Karta debetowa - Debit card

Część serii poświęconej usługom finansowym
Bankowość
Rodzaje banków Doradztwo Banq Wspornik wybrzuszenia Centralny Handlowy Rozwój społeczny Spółdzielnia Spółdzielnia Kredytowa Kustosz Magazyn towarów Rozwój Bezpośredni Agencja kredytów eksportowych Inwestycja Przemysłowy Kupiec Rynek średniej wielkości Wzajemne oszczędności Krajowy Neobank Offshore Udział Płatności Oszczędności pocztowe Prywatny Publiczny Sprzedaż Oszczędności Oszczędności i pożyczki uniwersalny Bankowa spółka holdingowa Listy banków
Konta  · Karty Konta Klub świąteczny Depozyt Rynek pieniężny Oszczędności Lokata terminowa (obligacja) Transakcja (sprawdzanie/bieżąca) Karty bankomat Kredyt Obciążyć
Transfer funduszy Elektroniczny Opłata za rachunki mobilny Drut Sprawdzać SZYBKI Automatyczne sprzątanie domu Giro
Warunki Bankomat Przepisy bankowe Pożyczka Bankowość mobilna Tworzenie pieniędzy Tajemnica bankowa Bankowość etyczna Cząstkowej rezerwy bankowej Bankowość z pełną rezerwą Bankowość islamska Prywatna bankowość
powiązane tematy Rynek finansowy  ( uczestnicy ) Finanse korporacyjne Finanse osobiste Finanse publiczne Prawo finansowe Regulacje finansowe Lista banków
Kategoria Lud Portal
v T mi

Karta debetowa (znany również jako karty bankowe , karty plastikowej lub kartą wyboru ) jest kartą płatniczą , które mogą być stosowane zamiast gotówki , aby dokonać zakupów. Jest podobny do karty kredytowej , ale w przeciwieństwie do karty kredytowej, pieniądze na zakup muszą znajdować się na rachunku bankowym posiadacza karty w momencie zakupu i są natychmiast przelewane bezpośrednio z tego konta na konto sprzedawcy, aby zapłacić za zakup.

Niektóre karty debetowe mają zapisaną wartość, za pomocą której dokonywana jest płatność (karta przedpłacona), ale większość przekazuje wiadomość do banku posiadacza karty, aby wypłacić środki z wyznaczonego konta bankowego posiadacza karty. W niektórych przypadkach numer karty płatniczej jest przydzielany wyłącznie do użytku w Internecie i nie ma fizycznej karty. Nazywa się to kartą wirtualną .

W wielu krajach korzystanie z kart debetowych stało się tak powszechne, że wyprzedziło liczbę czeków lub całkowicie je zastąpiło, aw niektórych przypadkach w dużej mierze zastąpiło również transakcje gotówkowe. Rozwój kart debetowych, w przeciwieństwie do kart kredytowych i kart obciążeniowych , był na ogół specyficzny dla danego kraju, w wyniku czego na całym świecie powstało wiele różnych systemów, które często były niezgodne. Od połowy 2000 roku wiele inicjatyw umożliwiło używanie kart debetowych wydanych w jednym kraju w innych krajach oraz umożliwiono ich używanie do zakupów internetowych i telefonicznych.

Karty debetowe zwykle umożliwiają również natychmiastową wypłatę gotówki, działając jako karta bankomatowa lub w tym celu. Sprzedawcy mogą również oferować klientom możliwość zwrotu gotówki , dzięki czemu klient może wypłacić gotówkę wraz z zakupem. Zwykle istnieją dzienne limity ilości gotówki, którą można wypłacić. Większość kart debetowych jest plastikowa, ale są też karty wykonane z metalu, a rzadko z drewna.

Rodzaje systemów kart debetowych

Obecnie istnieją trzy sposoby przetwarzania transakcji kartą debetową: EFTPOS (znany również jako debet online lub debet PIN ), debet offline (znany również jako debet z podpisem ) oraz system kart elektronicznych do portmonetki . Jedna fizyczna karta może zawierać funkcje wszystkich trzech typów, dzięki czemu może być używana w wielu różnych okolicznościach. Pięć głównych sieci kart debetowych to UnionPay , American Express , Discover , Mastercard i Visa . Visa i Mastercard nie wydają kart debetowych. Inne sieci kart to STAR , JCB , Pulse itp. Istnieje wiele rodzajów kart debetowych, z których każda jest akceptowana tylko w określonym kraju lub regionie, na przykład Switch (obecnie: Maestro) i Solo w Wielkiej Brytanii, Interac w Kanadzie, Carte Bleue we Francji, gotówka elektroniczna WE (dawniej Eurocheque ) w Niemczech, Bancomat/PagoBancomat we Włoszech, UnionPay w Chinach, RuPay w Indiach oraz karty EFTPOS w Australii i Nowej Zelandii. Potrzeba kompatybilności transgranicznej i nadejście euro doprowadziło ostatnio do zmiany marki wielu z tych sieci kart (takich jak szwajcarska „EC direkt”, austriacka „Bankomatkasse” i Switch w Wielkiej Brytanii) na uznaną na arenie międzynarodowej Logo Maestro , które jest częścią marki Mastercard. Niektóre karty debetowe są dwumarkowe z logo (poprzedniej) karty krajowej oraz Maestro (na przykład karty EC w Niemczech, Switch i Solo w Wielkiej Brytanii, karty Pinpas w Holandii, karty Bancontact w Belgii itp.) . Zastosowanie systemu kart debetowych pozwala operatorom na efektywniejsze pakowanie produktów przy jednoczesnym monitorowaniu wydatków klientów.

Internetowy system debetowy

Karty debetowe online wymagają elektronicznej autoryzacji każdej transakcji, a debety są natychmiast odzwierciedlane na koncie użytkownika. Transakcja może być dodatkowo zabezpieczona systemem uwierzytelniania osobistego numeru identyfikacyjnego (PIN) ; Niektóre karty online wymagają takiego uwierzytelnienia dla każdej transakcji, w istocie staje ulepszone bankomaty (ATM) karty .

Trudnością w korzystaniu z internetowych kart debetowych jest konieczność posiadania elektronicznego urządzenia autoryzacyjnego w punkcie sprzedaży (POS), a czasem także osobnego PINpada do wpisywania kodu PIN, choć w wielu krajach jest to powszechne przy wszystkich transakcjach kartowych.

Ogólnie rzecz biorąc, karta debetowa online jest ogólnie postrzegana jako lepsza od karty debetowej offline ze względu na bezpieczniejszy system uwierzytelniania i status na żywo, co łagodzi problemy z opóźnieniem w przetwarzaniu transakcji, które mogą wydawać tylko karty debetowe online. Niektóre systemy debetowe on-line wykorzystują normalne procesy uwierzytelniania bankowości internetowej w celu realizacji transakcji debetowych on-line w czasie rzeczywistym.

System debetowy offline

Karty debetowe offline mają logo głównych kart kredytowych (na przykład Visa lub Mastercard ) lub głównych kart debetowych (na przykład Maestro w Wielkiej Brytanii i innych krajach, ale nie w Stanach Zjednoczonych) i są używane w punktach sprzedaży, np. karta kredytowa (z podpisem płatnika). Ten rodzaj karty debetowej może podlegać limitowi dziennemu i/lub limitowi maksymalnemu równemu saldzie rachunku bieżącego/rozliczeniowego, z którego pobiera środki. Transakcje dokonywane kartami debetowymi offline wymagają od 2 do 3 dni odzwierciedlenia salda kont użytkowników.

W niektórych krajach oraz w niektórych bankach i organizacjach obsługi kupców transakcja „kredytowa” lub debetowa offline jest dla kupującego bezpłatna poza wartością nominalną transakcji, podczas gdy za transakcję „debetową” lub debetową online może zostać naliczona opłata ( chociaż często jest wchłaniany przez detalistę ). Inne różnice polegają na tym, że nabywcy debetu online mogą zdecydować się na wypłatę gotówki oprócz kwoty zakupu debetu (jeśli sprzedawca obsługuje tę funkcję); ponadto, z punktu widzenia sprzedawcy, sprzedawca płaci niższe opłaty za transakcje debetowe online w porównaniu z transakcjami offline.

Elektroniczny system kart portfelowych

Systemy portmonetek elektronicznych oparte na kartach inteligentnych (w których wartość jest przechowywana na chipie karty, a nie na zewnętrznie zarejestrowanym koncie, dzięki czemu urządzenia akceptujące kartę nie wymagają połączenia z siecią) są używane w całej Europie od połowy lat 90., w szczególności w Niemczech ( Geldkarte ), Austrii ( Quick Wertkarte ), Holandii ( Chipknip ), Belgii ( Proton ), Szwajcarii (CASH) i Francji ( Moneo , które zazwyczaj realizowane jest za pomocą karty debetowej). W Austrii i Niemczech prawie wszystkie obecne karty bankowe zawierają obecnie portmonetki elektroniczne, podczas gdy portmonetka elektroniczna została niedawno wycofana w Holandii.

