Bank Irlandii - Bank of Ireland
 | |
| Rodzaj | Spółka akcyjna |
|---|---|
| Euronext : BIRG | |
| Przemysł | |
| Założony | 5 kwietnia 1783 |
| Siedziba | 40 Mespil Road, Ballsbridge , Dublin , Irlandia |
Obsługiwany obszar |
Irlandia Wielka Brytania |
Kluczowi ludzie |
Patrick Kennedy Gubernator Francesca McDonagh CEO |
| Produkty | |
| Przychód | 2146 mln euro (2018) |
| 2 805 mln euro (2018) | |
| 935 mln euro (2018) | |
| Właściciel | Rząd Irlandii (11,9%) |
Liczba pracowników |
11 086 (2018) |
| Strona internetowa | bankfireland |
Bank of Ireland Group plc ( irlandzki : Banc na hÉireann ) jest bankiem komercyjnym w Irlandii i jednym z tradycyjnych irlandzkich banków Wielkiej Czwórki . Historycznie główna organizacja bankowa w Irlandii, Bank zajmuje wyjątkową pozycję w historii irlandzkiej bankowości. Rdzeniem dzisiejszej grupy jest stary Bank of Ireland, starożytna instytucja założona przez Royal Charter w 1783 roku.
Historia
Bank of Ireland to najstarszy działający nieprzerwanie bank (oprócz zamknięć z powodu strajków bankowych w latach 1950, 1966, 1970 i 1976) w Irlandii.
W 1781 roku parlament Irlandii uchwalił ustawę o Banku Irlandii , ustanawiając Bank of Ireland. 25 czerwca 1783 r. Bank of Ireland otworzył działalność w Opactwie Mary w prywatnym domu należącym wcześniej do Charlesa Blakeneya.
6 czerwca 1808 roku Bank of Ireland przeniósł się do 2 College Green. W 1864 roku Bank of Ireland zapłacił pierwsze odsetki od depozytów.
W 1926 Bank of Ireland przejął kontrolę nad Narodowym Bankiem Ziemi. W 1948 roku The Bank of Ireland 1783-1946 FG Hall został wydany wspólnie przez Hodges Figgis (Dublin) i Blackwell's (Oxford).
W 1958 roku Bank przejął Hibernian Bank Limited. W 1965 roku The National Bank Ltd, bank założony przez Daniela O'Connella w 1835 roku, miał oddziały w Irlandii i Wielkiej Brytanii. Irlandzkie oddziały zostały przejęte przez Bank of Ireland i tymczasowo przemianowane na National Bank of Ireland, zanim zostały w pełni włączone do Bank of Ireland. Brytyjskie oddziały zostały przejęte przez Williams & Glyn's Bank .
W 1980 roku Bank of Ireland otworzył pierwszą kartę i urządzenie Pass, znane również jako bankomaty . W 1983 roku Bank of Ireland obchodził swoje dwusetne urodziny i wydano pamiątkowy znaczek. Bank zlecił również wydanie w tym roku „Irlandzkiego Florilegium”. W 1995 roku, Bank of Ireland połączyła First New Hampshire Banku z Royal Bank of Scotland „s Citizens Financial Group . Jedynie oddziały w miastach i większych miejscowościach posiadały bankomaty w latach 80., ale oddziały w większości średnich i małych miejscowości były zainstalowane już w latach 90. XX wieku.
W 1996 roku Bank of Ireland kupił towarzystwo budowlane Bristol and West za 600 milionów funtów (882 miliony euro), które zachowało własną markę. W 1999 roku bank przeprowadził rozmowy o fuzji z Alliance & Leicester , ale zostały one odwołane. W 2000 roku ogłoszono, że Bank of Ireland przejmuje Chase de Vere .
W 2002 r. Bank of Ireland przejął firmę Iridian, amerykańskiego zarządzającego inwestycjami, co podwoiło wielkość swojej działalności związanej z zarządzaniem aktywami. W 2005 roku Bank of Ireland zakończył sprzedaż oddziału w Bristolu i Zachodnim oraz Direct Savings (Contact Centre) firmie Britannia Building Society .
