Centralny Fundusz Zapomogowy - Central Provident Fund

Centralny Zarząd Funduszu Zapomogowego (CPFB)
Przegląd agencji
Utworzony	1 lipca 1955 ; 66 lat temu
Jurysdykcja	Rząd Singapuru
Siedziba	238B Thomson Road, #08-00, Novena Square Tower B, Singapur 307685
Kierownictwo agencji
Agencja rodzicielska	Ministerstwo Zasobów Ludzkich
Strona internetowa	www .cpf .gov .sg

Central Provident Fund Board ( skrót : CPFB ), powszechnie znany jako Nadzorczej CPF lub po prostu Central Provident Fund ( skrót : CPF ) jest obowiązkowe kompleksowe oszczędności i plan emerytalny do pracy Singapuru i stałych mieszkańców głównie w celu sfinansowania ich emerytur , opieki zdrowotnej , i potrzeb mieszkaniowych w Singapurze .

CPF to system oszczędności oparty na zatrudnieniu, z pomocą pracodawców i pracowników wpłacających obowiązkową kwotę do funduszu na swoje świadczenia.

Zarządza nim Centralny Zarząd Funduszu Zaopatrzeniowego, statutowy zarząd działający przy Ministerstwie Zasobów Ludzkich, odpowiedzialny za lokowanie składek. Global Pension Index, indeks oceniający systemy dochodów emerytalnych, umieścił Singapur jako najlepszy w Azji i siódmy na świecie w 2020 roku.

Historia CPF

Budynek CPF, poprzednio siedziba zarządu CPF, znajduje się przy Robinson Road . Został sprzedany firmie Ascendas Land w 2015 roku, a ostatni najemca wyprowadził się 20 lutego 2017 roku.

Brytyjskie władze kolonialne w Singapurze, zaproponowane przez Davida Marshalla za pośrednictwem Komitetu Partii Postępowej , utworzyły w 1955 r. Centralny Fundusz Zapomogowy jako obowiązkowy system oszczędności, aby pomóc pracownikom w zapewnieniu sobie emerytury bez konieczności wprowadzania szerszych i kosztowniejszych emerytur. Pieniądze wpłacane do Centralnego Funduszu Zapomogowego przyniosły nominalną stopę zwrotu. Centralny Fundusz Zapomogowy został rozszerzony w 1968 r. o pokrycie wydatków mieszkaniowych w ramach Programu Mieszkalnictwa Publicznego. W 1984 roku Centralny Fundusz Zapomogowy został ponownie rozszerzony o pokrycie kosztów opieki medycznej. W 1986 roku dodano opcję inwestycyjną, aby dać członkom możliwość zarządzania własnym ryzykiem i zwrotami.

W 1987 r. wprowadzono rentę dożywotnią w ramach programu minimalnej sumy emerytalnej. W 1990 r. uruchomiono ubezpieczenie zdrowotne MediShield finansowane przez oszczędności Central Provident Fund, aby zapewnić powszechną opiekę zdrowotną dla wszystkich Singapurczyków. Późniejsze programy obejmują doładowanie oprocentowania w wysokości 1% dla pierwszych 60 000 USD oszczędności emerytalnych, dodatek do dochodów z pracy, który uzupełnia oszczędności emerytalne dla starszych pracowników o niskich dochodach, oraz pakiet Pioneer Generation, który zapewnia dodatkowe wsparcie kosztów leczenia starszych pracowników.

Kiedy CPF powstał w 1955 r., zarówno pracownicy, jak i pracodawcy przekazywali do programu 5% wynagrodzenia pracownika. Wysokość składki była stopniowo zwiększana do 25% zarówno dla pracodawców, jak i pracowników w roku 1985. Wkład pracodawca został zredukowany do 10% w czasie recesji w roku 1986. Składka pracodawca był powrócił, aby dopasować tempo pracownika aż do 1997-1998 Azji Financial Kryzys , a następnie obniżony do 10% dla pracowników 55 lat lub młodszych. Od tego czasu stawka składki pracodawcy była stopniowo podnoszona. Pracodawcy płacą obecnie o 3 punkty procentowe mniej od wynagrodzeń powyżej 750 S$ dla pracowników w wieku do 55 lat.