Przedpłacone karty debetowe

Nomenklatura

Przedpłacone karty debetowe są doładowywane i mogą być również nazywane kartami debetowymi z możliwością doładowania.

Użytkownicy

Podstawowym rynkiem przedpłaconych kart debetowych byli historycznie ludzie bez bankowości ; to znaczy ludzie, którzy nie używają banków ani spółdzielczych kas pożyczkowych do swoich transakcji finansowych. Ale karty przedpłacone również przemawiają do innych użytkowników.

Zalety

Zalety przedpłaconych kart debetowych obejmują bezpieczeństwo niż noszenie gotówki, ogólnoświatową funkcjonalność dzięki akceptacji handlowców Visa i MasterCard, brak obaw o opłacenie rachunku karty kredytowej lub popadnięcie w zadłużenie, możliwość złożenia wniosku i uzyskania długów każdemu, kto ukończył 18 lat. akceptowane bez sprawdzania zdolności kredytowej oraz możliwość wpłacania czeków i świadczeń rządowych bezpośrednio na kartę za darmo. Nowszą zaletą jest wykorzystanie technologii EMV, a nawet funkcjonalności zbliżeniowej, która wcześniej była ograniczona do bankowych kart debetowych i kredytowych.

Zagrożenia

• Jeśli dostawca karty oferuje niezabezpieczoną witrynę internetową, na której posiadacz karty może sprawdzić saldo na karcie, może to dać atakującemu dostęp do informacji o karcie.
• Jeśli użytkownik zgubi kartę i jakoś jej nie zarejestrował, prawdopodobnie straci pieniądze.
• Jeśli dostawca ma problemy techniczne, pieniądze mogą nie być dostępne, gdy użytkownik ich potrzebuje. Systemy płatności niektórych firm wydają się nie akceptować przedpłaconych kart debetowych.
• Istnieje również ryzyko, że częste korzystanie z przedpłaconych kart debetowych może doprowadzić firmy dostarczające dane do błędnej kategoryzacji użytkownika w niefortunny sposób.

Rodzaje

Karty przedpłacone różnią się w zależności od emitenta: kluczowi i niszowi gracze finansowi (czasami współpraca między firmami); cel użytkowania (karta przejazdowa, upominkowa, podróżna, zdrowotna, biznesowa, ubezpieczeniowa, inne); i regiony.

Rządy

Od 2013 r. kilka władz miejskich (w tym Oakland w Kalifornii i Chicago w stanie Illinois ) oferuje teraz przedpłacone karty debetowe jako część miejskiego dowodu osobistego (dla osób takich jak nielegalni imigranci, którzy nie są w stanie uzyskać stanowego prawa jazdy lub DMV dowód osobisty) w przypadku Oakland lub w połączeniu z przedpłaconą przepustką tranzytową (Chicago). Karty te były mocno krytykowane za wyższe niż przeciętne opłaty, w tym niektóre (takie jak opłata ryczałtowa dodawana do każdego zakupu dokonanego za pomocą karty), których nie mają podobne produkty oferowane przez Green Dot i American Express.

Rząd federalny Stanów Zjednoczonych używa przedpłaconych kart debetowych do wypłaty świadczeń osobom, które nie mają kont bankowych. W 2008 roku Departament Skarbu Stanów Zjednoczonych połączył siły z Comerica Bank, aby zaoferować przedpłaconą kartę debetową Direct Express Debit MasterCard.

W lipcu 2013 r. Stowarzyszenie Księgowych Rządowych opublikowało raport na temat korzystania przez rząd z kart przedpłaconych, stwierdzając, że takie programy oferują szereg korzyści rządom i tym, którzy otrzymują płatności kartą przedpłaconą, a nie czekiem. Programy kart przedpłaconych przynoszą korzyści w dużej mierze dzięki oszczędnościom, które oferują i zapewniają odbiorcom łatwiejszy dostęp do gotówki, a także większe bezpieczeństwo. Raport zaleca również, aby rządy rozważyły ​​zastąpienie wszelkich pozostałych płatności czekiem programami kart przedpłaconych, aby uzyskać znaczne oszczędności dla podatników, a także korzyści dla odbiorców.

Wpływ rachunków bankowych dostarczonych przez rząd

W styczniu 2016 r. rząd Wielkiej Brytanii wprowadził wymóg, aby banki oferowały wszystkim bezpłatne podstawowe konta bankowe, co miało znaczący wpływ na branżę usług przedpłaconych, w tym odejście wielu firm.

Ochrona konsumenta

Ochrona konsumentów różni się w zależności od używanej sieci. Na przykład Visa i MasterCard zabraniają akceptantom minimalnych i maksymalnych wielkości zakupów, dopłat i arbitralnych procedur bezpieczeństwa. Sprzedawcy są zwykle obciążani wyższymi opłatami transakcyjnymi za transakcje kredytowe, ponieważ transakcje w sieci debetowej są mniej podatne na oszustwa. Może to prowadzić do „skierowania” klientów do transakcji obciążających. Konsumenci kwestionujący opłaty mogą łatwiej zrobić to za pomocą karty kredytowej, ponieważ pieniądze nie wymkną się od razu spod ich kontroli. Fałszywe opłaty na karcie debetowej mogą również powodować problemy z rachunkiem czekowym, ponieważ pieniądze są natychmiast wypłacane, co może skutkować debetem lub zwrotem czeków . W niektórych przypadkach banki wydające karty debetowe niezwłocznie zwrócą wszelkie sporne opłaty, dopóki sprawa nie zostanie rozstrzygnięta, a w niektórych jurysdykcjach odpowiedzialność konsumenta za nieautoryzowane obciążenia jest taka sama w przypadku kart debetowych i kredytowych.

W niektórych krajach, takich jak Indie i Szwecja, ochrona konsumentów jest taka sama, niezależnie od używanej sieci. Niektóre banki ustalają minimalne i maksymalne wielkości zakupów, głównie dla kart tylko online. Nie ma to jednak nic wspólnego z sieciami kart, ale raczej z oceną przez bank wieku i historii kredytowej danej osoby. Wszelkie opłaty, jakie klienci muszą uiścić na rzecz banku, są takie same niezależnie od tego, czy transakcja jest przeprowadzana jako transakcja kredytowa czy debetowa, więc nie ma przewagi dla klientów, aby wybrać jeden tryb transakcji nad innym. Sklepy mogą naliczać dopłaty do ceny towarów lub usług zgodnie z przepisami prawa, które im na to pozwalają. Banki uznają zakupy za dokonane w momencie przeciągnięcia karty, niezależnie od tego, kiedy dokonano rozliczenia zakupu. Bez względu na rodzaj transakcji, zakup może skutkować debetem, ponieważ uważa się, że pieniądze opuściły konto w momencie przeciągnięcia karty.

Dostęp finansowy

Karty debetowe i zabezpieczone karty kredytowe są popularne wśród studentów, którzy nie mają jeszcze historii kredytowej. Karty debetowe mogą być również używane przez pracowników- emigrantów do wysyłania pieniędzy do domu do swoich rodzin posiadających powiązaną kartę debetową.

Problemy z odroczonym księgowaniem obciążenia offline

Konsument postrzega transakcję debetową jako zachodzącą w czasie rzeczywistym: pieniądze są wypłacane z jego konta natychmiast po żądaniu autoryzacji ze strony akceptanta. W wielu krajach dotyczy to zakupów debetowych online. Jednak gdy zakup jest dokonywany za pomocą opcji „kredyt” (debet offline), transakcja powoduje jedynie blokadę autoryzacyjną na koncie klienta; środki nie są faktycznie wypłacane, dopóki transakcja nie zostanie rozliczona i na stałe zaksięgowana na koncie klienta, zwykle kilka dni później. Inaczej niż w przypadku typowej transakcji kartą kredytową, w której po kilkudniowym opóźnieniu przed zaksięgowaniem transakcji na rachunku, następuje kolejny okres około miesiąca, zanim konsument dokona spłaty.

Z tego powodu, w przypadku celowego lub niezamierzonego błędu akceptanta lub banku, transakcja debetowa może spowodować poważniejsze problemy (na przykład brak dostępu do pieniędzy, konto debetowe) niż transakcja kartą kredytową (na przykład brak dostępu do kredytu ; ponad limit kredytowy ). Jest to szczególnie widoczne w Stanach Zjednoczonych, gdzie oszustwo czekiem jest przestępstwem w każdym stanie, ale przekroczenie limitu kredytowego już nie.

Zakupy przez Internet

Karty debetowe mogą być również używane w Internecie z kodem PIN lub bez niego. Transakcje internetowe mogą być przeprowadzane zarówno w trybie online, jak i offline, chociaż sklepy akceptujące karty tylko online są rzadkością w niektórych krajach (takich jak Szwecja), podczas gdy są one powszechne w innych krajach (takich jak Holandia). Dla porównania, PayPal oferuje klientowi korzystanie z karty Maestro wyłącznie online, jeśli klient wprowadzi holenderski adres zamieszkania, ale nie, jeśli ten sam klient wprowadzi szwedzki adres zamieszkania.