W 2008 roku agencja Moody's Investors Service zmieniła rating Banku Irlandii ze stabilnego na negatywny. Moody's wskazał na obawy dotyczące słabnącej jakości aktywów i wpływu trudniejszego otoczenia gospodarczego na rentowność Bank of Ireland. Nastąpiło załamanie kursu akcji. W 2009 r. irlandzki rząd ogłosił w lutym pakiet ratunkowy o wartości 7 miliardów euro dla banku i Allied Irish Banks plc. Największy napad na bank w historii państwa miał miejsce w Bank of Ireland w College Green. Konsultanci Oliver Wyman potwierdzili poziom nieściągalnego długu Bank of Ireland na poziomie 6 miliardów euro w ciągu trzech lat do marca 2011 r., który to poziom złego długu został przekroczony o prawie 1 miliard euro w ciągu kilku miesięcy.
W 2010 r. Komisja Europejska nakazała zbycie Bank of Ireland Asset Management, New Ireland Assurance, ICS Building Society, amerykańskiego oddziału wymiany walut oraz udziałów w Irish Credit Bureau i American Asset Manager po otrzymaniu przez rząd irlandzki Pomoc państwa. W 2011 roku Pion Usług Papierów Wartościowych banku został sprzedany firmie Northern Trust Corporation .
W 2013 r. Bank of Ireland ponad dwukrotnie podwoił oprocentowanie kredytów hipotecznych, śledząc stopy Banku Anglii (które pozostawały stabilne przez cztery lata), powołując się na potrzebę utrzymywania większych rezerw i „zwiększony koszt finansowania kredytów hipotecznych”. Opisywany przez Raya Boulgera z brokera Johna Charcola jako „wystrzelił reputację swoich kredytów hipotecznych na strzępy”, niemniej jednak bank nadal oferuje wysoce konkurencyjne kredyty hipoteczne za pośrednictwem Urzędu Pocztowego.
W 2014 roku regulacja banku została przeniesiona do Europejskiego Banku Centralnego . Również w 2014 roku bank zawarł sojusz marketingowy z EVO Payments International i ponownie wszedł na rynek kart płatniczych. BOI Payment Acceptance zostanie uruchomiony w grudniu 2014 roku.
Rola bankiera rządowego
Bank of Ireland nie jest i nigdy nie był irlandzkim bankiem centralnym. Jednak będąc bankiem komercyjnym – przyjmującym depozyty i instytucją kredytową – pełnił wiele funkcji banku centralnego, podobnie jak wcześniej powstałe Bank of Scotland i Bank of England . Bank of Ireland prowadził rachunek skarbowy iw XIX wieku działał jako bankier ostatniej szansy. Nawet tytuły przewodniczącego rady dyrektorów (gubernator) i tytuł samej rady (sąd dyrektorów) sugerują status banku centralnego. Od założenia Wolnego Państwa Irlandzkiego w 1922 r. do 31 grudnia 1971 r. Bank of Ireland był bankierem rządu irlandzkiego .
Siedziba
Siedzibą banku do lat 70. był imponujący budynek Parlamentu na College Green w Dublinie. Budynek ten został pierwotnie zaprojektowany przez Sir Edwarda Lovetta Pearce'a w 1729 roku, aby gościć irlandzki parlament i był to pierwszy na świecie dwuizbowy budynek parlamentu.
Bank planował zlecić budowę budynku zaprojektowanego przez Sir Johna Soane'a na terenie ograniczonym Westmoreland Street, Fleet Street, College Street i D'Olier Street (obecnie zajmowanym przez Westin Hotel). Jednak projekt został anulowany po ustawie z 1800 r., kiedy nowo zlikwidowany budynek parlamentu został kupiony przez Bank of Ireland w 1803 r. Dawny budynek parlamentu działa do dziś jako działający oddział. Dziś zwiedzający nadal mogą oglądać imponującą komnatę Irlandzkiej Izby Lordów w starym budynku centrali. Oireachtas , nowoczesny parlament Republiki Irlandii , obecnie mieści się w Leinster House w Dublinie. W 2011 r. rząd irlandzki przedstawił propozycje nabycia budynku jako miejsca do wykorzystania przez państwo jako miejsca kultury.
