Zjednoczonych podczas kryzysu finansowego lat 2007-2008
- Lista awarii bankowych w Stanach Zjednoczonych (2008-obecnie)
- Lista największych upadłości banków w USA
- Zbyt duże, by upaść
- Zasada Volckera
- Bank zombie
Bibliografia
Dalsza lektura
- Calomiris, Charles W. i Joseph R. Mason. „Podstawy, panika i kłopoty bankowe podczas depresji”. American Economic Review (2003): 1615-1647. online
- Carlson, Mark. „Przyczyny zawieszeń banków w panice z 1893 roku”. Poszukiwania w historii gospodarczej 42.1 (2005): 56-80. online
- Wiklina, Elmus. Paniki bankowe Wielkiego Kryzysu (2000).
- Wiklina, Elmus. Paniki bankowe wieku pozłacanego (2006).
- Wiklina, Elmus. „Ponowne rozważenie przyczyn paniki bankowej z 1930 roku”. Journal of Economic History 40.03 (1980): 571-583.