Zakupy internetowe mogą być uwierzytelniane przez konsumenta wprowadzającego swój kod PIN, jeśli sprzedawca włączył bezpieczny internetowy PIN Pad, w którym to przypadku transakcja jest przeprowadzana w trybie debetowym. W przeciwnym razie transakcje mogą być przeprowadzane w trybie kredytowym lub debetowym (co jest czasem, ale nie zawsze, wskazane na paragonie) i nie ma to nic wspólnego z tym, czy transakcja została przeprowadzona w trybie online, czy offline, ponieważ zarówno kredyt, jak i debet transakcje mogą być realizowane w obu trybach.

Karty debetowe na całym świecie

W niektórych krajach banki mają tendencję do pobierania niewielkiej opłaty za każdą transakcję kartą debetową. W innych krajach (na przykład w Wielkiej Brytanii) sprzedawcy ponoszą wszystkie koszty, a klienci nie są obciążani. Jest wiele osób, które rutynowo używają kart debetowych do wszystkich transakcji, bez względu na to, jak małe. Niektórzy (mali) sprzedawcy detaliczni odmawiają przyjmowania kart debetowych w przypadku małych transakcji, w przypadku których uiszczenie opłaty transakcyjnej pochłonęłoby marżę zysku ze sprzedaży, czyniąc transakcję nieopłacalną dla sprzedawcy.

Niektóre firmy w ogóle nie akceptują płatności kartą, nawet w erze spadku użycia gotówki, a dzieje się tak z różnych powodów; unikanie opodatkowania jest jednym z powodów, dla których mała firma może prowadzić działalność wyłącznie gotówkową.

W 2019 r. w Wielkiej Brytanii utracono 35 000 milionów funtów dochodów podatkowych z powodu płatności gotówkowych. Wiele firm, takich jak: salony fryzjerskie, sklepy z rybami i frytkami, chińskie jedzenie na wynos, czarny rynek, a nawet niektóre place budowy, znane są w Wielkiej Brytanii z płatności gotówką do ręki, co oznacza, że ​​nie rozlicza się dużych kwot pieniędzy.

Angola

Banki w Angoli wydają na mocy oficjalnego rozporządzenia tylko jedną markę kart debetowych: Multicaixa , która jest jednocześnie marką jedynej sieci bankomatów i terminali POS.

Armenia

ArCa (Armenian Card) - popularny w Armenii krajowy system kart debetowych (ArCa Debit i ArCa Classic) i kredytowych (ArCa Gold, ArCa Business, ArCA Platinum, ArCa Affinity i ArCa Co-branded). Założona w 2000 roku przez 17 największych banków ormiańskich.

Australia

Karty debetowe w Australii noszą różne nazwy w zależności od banku wydającego: Commonwealth Bank of Australia : Keycard; Westpac Banking Corporation : Handycard; Narodowy Bank Australii : FlexiCard; Bank ANZ : Karta dostępu; Bendigo Bank : karta Easy Money.

Płatność w Australii kartą debetową potocznie nazywana jest EFTPOS, która jest bardzo popularna i działa tam od lat 80-tych. Karty z obsługą EFTPOS są akceptowane w prawie wszystkich terminalach obsługujących karty kredytowe , niezależnie od banku, który wydał kartę, w tym karty Maestro wydawane przez banki zagraniczne i wcześniej wydawane przez Commonwealth Bank, przy czym większość firm je akceptuje, z 450 000 punktów sprzedaży terminali.

Karty EFTPOS mogą być również używane do wpłacania i wypłacania gotówki w kasie w placówkach Australia Post uczestniczących w Giro Post oraz wypłatach bez zakupów u niektórych głównych sprzedawców detalicznych, tak jak gdyby transakcja była przeprowadzana w oddziale banku, nawet jeśli oddział banku jest zamknięty . Transakcje elektroniczne w Australii są zazwyczaj przetwarzane za pośrednictwem sieci Telstra Argent i Optus Transact Plus – która w ostatnich latach zastąpiła starą sieć Transcend . Większość wczesnych keycards była dostępna tylko dla EFTPOS oraz w bankomatach lub oddziałach banków, podczas gdy nowy system kart debetowych działa w taki sam sposób, jak karta kredytowa, z wyjątkiem tego, że używa środków tylko na określonym koncie bankowym. Oznacza to, między innymi, że nowy system nadaje się do zakupów elektronicznych bez opóźnienia od dwóch do czterech dni w przypadku przelewów międzybankowych.

Australia obsługuje zarówno elektroniczną autoryzację transakcji kartą kredytową, jak i tradycyjne systemy autoryzacji kart debetowych EFTPOS, przy czym różnica między nimi polega na tym, że transakcje EFTPOS są autoryzowane za pomocą osobistego numeru identyfikacyjnego (PIN), podczas gdy transakcje kartą kredytową można dodatkowo autoryzować za pomocą mechanizmu płatności zbliżeniowych (wymagając kod PIN przy zakupach powyżej 100 USD). Jeśli użytkownik trzykrotnie nie wprowadzi poprawnego kodu PIN, konsekwencje to między innymi zablokowanie karty na minimum 24 godziny, telefon lub wizyta w oddziale w celu ponownej aktywacji z nowym kodem PIN, rozcięcie karty przez sprzedawcy lub w przypadku bankomatu, który jest przechowywany w automacie, z których oba wymagają zamówienia nowej karty.

Ogólnie rzecz biorąc, koszty transakcji kartą kredytową są ponoszone przez akceptanta bez żadnych opłat dla użytkownika końcowego (chociaż bezpośrednia dopłata konsumenta w wysokości 0,5 - 3% nie jest rzadkością), podczas gdy transakcje EFTPOS kosztują konsumenta odpowiednią opłatę za wypłatę pobieraną przez jego bank.

Wprowadzenie kart debetowych Visa i MasterCard wraz z regulacją opłat rozliczeniowych pobieranych przez operatorów EFTPOS i kart kredytowych przez Bank Rezerw spowodowało kontynuację rosnącej wszechobecności kart kredytowych wśród Australijczyków i ogólny spadek profilu EFTPOS. Jednak regulacja opłat rozliczeniowych usunęła również możliwość bankom, które zazwyczaj świadczą usługi handlowe sprzedawcom detalicznym w imieniu Visa lub MasterCard, od powstrzymania tych sprzedawców detalicznych od pobierania dodatkowych opłat za przyjmowanie płatności kartą kredytową zamiast gotówką lub EFTPOS.

Bahrajn

W Bahrajnie karty debetowe znajdują się w ramach Benefit , międzybankowej sieci dla Bahrajnu. Benefit jest akceptowany również w innych krajach, głównie GCC, podobnie jak Saudi Payments Network i Kuwaiti KNET .

Belgia

W Belgii karty debetowe są powszechnie akceptowane w większości firm, a także w większości hoteli i restauracji. Mniejsze restauracje lub mali detaliści często akceptują albo; tylko karty debetowe lub tylko gotówka, ale nie karty kredytowe . Wszystkie belgijskie banki udostępniają karty debetowe po otwarciu konta bankowego. Zwykle korzystanie z kart debetowych w bankomatach krajowych i europejskich jest bezpłatne, nawet jeśli nie są one własnością banku wydającego. Od 2019 r. kilka banków pobiera opłatę w wysokości 50 centów za korzystanie z bankomatów, które nie są własnością banku wydającego. Karty debetowe w Belgii są oznaczone logo krajowego systemu Bancontact, a także międzynarodowego systemu debetowego Maestro (w tej chwili nie ma żadnych banków, które wydają karty V-Pay lub Visa Electron, nawet jeśli są powszechnie akceptowane ), system Maestro jest używany głównie do płatności w innych krajach, ale kilka krajowych usług płatności kartowych korzysta z systemu Maestro. Niektóre banki oferują również karty debetowe Visa i MasterCard, ale są to głównie banki internetowe.

Brazylia

W Brazylii karty debetowe noszą nazwę cartão de débito (liczba pojedyncza) i stały się popularne w 2008 roku. W 2013 roku wydano 100-milionową brazylijską kartę debetową. Karty debetowe zastąpiły czeki , powszechne do pierwszej dekady 2000 roku.

Obecnie większość transakcji finansowych (takich jak zakupy itp.) odbywa się za pomocą kart debetowych (i ten system szybko zastępuje płatności gotówkowe). W dzisiejszych czasach większość płatności debetowych jest przetwarzana za pomocą kombinacji karta + kod PIN, a prawie każda karta jest wyposażona w chip do dokonywania transakcji.

Głównymi dostawcami kart debetowych w Brazylii są Visa (z kartami Electron ), Mastercard (z kartami Maestro ) i Elo .