Przegląd

Rachunki i oprocentowanie

Pracownicy i pracodawcy zobowiązani są do wpłacania miesięcznych składek na następujące konta CPF:

Konto zwykłe (OA) – na mieszkanie, opłać ubezpieczenie CPF, inwestycje i edukację .
Konto Specjalne (SA) – na starość i inwestycje w produkty finansowe związane z emeryturą.
Konto Medisave (MA) – do hospitalizacji i zatwierdzonego ubezpieczenia medycznego .

OA i SA są połączone, tworząc konto emerytalne (RA) po ukończeniu 55 lat. RA służy do zaspokojenia podstawowych potrzeb na starość.

Oszczędności CPF zarabiają minimum 2,5% dla OA i 4% dla innych kont. Ponadto pierwsze 60 000 USD w łącznych saldach CPF, z maksymalnie 20 000 USD ze zwykłego konta, otrzyma dodatkowy 1% odsetek.

Stawki składek CPF

Od 2018 r. składka CPF pracodawcy wynosi 17% dla osób w wieku do 55 lat i spada do 7,5% dla osób w wieku 65 lat i starszych. Składka na CPF pracownika wynosi 20% do 55 roku życia, powyżej 55 do 60 roku życia 13%, powyżej 60 do 65 do 7,5% i spada do 5% dla osób powyżej 65 roku życia.

Programy emerytalne

Minimalna suma CPF

Program CPF Minimum Sum (MS) Scheme wymaga, aby wszyscy członkowie odłożyli minimalną sumę oszczędności CPF w RA na potrzeby emerytalne po osiągnięciu 55 roku życia. Oszczędności CPF z OA i SA zostałyby w tym celu przeniesione do RA. Członkowie, których oszczędności przekraczają minimalną sumę MS i Medisave, będą mogli wypłacić je w gotówce. W przypadku członków z niewystarczającymi oszczędnościami w RA, ich nieruchomość kupiona za ich oszczędności CPF zostanie automatycznie zobowiązana do pokrycia do połowy ich MS. Członkowie otrzymywaliby miesięczne stypendium od ich RA na początku ich wieku wypłaty, aż do jego wyczerpania.

Przez lata liczba państw członkowskich stale wzrastała, aby uwzględnić inflację i dłuższą średnią długość życia. Członkowie CPF, którzy ukończą 55 lat w okresie od 1 lipca 2014 r. do 30 czerwca 2015 r., będą musieli odłożyć minimalną kwotę 155 000 USD na swoim Koncie Emerytalnym i 40 500 USD na swoim Koncie Medisave. Z biegiem lat wiek wypłaty był stopniowo opóźniany z 60 do 65 lat. W przypadku kohorty, która osiągnęła wiek 55 w 2016 r., tylko 53% aktywnych członków spełniło wymóg minimalnej sumy, pozostawiając 47% niespełniających tego wymogu.

Życie CPF

Członkowie, którzy mają na koncie emerytalnym co najmniej 40 000 USD w wieku 55 lat lub co najmniej 60 000 USD w wieku 65 lat, zostaną poproszeni o wybranie planu rentowego CPF LIFE , który zapewni im dożywotni dochód, począwszy od wieku wycofania. Osoby, które nie są objęte programem CPF LIFE, mogą dołączyć do niego lub zachować środki na swoim Koncie Emerytalnym.

Ulepsza system sumy minimalnej, w którym wypłaty trwają tylko około 20 lat. Aby dołączyć do CPF LIFE, nie będzie potrzebna minimalna kwota oszczędności RA, jednak miesięczna wypłata zależy od oszczędności RA. W ten sposób członkowie z niższymi saldami RA otrzymają odpowiednio niższe miesięczne wypłaty.

Członkowie, którzy mają dożywotnią rentę z firmy ubezpieczeniowej, która zapewnia świadczenia równoważne do CPF LIFE, mogą zostać zwolnieni z przystąpienia do programu.