W latach 70. bank przeniósł swoją siedzibę do nowoczesnego budynku, znanego obecnie jako Miesian Plaza , przy Lower Baggot Street, Dublin 2. Jak zauważa Frank McDonald w swojej książce Zniszczenie Dublina , kiedy te siedziby zostały zbudowane, spowodowało to światową cenę miedź wzrosnąć – takie było zastosowanie w budynku.
W 2010 roku bank przeniósł się do swojej obecnej, mniejszej siedziby przy Mespil Road.
Usługi bankowe
Republika Irlandii
Grupa świadczy szeroki zakres usług finansowych w Irlandii dla sektora osobistego, handlowego, przemysłowego i rolniczego. Obejmują one usługi czekowe i depozytowe, kredyty w rachunku bieżącym, pożyczki terminowe, hipoteki, finansowanie aktywów międzynarodowych, leasing, kredyt ratalny, finansowanie dłużne, instrumenty wymiany walut, instrumenty zabezpieczające odsetki i kursy walut, usługi egzekutorów i powierników.
Operacje międzynarodowe
Bank ma siedzibę w Dublinie i prowadzi działalność w całej Republice Irlandii. Działa również w Irlandii Północnej, gdzie drukuje własne banknoty w funtach szterlingach (patrz sekcja dotycząca banknotów poniżej). W Wielkiej Brytanii bank rozwinął się w dużej mierze dzięki przejęciu Bristol and West Building Society w 1996 roku. Bank of Ireland świadczy również usługi finansowe dla brytyjskiej poczty w całej Wielkiej Brytanii oraz AA Savings. Operacje w pozostałych krajach są prowadzone głównie przez Bank of Ireland Corporate Banking, który świadczy usługi we Francji, Niemczech, Hiszpanii i Stanach Zjednoczonych.
Banknoty
Mimo, że Bank of Ireland nie jest bank centralny, to ma sterling note-wydający prawa w Wielkiej Brytanii. Bank ma swoją siedzibę w Dublinie, ale prowadzi również działalność w Irlandii Północnej , gdzie zachowuje prawo (pochodzące sprzed podziału Irlandii ) do drukowania własnych banknotów. Są to banknoty funta szterlinga o wartości równej banknotom Banku Anglii i nie należy ich mylić z banknotami dawnego funta irlandzkiego .
Na awersie banknotów Bank of Ireland znajduje się logo Bank of Ireland, pod którym znajduje się linia tarcz heraldycznych, z których każda reprezentuje jedno z sześciu hrabstw Irlandii Północnej. Poniżej znajduje się wizerunek siedzącej postaci Hibernii , otoczonej łacińską dewizą Banku, Bona Fides Reipublicae Stabilitas („Dobra wiara jest kamieniem węgielnym państwa”). Obecna seria banknotów 5, 10 i 20 funtów, wydana w kwietniu 2008 roku, ma na odwrocie ilustrację przedstawiającą gorzelnię Old Bushmills . Przed 2008 r. wszystkie banknoty Bank of Ireland zawierały na odwrocie wizerunek Queen's University w Belfaście .
Główną różnicą między nominałami jest ich kolor i rozmiar:
- Uwaga 5 funtów, niebieska
- Uwaga 10 £, różowy
- Uwaga 20 £, zielona
- Uwaga 50 £, niebiesko-zielona
- Banknot 100 funtów, czerwony.
Bank of Ireland nigdy nie emitował własnych banknotów w Republice Irlandii . Sekcja 60 ustawy o walutach z 1927 r. usunęła prawo irlandzkich banków do emisji banknotów, jednak „ skonsolidowane banknoty ” o wspólnym projekcie wyemitowane przez wszystkie „banki udziałowców” na mocy ustawy zostały wyemitowane w latach 1929-1953. Te banknoty nie były legalne przetarg .