Benin

Bułgaria

W Bułgarii karty debetowe są akceptowane w prawie wszystkich sklepach i sklepach, a także w większości hoteli i restauracji w większych miastach. Mniejsze restauracje lub małe sklepy często przyjmują tylko gotówkę. Wszystkie bułgarskie banki mogą udostępnić karty debetowe po otwarciu konta bankowego na pokrycie kosztów utrzymania. Najpopularniejszymi kartami w Bułgarii są karty zbliżeniowe (oraz Chip&PIN lub pasek magnetyczny i PIN) z markami Debit Mastercard i Visa Debit (najczęściej były to Maestro i Visa Electron kilka lat temu). Wszystkie terminale POS i bankomaty akceptują karty Visa, Visa Electron, Visa Debit, VPay, Mastercard, Debit Mastercard, Maestro i Bcard. Również niektóre terminale POS i bankomaty akceptują Discover, American Express, Diners Club, JCB i UnionPay. Prawie wszystkie terminale POS w Bułgarii obsługują płatności zbliżeniowe. Karty kredytowe są również powszechne w Bułgarii. Płacenie smartfonami/smartwatchami w terminalach POS również staje się powszechne.

Burkina Faso

Kanada

Kanada posiada ogólnokrajowy system EFTPOS o nazwie Interac Direct Payment (IDP). Od czasu wprowadzenia w 1994 roku IDP stał się najpopularniejszą metodą płatności w kraju. Wcześniej karty debetowe były używane w ABM od końca lat 70. XX wieku, a unie kredytowe w Saskatchewan i Albercie wprowadziły pierwsze oparte na kartach bankomaty sieciowe od czerwca 1977 r. Karty debetowe, których można było używać wszędzie, gdzie akceptowana była karta kredytowa , zostały po raz pierwszy wprowadzone w Kanadzie przez Saskatchewan Credit Unions w 1982 roku. Na początku lat 90-tych w sześciu największych kanadyjskich bankach przeprowadzono projekty pilotażowe mające na celu ocenę bezpieczeństwa, dokładności i wykonalności systemu Interac. Powoli w drugiej połowie lat 90. oszacowano, że około 50% detalistów oferowało Interac jako źródło płatności. Detaliści, wielu małych sprzedawców transakcyjnych, takich jak kawiarnie, sprzeciwiało się oferowaniu IDP w celu promowania szybszej obsługi. W 2009 roku 99% sprzedawców oferuje IDP jako alternatywną formę płatności.

W Kanadzie karta debetowa jest czasami nazywana „kartą bankową”. Jest to karta klienta wydawana przez bank, która zapewnia dostęp do środków i innych operacji na rachunku bankowym, takich jak przelewy środków, sprawdzanie sald, opłacanie rachunków itp., a także transakcje w punkcie zakupu połączone w sieci Interac . Od momentu wprowadzenia na rynek krajowy w 1994 r., Interac Direct Payment stał się tak powszechny, że od 2001 r. więcej transakcji w Kanadzie zostało zrealizowanych przy użyciu kart debetowych niż gotówkowych. Popularność tę można częściowo przypisać dwóm głównym czynnikom: wygodzie braku konieczności noszenia przy sobie gotówki oraz dostępności w sieci automatów bankowych (ABM) i sprzedawców płatności bezpośrednich. Karty debetowe można uznać za podobne do kart z przedpłaconą wartością , ponieważ reprezentują skończoną kwotę pieniędzy, którą wystawca karty jest winien posiadaczowi. Różnią się tym, że karty ze zmagazynowaną wartością są na ogół anonimowe i można ich używać tylko u wydawcy, podczas gdy karty debetowe są zazwyczaj powiązane z kontem bankowym danej osoby i mogą być używane w dowolnym miejscu sieci Interac .

W Kanadzie kart bankowych można używać w punktach sprzedaży i bankomatach. Interac Online został również wprowadzony w ostatnich latach, umożliwiając klientom większości dużych kanadyjskich banków używanie ich kart debetowych do płatności online również u niektórych sprzedawców. Niektóre instytucje finansowe pozwalają również swoim klientom na korzystanie ze swoich kart debetowych w Stanach Zjednoczonych w sieci NYCE . Kilka kanadyjskich instytucji finansowych, które przede wszystkim oferują karty kredytowe VISA, w tym CIBC , RBC , Scotiabank i TD , również wydają kartę debetową Visa oprócz karty debetowej Interac, albo za pośrednictwem dwusieciowych kart wspólnych (CIBC, Scotia i TD) lub jako „wirtualna” karta używana wraz z istniejącą kartą debetową Interac (RBC) klienta. Pozwala to klientom na korzystanie z Interlink do transakcji online, przez telefon i międzynarodowych oraz Plus do międzynarodowych bankomatów, ponieważ Interac nie jest dobrze obsługiwany w takich sytuacjach.

Ochrona konsumentów w Kanadzie

Konsumenci w Kanadzie są chronieni dobrowolnym kodem wprowadzanym przez wszystkich dostawców usług kart debetowych, kanadyjskim kodeksem postępowania w zakresie usług konsumenckich kart debetowych (czasami nazywanym „kodem kart debetowych”). Przestrzeganie Kodeksu nadzoruje Kanadyjska Agencja Konsumentów Finansowych (FCAC), która bada skargi konsumentów.

Według strony internetowej FCAC zmiany w kodeksie, które weszły w życie w 2005 r., nakładają na instytucję finansową obowiązek udowodnienia, że ​​konsument jest odpowiedzialny za sporną transakcję, a także nakładają limit na liczbę dni, przez które konto może być zamrożone podczas badania transakcji przez instytucję finansową.

Chile

Chile posiada system EFTPOS o nazwie Redcompra (Sieć Zakupów), który jest obecnie używany w co najmniej 23 000 placówkach w całym kraju. Towary można nabyć za pomocą tego systemu w większości supermarketów, sklepów detalicznych, pubów i restauracji w głównych ośrodkach miejskich. Chilijskie banki wydają karty Maestro, Visa Electron i Visa Debit.

Kolumbia

Kolumbia posiada system o nazwie Redeban-Multicolor i Credibanco Visa, który jest obecnie używany w co najmniej 23 000 placówkach w całym kraju. Towary można nabyć za pomocą tego systemu w większości supermarketów, sklepów detalicznych, pubów i restauracji w głównych ośrodkach miejskich. Kolumbijskie karty debetowe to Maestro (pin), Visa Electron (pin), Visa Debit (jako kredyt) i MasterCard-Debit (jako kredyt).

Wybrzeże Kości Słoniowej

Dania

Duńska karta debetowa Dankort jest wszechobecna w Danii . Został wprowadzony 1 września 1983 roku i pomimo, że początkowe transakcje miały formę papierową, Dankort szybko zyskał powszechną akceptację. Do 1985 roku wprowadzono pierwsze terminale EFTPOS , a 1985 był również rokiem, w którym liczba transakcji Dankort przekroczyła 1 milion. Obecnie Dankort jest wydawany przede wszystkim jako karta Multicard łącząca krajowy Dankort z bardziej rozpoznawalną na całym świecie kartą Visa (oznaczaną po prostu jako karta „Visa/Dankort”). We wrześniu 2008 r. wydano 4 miliony kart, z czego 3 miliony to karty Visa/Dankort. Możliwe jest również otrzymanie karty debetowej Visa Electron i MasterCard.

• W 2007 roku PBS (obecnie Nets ), duński operator systemu Dankort, przetworzył łącznie 737 milionów transakcji Dankort. Spośród nich 4,5 miliona zostało przetworzonych tylko jednego dnia, 21 grudnia. To pozostaje aktualny rekord.
• Pod koniec 2007 roku istniało 3,9 miliona kart Dankort.
• Od 2012 roku terminal Dankort posiadało ponad 80 000 duńskich sklepów, a kolejne 11 000 sklepów internetowych również przyjęło terminal Dankort.

Finlandia

Większość codziennych transakcji klientów odbywa się za pomocą kart debetowych lub płatności online za pomocą żyro/elektronicznych rachunków, chociaż akceptowane są karty kredytowe i gotówka. Czeki nie są już używane. Przed standaryzacją europejską Finlandia miała normę krajową ( pankkikortti = „karta bankowa”). Fizycznie pankkikortti był tym samym, co międzynarodowa karta kredytowa, a do pankkikortti i kart kredytowych używano tych samych imprinterów i kart kredytowych, ale karty nie były akceptowane za granicą. Zostało to teraz zastąpione przez systemy kart debetowych Visa i MasterCard, a fińskie karty mogą być używane w innych krajach Unii Europejskiej i na świecie.

Wprowadzono system elektronicznej portmonetki z chipową kartą, ale nie zyskał on dużej atrakcyjności.

Podpisanie płatności offline wiąże się z zaciągnięciem długu, dlatego płatność offline nie jest dostępna dla osób niepełnoletnich. Dozwolone są jednak transakcje internetowe, a ponieważ prawie wszystkie sklepy posiadają terminale elektroniczne, dziś również nieletni mogą korzystać z kart debetowych. Wcześniej dla nieletnich dostępna była tylko wypłata gotówki z bankomatów ( automaattikortti (karta do bankomatu) lub Visa Electron ).