Programy medyczne

Medisave

Medisave może być wykorzystany do pokrycia kosztów hospitalizacji osób samodzielnych lub osób pozostających na utrzymaniu. Może być również stosowany w niektórych zabiegach ambulatoryjnych, takich jak chemioterapia i radioterapia.

Od 1 stycznia 2004 r. członkowie CPF, którzy ukończyli 55 lat i są w stanie spełnić kwotę minimalną CPF, są zobowiązani do odłożenia kwoty minimalnej Medisave (MMS) w ich MA, gdy dokonują wypłaty z CPF. Wartość MMS wynosi 40 500 USD od 1 lipca 2013 r. Salda OA i/lub SA przekraczające kwotę minimalną zostaną wykorzystane do doładowania wiadomości MMS, jeśli będą niewystarczające.

Życie Medishield

MediShield Life to katastrofalny program ubezpieczeń zdrowotnych, który pomaga osobie i osobom na jej utrzymaniu w pokryciu wysokich kosztów leczenia długotrwałych lub poważnych chorób. Oszczędności Medisave mogą być wykorzystane na pokrycie składek na MediShield Life.

Medifund

Medifund pomaga biednym i potrzebującym pokryć rachunki za leczenie.

Systemy ochrony

Starsza Tarcza

ElderShield to program ubezpieczenia na wypadek poważnej niepełnosprawności, który zapewnia miesięczną wypłatę gotówki w wysokości 300 lub 400 USD przez maksymalny okres 5 lub 6 lat. Członkowie CPF z kontem Medisave zostaną automatycznie zapisani do programu po osiągnięciu 40 roku życia, chyba że zrezygnują. Aby złożyć wniosek w ramach tego programu, osoba musi utracić zdolność do wykonywania co najmniej trzech z sześciu codziennych czynności: mycie, ubieranie, karmienie, toaleta, poruszanie się, przenoszenie.

Od 2018 r., w zależności od wypłaty, wieku wejścia i płci, roczna składka za Eldershield wynosi od 152 do 3132 USD. Premia ta nie jest gwarantowana i może zostać skorygowana w przyszłości.

Według ministra zdrowia Gana Kim Yonga , od momentu powstania w 2002 r. do końca 2015 r. zebrano około 2,6 mld USD w składkach na rzecz ElderShield, z czego około 100 mln USD wypłacono w odszkodowaniach i 130 mln USD w rabatach na składki. Kim Yong, ElderShield zbiera składki, gdy ubezpieczający jest w wieku od 40 do 65 lat i zapewnia ubezpieczenie na całe życie od 40 roku życia, nawet po osiągnięciu przez ubezpieczonego 65 lat i zaprzestaniu opłacania składek. Całkowita kwota zebranych składek przekracza kwotę dotychczas wypłaconych odszkodowań, ponieważ zebrane składki mają zapewnić pokrycie przyszłych roszczeń przez cały okres życia ubezpieczających.

Careshield Życie

W dniu 25 maja 2018 r. Ministerstwo Zdrowia ogłosiło, że wprowadzi obowiązkowy program ubezpieczeniowy, który do 2020 r. wzmocni istniejący Eldershield dla osób w wieku od 30 do 40 lat. Podobnie jak w przypadku Eldershield, aby ubiegać się o ubezpieczenie Careshield Life, należy stracić zdolność do wykonywania co najmniej trzech z sześciu codziennych czynności życiowych. Składka Careshield Life ma dłuższy okres płatności wynoszący 38 lat (zmienna w zależności od limitu wieku ponownego zatrudnienia) w porównaniu do 26 lat w przypadku Eldershield i nie ma możliwości rezygnacji w przeciwieństwie do Eldershield. Roczna składka jest również wyższa, zaczynając od 200 USD dla mężczyzn dołączających w wieku 30 lat i 250 USD dla kobiet, przy czym premia rośnie początkowo o 2% rocznie. Miesięczna wypłata zaczyna się od 600 USD miesięcznie i trwa przez całe życie.