Kontrowersje
Michael Soden
Michael Soden nagle zrezygnował ze stanowiska dyrektora generalnego grupy w dniu 29 maja 2004 r., kiedy odkryto, że na jego komputerze bankowym znaleziono materiały dla dorosłych, które naruszały zasady firmy. Soden wydał osobiste oświadczenie, w którym wyjaśnił, że wysokie standardy uczciwości i zachowania w środowisku odpowiedzialności, przejrzystości i otwartości, za którymi się opowiadał, wywołałyby w Banku zakłopotanie.
BRUD kontrowersje
W lipcu 2000 r. Bank of Ireland uregulował zaległość podatkową w wysokości 30,5 mln funtów brytyjskich . Bank poinformował dochodzenie Komitetu Rachunków Publicznych Oireachtas, że jego zobowiązanie wynosi około 1,5 mln funtów. Kwota rozliczenia została „podyktowana” przez komisarzy skarbowych po kontroli przeprowadzonej przez komisarzy. To właśnie w Bank of Ireland odkryto i ujawniono niektóre z najbardziej znanych „celebrowanych przypadków” niezgodności i fałszywych rachunków nierezydentów. Thurles , Boyle , Roscrea (1990), Milltown Malbay (1991), Dundalk (1989-90), Killester (1992), Tullamore (1993), Mullingar (1996), Castlecomer , Clonmel , Ballybricken, Ballinasloe , Skibbereen (1988), Dungarvan oraz, ujawnione podkomisji Oireachtas ds. rachunków publicznych, Ballaghaderreen (1998) i Ballygar (1999). Podkomisja ds. Rachunków Publicznych doszła do wniosku, że „najwyżsi menedżerowie w Bank of Ireland starali się nadać bankowi etyczny ton i bezskutecznie zabiegali o pomoc urzędów skarbowych w promowaniu ogólnobranżowego kodeksu postępowania.
Skradzione laptopy
W kwietniu 2008 r. ogłoszono, że w okresie od czerwca do października 2007 r. skradziono cztery laptopy z danymi dotyczącymi 10 000 klientów. Informacje te obejmowały nazwiska, adresy, dane bankowe, dane medyczne i emerytalne.
Kradzieże zostały początkowo zgłoszone do Garda Síochána , jednak wyższe kierownictwo Banku nie wiedziało o problemie do lutego 2008 r. po tym, jak audyt wewnętrzny wykrył kradzież, a Bank nie poinformował Komisarza ds. Ochrony Danych i Centralnego Banku Irlandii aż do połowy Kwiecień 2008. Okazało się również, że żaden z laptopów nie używał szyfrowania do ochrony poufnych danych. Od tego czasu Bank opublikował komunikat prasowy, w którym wyszczególniono siedem oddziałów, których to dotyczy, oraz jego wstępną odpowiedź, pod koniec miesiąca Bank potwierdził, że problem dotyczy 31 500 rekordów klientów, a także zwiększyła się liczba oddziałów.
Rekordowy napad na bank
W dniu 27 lutego 2009 r. poinformowano, że gang przestępczy z Dublina ukradł 7 milionów euro z głównego oddziału Banku Irlandii w College Green . Napad był największym w historii Republiki Irlandii , podczas którego dziewczyna pracownika, jej matka i pięcioletnia wnuczka matki zostały przetrzymywane jako zakładnicy na muszce. Gardaí aresztowała sześciu mężczyzn następnego dnia i odzyskała 1,8 miliona euro. Rzecznik banku powiedział: „Priorytetem Banku Irlandii jest zapewnienie bezpieczeństwa i dobrego samopoczucia członka personelu i rodziny biorących udział w tym incydencie, a wszystkie usługi wsparcia banku zostały im udostępnione”.