Francja

Carte Bancaire (CB), krajowy system płatniczy, w 2008 roku posiadał 57,5 ​​miliona kart z jego logo, a 7,76 miliarda transakcji (POS i ATM) zostało przetworzonych przez sieć e-rsb (135 transakcji na kartę, głównie debetowej lub debetowej z odroczonym terminem płatności). W 2019 r. Carte Bancaire posiadało 71,1 mln kart z jego logo, a 13,76 mld transakcji (POS i ATM) zostało przetworzonych przez jej sieć. Większość kart CB to karty debetowe, debetowe lub debetowe z odroczonym terminem płatności. Mniej niż 10% kart CB stanowiły karty kredytowe.

Banki we Francji zazwyczaj pobierają roczne opłaty za karty debetowe (mimo że płatności kartą są bardzo opłacalne dla banków), ale nie pobierają od klientów osobistych za książeczki czekowe lub czeki procesowe (mimo że czeki są bardzo kosztowne dla banków). Ta nierównowaga datuje się od jednostronnego wprowadzenia we Francji kart debetowych z chipem i kodem PIN na początku lat 90., kiedy koszt tej technologii był znacznie wyższy niż obecnie. Karty kredytowe, które można znaleźć w Wielkiej Brytanii i Stanach Zjednoczonych, są niezwykłe we Francji, a najbliższym odpowiednikiem jest karta debetowa z odroczoną płatnością, która działa jak normalna karta debetowa, z tym wyjątkiem, że wszystkie transakcje zakupu są odraczane do końca miesiąca, tym samym dając klientowi od 1 do 31 dni "bezodsetkowego" kredytu. Banki mogą pobierać wyższe opłaty za odroczoną kartę debetową.

Większość francuskich kart debetowych jest oznaczonych logo CB, co zapewnia akceptację w całej Francji. Większość banków wydaje obecnie karty partnerskie Visa lub MasterCard , dzięki czemu karta jest akceptowana zarówno w sieci CB, jak i sieci Visa lub Mastercard.

We Francji karty płatnicze są powszechnie nazywane Carte Bleue („niebieska karta”), niezależnie od ich rzeczywistej marki. Carte Bleue to marka kart przejęta w 2010 roku przez Visa, która już nie jest używana. Do momentu zakupu główną cechą Carte Bleue było czerpanie korzyści z sojuszu z Visa, który umożliwiał korzystanie z kart w obu sieciach.

Wielu mniejszych sprzedawców we Francji odmawia akceptowania kart debetowych w przypadku transakcji poniżej określonej kwoty ze względu na minimalną opłatę pobieraną przez banki akceptantów za transakcję. Ale coraz więcej handlowców akceptuje karty debetowe za niewielkie kwoty, ze względu na zwiększone wykorzystanie kart debetowych. Sprzedawcy we Francji nie rozróżniają kart debetowych i kredytowych, a więc obie mają taką samą akceptację. We Francji legalne jest ustalanie minimalnej kwoty transakcji, ale sprzedawcy muszą ją wyraźnie wyświetlać.

W styczniu 2016 r. 57,2% wszystkich kart debetowych we Francji miało również chip do płatności zbliżeniowych . Maksymalna kwota transakcji została pierwotnie ustalona na 20 euro, a maksymalna kwota wszystkich płatności zbliżeniowych dziennie wynosi od 50 do 100 euro, w zależności od banku. Limit na transakcję wzrósł do 30 EUR w październiku 2017 r. W związku z pandemią COVID-19 limit na transakcję wzrósł do 50 EUR w maju 2020 r., aby spełnić żądania rządu francuskiego i Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego .

Odpowiedzialność i e-karty

Zgodnie z francuskim prawem banki ponoszą odpowiedzialność za każdą transakcję dokonaną z użyciem kopii oryginalnej karty oraz za każdą transakcję dokonaną bez karty (przez telefon lub w Internecie), więc banki muszą zwrócić posiadaczowi karty każdą nieuczciwą transakcję czy spełnione są poprzednie kryteria. Zwalczanie oszustw związanych z kartami jest zatem bardziej interesujące dla banków. W rezultacie strony internetowe francuskich banków zazwyczaj proponują usługę „e-karty” („karta elektroniczna (bankowa)”), w ramach której tworzona jest nowa karta wirtualna i połączona z kartą fizyczną. Taką wirtualną kartę można wykorzystać tylko raz i za maksymalną kwotę podaną przez posiadacza karty. Jeśli numer karty wirtualnej zostanie przechwycony lub użyty do próby uzyskania wyższej kwoty niż oczekiwano, transakcja jest blokowana.

Niemcy

Obiekty istniały już, zanim EFTPOS stał się popularny dzięki karcie Eurocheque , systemowi autoryzacji pierwotnie opracowanemu dla czeków papierowych , w którym oprócz podpisania rzeczywistego czeku klienci musieli również okazać kartę obok czeku jako środek bezpieczeństwa. Karty te mogą być również używane w bankomatach oraz do elektronicznego transferu środków za pomocą karty (tzw. Girocard ) z wprowadzeniem kodu PIN. Są to obecnie jedyne funkcje takich kart: system Euroczeków (wraz z marką) został porzucony w 2002 roku podczas przejścia z marki niemieckiej na euro . Od 2005 roku większość sklepów i punktów benzynowych posiada urządzenia EFTPOS. Opłaty manipulacyjne są uiszczane przez firmy, co prowadzi do tego, że niektórzy właściciele firm odmawiają płatności kartą debetową za sprzedaż o wartości mniejszej niż określona kwota, zwykle 5 lub 10 euro.

Aby uniknąć opłat manipulacyjnych, wiele firm ucieka się do korzystania z polecenia zapłaty , które jest wówczas nazywane elektronicznym poleceniem zapłaty ( niem . Elektronisches Lastschriftverfahren , skrót ELV ). Terminal w punkcie sprzedaży odczytuje z karty bankowy numer rozliczeniowy i numer rachunku, ale zamiast obsługiwać transakcję przez sieć Girocard, po prostu drukuje formularz, który klient podpisuje w celu autoryzacji noty obciążeniowej. Jednak ta metoda pozwala również uniknąć weryfikacji lub gwarancji płatności zapewnianych przez sieć. Co więcej, klienci mogą zwrócić noty debetowe, powiadamiając swój bank bez podania przyczyny. Oznacza to, że beneficjent ponosi ryzyko oszustwa i braku płynności. Niektóre firmy ograniczają ryzyko, konsultując się z zastrzeżoną czarną listą lub przechodząc na Girocard w celu uzyskania wyższych kwot transakcji.

Około 2000 roku wprowadzono Elektroniczną Kartę Portfelową , nazwaną Geldkarte ("karta pieniędzy"). Wykorzystuje chip karty inteligentnej z przodu standardowej karty debetowej. Ten chip można ładować nawet do 200 euro i jest reklamowany jako środek do dokonywania średnich i bardzo małych płatności, nawet do kilku euro lub centów. Kluczowym czynnikiem jest tutaj to, że banki nie pobierają żadnych opłat manipulacyjnych. Nie zyskał popularności, na jaką liczyli jej twórcy. Jednak może się to zmienić, jak ten układ jest obecnie wykorzystywana jako środek weryfikacji wieku w papierosach automaty vendingowe, które jest obowiązkowe od stycznia 2007. Co więcej, niektóre zniżki oferowane są płatności ( np obniżkę 10% na przejazdy środkami transportu publicznego) podczas płacenia z „Geldkarte”. Płatność „Geldkarte” pozbawiona jest wszelkich zabezpieczeń, ponieważ nie wymaga od użytkownika wprowadzania kodu PIN ani podpisywania dowodu sprzedaży: utrata „Geldkarte” jest podobna do utraty portfela lub torebki – każdy, kto ją znajdzie, może następnie wykorzystaj swoje znalezisko, aby zapłacić za własne zakupy.

Gwinea Bissau

Zobacz „ UEMOA ”.

Grecja

Wykorzystanie kart debetowych wzrosło w Grecji po wprowadzeniu kontroli kapitału w 2015 roku.

Hongkong

Większość kart bankowych w Hongkongu do rachunków oszczędnościowych / bieżących jest wyposażona w EPS i UnionPay , które działają jak karta debetowa i mogą być używane w sklepach do zakupów, gdzie środki są natychmiast wypłacane z powiązanego konta.

EPS jest systemem dostępnym wyłącznie w Hongkongu i jest powszechnie akceptowany przez sprzedawców i departamenty rządowe. Ponieważ jednak karty UnionPay są szerzej akceptowane za granicą, konsumenci mogą korzystać z funkcji UnionPay karty bankowej, aby dokonywać zakupów bezpośrednio z konta bankowego.

Karty debetowe Visa są rzadkością w Hongkongu. Karta Enjoy, należąca do brytyjskiej firmy bankowej HSBC , Hang Seng Bank , oraz ATM Visa należąca do amerykańskiej firmy Citibank , to dwie spośród kart debetowych Visa dostępnych w Hongkongu.