Program ochrony osób na utrzymaniu

Program Ochrony Dependents' Protection Scheme zapewnia maksymalną ochronę w wysokości 46 000 USD dla rodzin w ciągu pierwszych kilku lat w przypadku śmiertelnej choroby ubezpieczonego członka, całkowitej trwałej niepełnosprawności lub śmierci w wieku do 60 lat. Składka roczna wzrasta wraz z wiekiem, z 36 USD w wieku 21 lat do 260 USD w wieku 55 lat.

Programy mieszkaniowe

Oszczędności na koncie zwykłym można wykorzystać na zakup domu w ramach programów mieszkaniowych CPF. A obudowie i Development Board ( HDB ) płaskie mogą być nabywane w ramach Programu mieszkań socjalnych, lub prywatnej posesji pod Właściwości schematu mieszkalnych. Oszczędności CPF mogą być wykorzystane na pełną lub częściową płatność za nieruchomość oraz na obsługę miesięcznych opłat mieszkaniowych. Nabywcy domów, którzy zaciągają kredyt bankowy na zakup nieruchomości, muszą wpłacić pierwsze 5% zaliczki w gotówce. W przypadku zakupu mieszkania w ramach Programu Mieszkalnictwa Publicznego konieczne będzie ubezpieczenie kredytu hipotecznego w ramach Programu Ochrony Domu.

Program Inwestycyjny

Członkowie CPF mogą inwestować saldo swojego Konta Zwykłego w ramach Programu Inwestycyjnego CPF – Konto Zwykłe (CPFIS-OA) oraz salda Konta Specjalnego w ramach Programu Inwestycyjnego CPF – Konto Specjalne (CPFIS-SA), z zastrzeżeniem limitów. Aktywa, które mogą być inwestowane, obejmują ubezpieczenia , fundusze powiernicze , fundusze ETF, depozyty stałe , obligacje i bony skarbowe , akcje , fundusz nieruchomości i złoto . Od 1 lipca 2010 r. można inwestować tylko środki przekraczające 20 000 USD na Rachunku Zwykłym i 40 000 USD na Rachunku Specjalnym.

Wypłata CPF

W latach 2003-2013 członkowie CPF, którzy opuścili Singapur, co roku wycofali 426 mln SGD, czyli 0,3 procent średnich sald członków.

Od 2013 do 2017 średniorocznie 13 500 członków CPF, czyli 0,4% wszystkich członków CPF, wycofało swoje pieniądze CPF po opuszczeniu Singapuru.

Warunki odstąpienia od umowy

Oszczędności CPF można wypłacić z następujących powodów:

Malezyjczycy, którzy mają co najmniej 50 lat i mieszkają w Malezji Zachodniej .
Każdy, kto zrzekł się obywatelstwa lub PR i opuścił na stałe Singapur i Zachodnią Malezję.
Po śmierci.
Warunkowe częściowe wycofanie z pracy dla osób, które zostały orzeczone trwale niezdolne do pracy, np. ubezwłasnowolnione fizycznie lub umysłowo.

Kontrowersje

Porównanie z City Harvest Church Fund

15 maja 2014 r. Roy Ngerng opublikował post zatytułowany „Where Your CPF Money Going: Learning From The City Harvest Trial ” na swoim blogu Heart Truths . Wewnątrz słupka, Ngerng utworzony wykres, który odwzorowany relacje między premierem Singapuru , Lee Hsien Loong , Centralnego Funduszu Provident (CPF), to Władza monetarna Singapur (MAS), Temasek Holdings , a rząd Singapore Investment Corporation ( GIC). Ngerng twierdził, że istnieje „niesamowite podobieństwo” między tym wykresem a innym wykresem agencji informacyjnej Channel News Asia w odniesieniu do relacji między przywódcami City Harvest Church , którzy zostali oskarżeni o sprzeniewierzenie funduszy.