Błędne informacje dotyczące dokapitalizowania i premii
Informacje przekazane Departamentowi Finansów w 2009 r. przed dokapitalizowaniem banku, które kosztowało podatnika 3,5 mld euro, „były niekompletne i wprowadzające w błąd”. Przekazał również błędne informacje ministrowi finansów, który z kolei wprowadził w błąd Dáil w sprawie 66 mln euro premii, które wypłacił od czasu otrzymania gwarancji państwowej. Egzaminatorzy zewnętrzni stwierdzili, że stosował „ograniczoną i niezwykłą interpretację tego, co stanowiło premię za wyniki”. W ich raporcie stwierdzono również, że istniał „katalog błędów” i że informacje dostarczone przez Bank of Ireland do Departamentu Finansów były „przedstawione w sposób, który minimalizował poziom dokonywanych dodatkowych płatności”. Bank zapłacił 2 mln euro tytułem odszkodowania na rzecz Skarbu Państwa za dostarczenie „wprowadzających w błąd” informacji.
Relacje z firmami outsourcingowymi
Bank tworzy silne powiązania z firmami outsourcingu IT od 2004 roku lub wcześniej. 1 listopada 2010 r. IBM wygrał kontrakt outsourcingowy w pełnym zakresie o wartości 450 mln USD na zarządzanie usługami infrastruktury informatycznej (IT) BoI Group (np. komputerami mainframe, serwerami, komputerami stacjonarnymi i usługami drukowania) w konkurencyjnej ofercie z HP (zasiedziały dostawca usług outsourcingowych) i HCL . Wynika to z naturalnego wygaśnięcia przez Bank dotychczasowej umowy z HP, podpisanej w 2004 roku.
W wyniku konkurencyjnego procesu przetargowego z kilkoma stronami firma IBM została wybrana do negocjacji kontraktów na wyłączność w lipcu 2011 r. W okresie interwencyjnym przeprowadzono szeroko zakrojoną fazę due diligence i wydano odpowiednią zgodę organów regulacyjnych. IBM będzie zarządzać całą infrastrukturą IT Grupy, w tym systemami desktopowymi, serwerami, komputerami mainframe, sieciami lokalnymi i biurem obsługi. Od tego czasu BOI udzieliło HCL kontraktu na outsourcing procesów biznesowych o wartości 30 mln EUR i wybrało ich na strategicznego lokalnego partnera w zakresie zasobów w Irlandii. Oprócz tego HCL otworzył fabrykę oprogramowania dla Bank of Ireland w Indiach i rozpoczął outsourcing wsparcia produkcyjnego dla aplikacji bankowości detalicznej i płatności w BOI. Ta wyłączna relacja z HCL była postrzegana jako kontrowersyjna w kontekście znacznych inwestycji irlandzkich podatników w Bank of Ireland – oraz braku jakichkolwiek znaczących inwestycji ze strony HCL w Irlandii. Analityk bankowy powiedział w lipcu 2011 r., że system informatyczny BOI jest „bardzo przestarzały”.
Zamykanie rachunków powiązanych z Palestyną
Bank of Ireland zamknął konta kampanii Irish Palestine Solidarity powołując się na to, że bank uważa Palestynę za kraj wysokiego ryzyka. Sinn Féin TD Mary-Lou McDonald nazwała to oburzeniem i obrazą dla narodu palestyńskiego.
W dniu 5 marca 2009 r. akcje osiągnęły w ciągu dnia 0,12 euro, zmniejszając tym samym wartość firmy o ponad 99% w porównaniu z rekordem z 2007 r. Na WZA w 2009 r. akcjonariusze skrytykowali wyniki swoich audytorów, PriceWaterhouseCoopers .
Bank Centralny powiedział Komitetowi ds. Przedsiębiorstw Oireachtas, że akcjonariusze, którzy stracili pieniądze w krachu bankowym, byli winni swojego losu i otrzymali to, co ich czekało za nietrzymanie szefów banków w ryzach, ale przyznał, że Bank Centralny nie dał rady wystarczające ostrzeżenie przed lekkomyślnym udzielaniem kredytów deweloperom.
Bibliografia
Źródła
- McDonald, Frank (1985). Zniszczenie Dublina . Gill i Macmillan. Numer ISBN 978-0717113866.