Korzystanie z kart debetowych w Hongkongu jest stosunkowo niskie, ponieważ wskaźnik penetracji kart kredytowych w Hongkongu jest wysoki. W pierwszym kwartale 2017 r. w obiegu jest blisko 20 milionów kart kredytowych, około 3 razy więcej niż dorosła populacja. Jest 145800 tys. transakcji kartami kredytowymi, ale tylko 34001 tys. transakcji kartami debetowymi.

Węgry

Na Węgrzech karty debetowe są znacznie bardziej popularne i popularne niż karty kredytowe. Wielu Węgrów nawet błędnie odnosi się do swojej karty debetowej („betéti kártya”), używając słowa „karta kredytowa” („hitelkártya”). Najczęściej używaną frazą jest jednak po prostu karta bankowa („bankkártya”).

Indie

Po demonetyzacji przez obecny rząd w grudniu 2016 r. nastąpił gwałtowny wzrost transakcji bezgotówkowych, więc obecnie w większości miejsc można znaleźć akceptację kart. Karta debetowa była najczęściej używana do transakcji bankomatowych . RBI ogłosiło, że opłaty nie są uzasadnione, więc transakcje nie mają opłat manipulacyjnych. Prawie połowa indyjskich użytkowników kart debetowych i kredytowych korzysta z karty Rupay. Niektóre indyjskie banki wydają karty debetowe Visa, chociaż niektóre banki (takie jak SBI i Citibank India ) również wydają karty Maestro . Transakcje kartą debetową są kierowane przez Rupay (głównie), sieci Visa lub MasterCard w Indiach i za granicą, a nie bezpośrednio przez bank wydający.

Krajowych płatności Corporation of India (NPCI) uruchomiła nową kartę o nazwie RuPay . Jest podobny do NETS w Singapurze i UnionPay w Chinach kontynentalnych .

Wraz ze wzrostem liczby przypadków COVID w Indiach , instytucja bankowa skupiła się na opcjach płatności zbliżeniowych, takich jak zbliżeniowa karta debetowa, zbliżeniowa karta kredytowa i zbliżeniowa karta przedpłacona. Metody płatności zmieniają się drastycznie w Indiach z powodu norm dystansu społecznego i blokady ; ludzie częściej korzystają z transakcji cyfrowych niż gotówki .

Indonezja

Zagraniczne marki wydające indonezyjskie karty debetowe to Visa, Maestro, MasterCard i MEPS . Kraju należące do sieci kart debetowych działające w Indonezji to BCA Debit (i jego Prima odpowiednika sieci, Prima Debit) i MANDIRI Debit .

Irak

Dwa największe banki państwowe w Iraku, Rafidain Bank i Rasheed Bank , wraz z irackim systemem płatności elektronicznych (IEPS) założyły firmę o nazwie International Smart Card, która opracowała krajową kartę kredytową o nazwie „ Qi Card ”, którą wydali od 2008 roku. Według strony internetowej firmy: „po niespełna dwóch latach od pierwszego uruchomienia rozwiązania kart Qi trafiliśmy do 1,6 miliona posiadaczy kart z możliwością wydania 2 milionów kart do końca 2010 roku, wydając około 100 000 kart miesięcznie jest świadectwem ogromnego sukcesu rozwiązania kart Qi. Równolegle będzie to ekspansja do sklepów detalicznych poprzez sieć punktów sprzedaży około 30 000 jednostek do 2015 roku”.

Irlandia

Obecnie irlandzkie karty debetowe to wyłącznie karty chipowe i PIN oraz prawie w całości Visa Debit. Można ich używać wszędzie tam, gdzie widoczne jest logo Visa iw podobny sposób jak karta kredytowa. Debet MasterCard jest również używany przez niewielką mniejszość instytucji i działa w bardzo podobny sposób.

Irlandzkie karty debetowe są zwykle wielofunkcyjne i łączą w sobie funkcje kart bankomatowych. Karty są również czasami używane do uwierzytelniania transakcji wraz z czytnikiem kart do uwierzytelniania dwuskładnikowego w bankowości internetowej.

Większość irlandzkich kart debetowych Visa umożliwia również płatności zbliżeniowe w przypadku małych, częstych transakcji (o maksymalnej wartości 15 lub 30 euro). Dozwolone są trzy następujące po sobie transakcje zbliżeniowe, po których oprogramowanie karty odmówi transakcji zbliżeniowych do czasu zrealizowania standardowej transakcji chipem i PINem oraz zresetowania licznika. Środek ten został wprowadzony w celu zminimalizowania narażenia emitentów na nieuczciwe opłaty.

Karty są zwykle przetwarzane online, ale niektóre karty mogą być również przetwarzane offline, w zależności od zasad stosowanych przez wystawcę karty.

Szereg wydawców kart udostępnia również przedpłacone rachunki kart debetowych, głównie do użytku jako karty podarunkowe / vouchery lub w celu zwiększenia bezpieczeństwa i anonimowości w Internecie. Mogą to być karty jednorazowe lub z możliwością ponownego doładowania i zazwyczaj są oznaczone marką Visa lub MasterCard.

Poprzedni system (nieistniejący od 28 lutego 2014):

Laser został wprowadzony przez irlandzkie banki w 1996 roku jako rozszerzenie istniejących od wielu lat systemów kart gwarancyjnych ATM i Check . Po dodaniu usługi stało się możliwe dokonywanie płatności za pomocą wielofunkcyjnej karty łączącej bankomaty, czeki i karty debetowe oraz międzynarodowe bankomaty za pośrednictwem MasterCard Cirrus lub Visa Plus, a czasami systemu bankomatów British Link. Ich funkcjonalność była podobna do brytyjskiej karty Switch .

System został po raz pierwszy wprowadzony jako karta typu swipe & sign i mógł być używany w Irlandii w podobny sposób jak karta kredytowa i był kompatybilny ze standardowymi terminalami kart (online lub offline, chociaż zwykle były przetwarzane online). Mogą być również wykorzystywane w transakcjach bez obecności posiadacza karty przez telefon, pocztą lub w Internecie lub do przetwarzania powtarzających się płatności. Laser oferował również punkty zwrotu gotówki, w których klienci mogli poprosić sprzedawców detalicznych (jeśli są oferowane) o kwotę gotówki wraz z transakcją. Usługa ta umożliwiła sprzedawcom zmniejszenie ilości gotówki w kasach i pozwoliła konsumentom uniknąć konieczności korzystania z bankomatów. Firma Laser wprowadziła zabezpieczenia EMV „Chip and PIN” w 2002 roku, podobnie jak inne karty kredytowe i debetowe w całej Europie. W 2005 r. niektóre banki wydały klientom karty Lasers pod wspólną marką Maestro. Dzięki temu mogły być używane w terminalach POS za granicą, transakcje internetowe były zwykle ograniczone do witryn, które specjalnie akceptowały Laser.

Od 2006 r. irlandzkie banki stopniowo zastępowały Laser systemami międzynarodowymi, głównie Visa Debit, a do 28 lutego 2014 r. system Laser Card został całkowicie wycofany i nie jest już akceptowany przez sprzedawców detalicznych.

Izrael

Izraelski system kart bankowych jest nieco mylący dla nowicjuszy, ponieważ zawiera mieszankę funkcji zaczerpniętych z różnych typów kart. To, co można nazwać kartą kredytową, najprawdopodobniej jest odroczoną kartą debetową na powiązanym rachunku bankowym, najpopularniejszym typie karty w Izraelu, podobnie jak we Francji, chociaż termin „karta debetowa” jest nie w powszechnym użyciu. Karty są prawie powszechnie nazywane cartis ashrai (כרטיס אשראי), dosłownie „karta kredytowa”, termin, który może przeczyć cechom karty. Jej główną cechą może być bezpośrednie połączenie z powiązanym rachunkiem bankowym (przez który są w większości wydawane), przy czym całkowita wartość transakcji dokonanych kartą jest obciążana z rachunku bankowego w całości w zwykłym terminie raz w miesiącu, bez możliwość przeniesienia salda; w rzeczywistości niektóre rodzaje transakcji (takie jak transakcje online i/lub waluta obca) mogą zostać obciążone bezpośrednio z połączonego konta bankowego w momencie transakcji. Posiadanie takiego ograniczonego kredytu wynika z aktywów i wiarygodności klienta w banku, a nie jest przyznane przez wystawcę karty kredytowej. Karta zazwyczaj umożliwia natychmiastowe wypłaty gotówki z bankomatów i zapytania o saldo (tak jak karty debetowe), transakcje ratalne i odroczone bez odsetek oferowane przez akceptantów (dotyczy również Brazylii), oprocentowane plany ratalne / odroczone obciążenie / kredyt odnawialny, który jest specyficzny dla transakcji na punkt sprzedaży (chociaż przyznany przez emitenta, stąd odsetki) oraz różne zautomatyzowane/na żądanie rodzaje programów kredytowych, w tym pożyczki, z których niektóre odnawiają się lub przypominają rozszerzone opcje płatności czasami oferowane przez karty płatnicze.