CPF został opisany jako „przymusowy program oszczędnościowy” dla Singapurczyków z „miesięcznymi składkami do funduszu”, które mają być oszczędzane na emeryturę lub wydatki na „nieruchomość, opiekę zdrowotną i edukację ich dzieci”, podczas gdy GIC został opisany jako mają „pośrednio zainwestowały” środki z CPF. Ministerstwo Finansów Singapuru ze swojej strony przedstawiło swoje wyjaśnienie, dlaczego fundusze CPF są inwestowane w specjalne singapurskie papiery wartościowe, aby umożliwić zarządowi CPF wypłatę swoim członkom wszystkich ich pieniędzy w terminie oraz odsetek, które zobowiązuje się zapłacić. na kontach CPF. Rządowe papiery wartościowe są inwestowane w ramach połączonej puli funduszy zarządzanych przez GIC, a nie w ramach odrębnego funduszu specjalnego, ponieważ samodzielny fundusz musiałby być zarządzany ostrożnie, aby uniknąć ryzyka niewywiązania się z zobowiązań wobec członków CPF.

18 maja premier Lee odpowiedział za pośrednictwem swojego prawnika Davindera Singha , który stwierdził, że post na blogu twierdził, że Lee „jest winny kryminalnego sprzeniewierzenia pieniędzy wpłaconych przez Singapurczyków na rzecz CPF” i że zarzuty są „fałszywe i bezpodstawny".

Ngerng powiedział, że artykuł był wezwaniem do większej przejrzystości CPF, GIC i Temasek Holdings. i wezwał premiera Lee do obalenia punktów przedstawionych w jego poście na blogu. Ministerstwo Finansów Singapuru publicznie oświadczyło, że środki pieniężne CPF są bezpieczne, ponieważ wszystkie środki pieniężne CPF są inwestowane w papiery wartościowe emitowane i gwarantowane przez rząd Singapuru, który jest jednym z niewielu pozostałych rządów o ratingu kredytowym potrójnego A na świecie.

Ngerng przeprosił „bez zastrzeżeń” 23 maja, przyznając, że jego zarzut był „fałszywy i całkowicie bezpodstawny”.

29 maja 2014 r. premier Lee złożył przeciwko Ngerngowi pozew o zniesławienie. W oświadczeniu z 4 sierpnia Ngerng twierdził, że jego post na blogu został źle zrozumiany i że prosił jedynie o większą przejrzystość i odpowiedzialność za pieniądze CPF.

W dniu 7 listopada 2014 r. Sąd Najwyższy Singapuru uznał firmę Ngerng za odpowiedzialną za zniesławienie i wymierzenie odszkodowania, co było pierwszym takim orzeczeniem w Singapurze dotyczącym czysto internetowego artykułu. Sędzia Lee Seiu Kin orzekł, że nie było „poddania próbie obrony” i „bez wątpienia jest zniesławiające sugerowanie, że powód jest winny przywłaszczenia karnego”. Wydano nakaz sądowy przeciwko Ngerngowi, uniemożliwiając mu publikowanie w przyszłości podobnych oskarżeń dotyczących premiera Lee i CPF. Ngerng wyraził rozczarowanie werdyktem, ale utrzymywał, że „nadal będzie wypowiadał się na temat CPF i innych kwestii dotyczących Singapuru”.

W dniu 17 grudnia 2015 r. sąd pod przewodnictwem Lee Seiu Kin wydał wyrok nakazujący firmie Ngerng zapłatę 100 000 S$ odszkodowania ogólnego i 50 000 S$ zasądzonego odszkodowania. Ngerng, za pośrednictwem swojego prawnika, Eugene'a Thuraisingama, zaproponował spłatę 150 tys. od 1 kwietnia 2016 r. przez pięć lat do 1 kwietnia 2021 r., kiedy raty zostaną zwiększone do 1000 S$, aż do pełnej zapłaty do 2033 r. Lee odrzucił również wniosek Ngerng o zwrot części odszkodowania, tj. 36 000 S USD.

Zobacz też

Centralny Fundusz Zapomogowy (RPA)
Zakład Ubezpieczeń Społecznych
Employees Provident Fund , Malezyjski Fundusz Zapomogowy
Gospodarka Singapuru
Fundusz zapomogowy (ujednoznacznienie)

Languages

In other projects