Tak więc „prawdziwa” karta debetowa nie jest tak powszechna w Izraelu, chociaż istnieje od 1994 roku. Jest oferowana przez dwie firmy kredytowe w Izraelu: jedną z nich jest ICC, skrót od „Israeli Credit Cards” (określana jako „CAL”, akronim utworzony od jego skrótu w języku hebrajskim), który wydaje go w formie karty Visa Electron ważnej tylko w Izraelu. Jest oferowana głównie za pośrednictwem Poczty Izraelskiej (urząd pocztowy) (który zgodnie z przepisami nie może oferować żadnego rodzaju kredytu) lub przez Israel Discount Bank , jego głównego właściciela (gdzie jest oznaczony jako karta „Klucz do pieniędzy rabatowych” ). Ta markowa karta debetowa marki Israel Discount Bank jest również oferowana jako ważna karta na całym świecie, jako karty debetowe Visa Electron lub MasterCard Debit. Druga i bardziej popularna karta debetowa jest oferowana przez konsorcjum Isracard swoim bankom stowarzyszonym i nosi markę „Direct”. Jest ważna tylko w Izraelu, pod lokalną i unikalną - choć niezwykle popularną - marką własną, jako "Isracard Direct" (która do 2002 roku była znana jako "Elektroczek" i podczas gdy lokalna marka Isracard jest często postrzegana jako MasterCard dla tylko do użytku lokalnego). Od 2006 roku Isracard oferuje również wersję międzynarodową pod nazwą „MasterCard Direct”, która jest mniej powszechna. Te dwie marki kart debetowych działają w trybie offline w Izraelu (co oznacza, że ​​transakcja działa w ramach systemów kart kredytowych i jest oficjalnie obciążana z konta posiadacza karty zaledwie kilka dni później, po przetworzeniu – choć natychmiast odzwierciedlona na rachunku bieżącym). W 2014 r. karta Isracard Direct (znana również jako ważna tylko w wersji izraelskiej) została ponownie uruchomiona jako Isracash, chociaż poprzednia submarka nadal jest sprzedawana – i zastąpiła ICC Visa Electron jako bankową kartę debetową Poczty Izraela.

Ogólnie rzecz biorąc, banki rutynowo oferują swoim nowym klientom odroczone karty debetowe, przy czym „prawdziwe” karty debetowe są zwykle oferowane tylko tym, którzy nie mogą uzyskać kredytu. Te ostatnie karty nie są atrakcyjne dla przeciętnego klienta, ponieważ pobierają zarówno miesięczną opłatę od firmy kredytowej, jak i opłatę za konto bankowe za każdy dzień obciążenia. Isracard Direct jest znacznie bardziej popularny niż karta debetowa ICC Visa Electron. Banki, które wydają głównie karty Visa, będą raczej oferować swoim klientom korzystanie elektroniczne, nakazując tylko autoryzowaną transakcję, nieembosowaną wersję odroczonych kart debetowych Visa Electron (oznaczonych jako „Visa Basic” lub „Visa Classic”) – czasami nawet w formie kredytu odnawialnego karta.

Transakcje kartą kredytową/debetową w Izraelu nie są oparte na kodach PIN (innych niż w bankomatach) i dopiero w ostatnich latach zaczęto wydawać karty inteligentne z chipem EMV , a Bank Izraela zamawiał banki i firmy obsługujące karty kredytowe - w 2013 r. - przestawić klientów na karty kredytowe ze standardem bezpieczeństwa EMV w ciągu 3,5 roku.

Włochy

Karty debetowe są dość popularne we Włoszech. Dostępne są zarówno karty klasyczne, jak i przedpłacone. Kiedyś karty debetowe we Włoszech używały obwodów Bancomat/PagoBancomat Bancomat jest marką handlową dla obwodu wypłat gotówki, podczas gdy PagoBancomat jest używany do transakcji POS. Obecnie nowe karty debetowe wykorzystują obwód visa lub mastercard, tymczasem stare karty debetowe korzystające z obwodów Bancomat/PagoBancomat mają kombinację z obwodem maestro lub v-pay. Istnieje inny obwód krajowy, Postamat, używany przez karty debetowe i przedpłacone oferowane przez pocztę krajową głównie do wypłaty gotówki w bankomacie na poczcie oraz w sklepach internetowych, które ją akceptują.

Japonia

W Japonii ludzie zwykle używają swoich kart płatniczych (キャッシュカード, kyashu kādo ) , pierwotnie przeznaczonych tylko do użytku w bankomatach, jako kart debetowych. Funkcjonalność debetowa tych kart jest zwykle określana jako J-Debit (ジェイデビット, Jeidebitto ) i można używać tylko kart gotówkowych z niektórych banków. Karta gotówkowa ma taki sam rozmiar jak karta Visa/MasterCard. Jako identyfikacja, użytkownik będzie musiał wprowadzić swój czterocyfrowy PIN podczas płatności. J-Debit został uruchomiony w Japonii 6 marca 2000 r. Jednak od tego czasu J-Debit nie był tak popularny.

Suruga Bank rozpoczął obsługę pierwszej japońskiej karty debetowej Visa w 2006 roku. Rakuten Bank, formalnie znany jako Ebank, oferuje kartę debetową Visa.

Resona Bank i bank The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ również oferują kartę debetową marki Visa.

Kuwejt

W Kuwejcie wszystkie banki udostępniają swoim posiadaczom kont kartę debetową. Ta karta nosi nazwę KNET, która jest centralnym przełącznikiem w Kuwejcie. Transakcje kartą KNET są bezpłatne zarówno dla klienta, jak i sprzedawcy, dlatego karty debetowe KNET są również używane do transakcji o niskiej wartości. Karty KNET są w większości pod wspólną marką jako Maestro lub Visa Electron, co umożliwia korzystanie z tej samej karty poza Kuwejtem na dowolnym terminalu obsługującym te schematy płatności.

Malezja

W Malezji lokalna sieć kart debetowych jest obsługiwana przez malezyjską korporację rozliczeniową (MyClear), która w 2008 r. przejęła system od MEPS. Nowa nazwa lokalnej karty debetowej w Malezji to MyDebit, która wcześniej była znana jako albo karta bankowa lub e-debet. Karty debetowe w Malezji są obecnie wydawane na zasadzie combo, w której karta ma zarówno lokalną aplikację płatniczą kartą debetową, jak i system międzynarodowy (Visa lub MasterCard). Wszystkie nowo wydane karty kombi MyDebit z kartą Visa lub MasterCard mają funkcję płatności zbliżeniowych. Ta sama karta działa również jako karta bankomatowa do wypłat gotówki.

Mali

Zobacz „ UEMOA ”.

Meksyk

W Meksyku wiele firm używa rodzaju karty debetowej zwanej kartą płacową (tarjeta de nómina), w której deponują listy płac swoich pracowników, zamiast płacić im gotówką lub czekiem. Ta metoda jest preferowana w wielu miejscach, ponieważ jest znacznie bezpieczniejszą i bezpieczniejszą alternatywą w porównaniu z bardziej tradycyjnymi formami płatności.

Holandia

W Holandii używanie EFTPOS jest znane jako pinnen (przypinanie), termin wywodzący się z używania osobistego numeru identyfikacyjnego (PIN). Kody PIN są również używane do transakcji bankomatowych , a termin ten jest używany zamiennie przez wiele osób, chociaż został wprowadzony jako marka marketingowa dla EFTPOS. System został uruchomiony w 1987 r., aw 2010 r. na terenie całego kraju funkcjonowało 258 585 terminali, w tym terminale mobilne wykorzystywane przez firmy kurierskie i na rynkach. Wszystkie banki oferują kartę debetową odpowiednią do EFTPOS z rachunkami bieżącymi.

Transakcje PIN są zazwyczaj bezpłatne dla klienta, ale sprzedawca jest obciążany opłatami za transakcję i opłatami miesięcznymi. Equens , stowarzyszenie, którego członkami są wszystkie największe banki, zarządza systemem i do sierpnia 2005 r. również pobierało za niego opłaty. Odpowiadając na zarzuty nadużycia monopolu, przekazał obowiązki umowne swoim bankom członkowskim, za pośrednictwem których obecnie oferują konkurencyjne kontrakty. System jest zorganizowany przez specjalne stowarzyszenie bankowe Currence utworzone specjalnie w celu koordynowania dostępu do systemów płatniczych w Holandii. Interpay, prawny poprzednik Equens, został ukarany grzywną w wysokości 47 000 000 euro w 2004 r., ale grzywna została później umorzona, a związana z nią grzywna dla banków została obniżona z 17 mln euro do 14 mln euro. Opłaty za transakcję wynoszą od 5 do 10 centów, w zależności od wolumenu.

Korzystanie z kart kredytowych w Holandii jest bardzo niskie, a większość kart kredytowych nie może być używana z EFTPOS lub pobierać od klienta bardzo wysokie opłaty. Karty debetowe często, choć nie zawsze, mogą być używane w całej UE w przypadku EFTPOS. Większość kart debetowych to karty Mastercard Maestro . Karty Visa V Pay są również akceptowane w większości lokalizacji. W 2011 roku wydatki na karty debetowe wzrosły do ​​83 000 000 000 euro, podczas gdy wydatki gotówkowe spadły do ​​51 000 000 000 euro, a wydatki na karty kredytowe wzrosły do ​​5 000 000 000 euro.

Elektroniczne Karty Portmonetki (zwane Chipknip ) zostały wprowadzone w 1996 roku, ale nigdy nie stały się bardzo popularne. System został zniesiony pod koniec 2014 roku.

Nowa Zelandia

EFTPOS ( elektroniczny transfer środków w punkcie sprzedaży ) w Nowej Zelandii cieszy się dużą popularnością. W 2006 roku 70 procent wszystkich transakcji detalicznych zostało dokonanych przez EFTPOS, przy czym średnio 306 transakcji EFTPOS zostało dokonanych na osobę. W tym samym czasie działało 125 000 terminali EFTPOS (jeden na 30 osób) oraz 5,1 mln kart EFTPOS (1,27 na mieszkańca).

System polega na przeciągnięciu (lub włożeniu) przez sprzedawcę karty klienta i wprowadzeniu kwoty zakupu. Systemy punktów sprzedaży ze zintegrowanym EFTPOS często wysyłają sumę zakupu do terminala, a klient przeciąga własną kartę. Następnie klient wybiera konto, z którego chce korzystać: bieżące/czekowe (CHQ), oszczędnościowe (SAV) lub kartę kredytową (CRD), przed wprowadzeniem kodu PIN. Po krótkim czasie przetwarzania, w którym terminal kontaktuje się z siecią EFTPOS i bankiem, transakcja jest zatwierdzana (lub odrzucana) i drukowany jest paragon. System EFTPOS jest również stosowany w przypadku kart kredytowych, gdzie klient wybiera kartę kredytową i wprowadza swój kod PIN, lub w przypadku starszych kart kredytowych bez załadowanego kodu PIN, naciskając OK i podpisując pokwitowanie identyfikacją za pomocą zgodnych podpisów. Stałe terminale EFTPOS wykorzystują obecnie połączenia protokołu internetowego do kontaktowania się z siecią EFTPOS, ale niektóre firmy korzystają z publicznej komutowanej sieci telefonicznej, za pośrednictwem dedykowanych linii telefonicznych lub współdzielenia linii głosowej sprzedawcy (szczególnie w mniejszych firmach).

Praktycznie wszystkie punkty sprzedaży detalicznej mają urządzenia EFTPOS, tak bardzo, że sprzedawcy bez EFTPOS muszą się tak reklamować. Ponadto coraz większa liczba operatorów komórkowych, takich jak taksówki, posiadacze stoisk i dostawcy pizzy, posiada mobilne systemy EFTPOS. System składa się z dwóch głównych sieci: EFTPOS NZ, której właścicielem jest VeriFone oraz Paymark Limited (dawniej Electronic Transaction Services Limited), która jest własnością ANZ Bank New Zealand, ASB Bank , Westpac i Bank of New Zealand . Obie sieci są ze sobą powiązane, wysoce wyrafinowane i bezpieczne, są w stanie obsłużyć ogromne ilości transakcji w okresach szczytu, takich jak okres poprzedzający święta Bożego Narodzenia: 24 grudnia 2012 r. sama sieć Paymark odnotowała średnio 132 transakcje na sekundę między 12: 00 i 13:00. Awarie sieci zdarzają się rzadko, ale gdy się zdarzają, powodują ogromne zakłócenia, co skutkuje dużymi opóźnieniami i utratą dochodów dla firm.

W zależności od banku użytkownika może zostać naliczona opłata za korzystanie z EFTPOS. Większość kont młodzieżowych (minimalny wiek do uzyskania karty EFTPOS w większości banków w Nowej Zelandii to 13 lat) i coraz większa liczba „kont do transakcji elektronicznych” nie pociąga za sobą opłat za transakcje elektroniczne, co oznacza, że ​​korzystanie z Eftpos przez młodsze pokolenia stało się wszechobecne, a następnie korzystanie z gotówki stało się rzadkie. Zazwyczaj sprzedawcy nie płacą opłat za transakcje, większość musi jedynie zapłacić za wypożyczenie sprzętu.

Jedną z wad systemu EFTPOS o ugruntowanej pozycji w Nowej Zelandii jest to, że jest on niezgodny z systemami zagranicznymi i zakupami, które nie dokonywane są „twarzą w twarz”. W odpowiedzi na to wiele banków od 2005 roku wprowadziło międzynarodowe karty debetowe, takie jak Maestro i Visa Debit, które działają online i za granicą, a także w nowozelandzkim systemie EFTPOS.

Nigeria

Wielu Nigeryjczyków uważa karty debetowe za karty bankomatowe ze względu na ich funkcje umożliwiające wypłacanie pieniędzy bezpośrednio z bankomatu.

Według Centralnego Banku Nigerii karty debetowe mogą być wydawane klientom posiadającym rachunki oszczędnościowe/bieżące. W Nigerii istnieją trzy główne rodzaje kart debetowych: MasterCard, Verve i Visa. Te firmy obsługujące karty debetowe mają inne pakiety, które oferują w Nigerii, takie jak platynowa karta Naira MasterCard, karta debetowa Visa (dwuwalutowa), karta GTCrea8, karta SKS Teen Card itp. Wszystkie pakiety zależą od Twojego banku.

Filipiny

Na Filipinach wszystkie trzy konsorcja krajowych sieci bankomatów oferują własne debety PIN. Zostało to po raz pierwszy zaoferowane przez Express Payment System w 1987 roku, następnie przez Megalink z Paylink w 1993 roku, a następnie przez BancNet z Point-of-Sale w 1994 roku.

Express Payment System lub EPS był pionierem, który uruchomił usługę w 1987 roku w imieniu Banku Wysp Filipińskich . Usługa EPS została następnie rozszerzona pod koniec 2005 roku o innych członków Expressnet: Banco de Oro i Land Bank of the Philippines . Obecnie obsługują 10 000 terminali dla swoich posiadaczy kart.

Megalink uruchomił system Paylink EFTPOS w 1993 roku. Usługi terminalowe świadczy firma Equitable Card Network w imieniu konsorcjum. Usługa jest dostępna w 2000 terminali, głównie w Metro Manila .

BancNet wprowadził swój system kasowy w 1994 roku jako pierwszy w kraju serwis EFTPOS prowadzony przez konsorcjum. Usługa jest dostępna w ponad 1400 lokalizacjach na terenie Filipin, w tym w gminach drugiej i trzeciej kategorii. W 2005 roku BancNet podpisał Memorandum of Agreement, które ma służyć jako lokalna brama dla China UnionPay , jedynego przełącznika bankomatów w Chińskiej Republice Ludowej . Pozwoli to około 1,0 miliardowi chińskich posiadaczy kart bankomatowych na korzystanie z bankomatów BancNet i EFTPOS u wszystkich uczestniczących akceptantów.

Karty debetowe Visa są wydawane przez Union Bank of the Philippines (e-Wallet & eon), Chinatrust , Equicom Savings Bank (Key Card & Cash Card), Banco De Oro , HSBC , HSBC Savings Bank , Sterling Bank of Asia (Visa ShopNPay prepaid i karty debetowe) i EastWest Bank . Karty Union Bank of the Philippines, EastWest Visa Debit Card, Equicom Savings Bank i Sterling Bank of Asia EMV, których można również używać do zakupów internetowych. Sterling Bank of Asia wypuścił pierwszą linię kart przedpłaconych i debetowych Visa z chipem EMV .

Karty debetowe MasterCard są wydawane przez Banco de Oro, Security Bank (Cashlink & Cash Card) i Smart Communications (Smart Money) powiązane z Banco De Oro. Karty elektroniczne MasterCard są wydawane przez BPI (Express Cash) i Security Bank (CashLink Plus).

Początkowo wszystkie karty debetowe oparte na Visa i MasterCard na Filipinach nie są wytłaczane i są oznaczone jako „Tylko do użytku elektronicznego” (Visa/MasterCard) lub „Ważne tylko tam, gdzie akceptowana jest karta MasterCard Electronic” (MasterCard Electronic). Jednak EastWest Bank zaczął oferować wytłaczane karty debetowe Visa bez znaku „Tylko do użytku elektronicznego”. Paypass Debit MasterCard z innych banków również ma wytłoczone etykiety bez znaku „Tylko do użytku elektronicznego”. W przeciwieństwie do kart kredytowych wydawanych przez niektóre banki, te karty debetowe Visa i MasterCard nie są wyposażone w chipy EMV, dlatego mogą być odczytywane przez maszyny tylko poprzez przeciągnięcie.

Do 21 marca 2016 r. BDO rozpoczął wydawanie zestawów kart debetowych MasterCard z chipem EMV i jest pierwszym filipińskim bankiem, który go posiada. Jest to odpowiedź na monitor BSP postępu zmiany EMV w kraju. Do 2017 roku wszystkie karty debetowe w kraju powinny być wyposażone w chip EMV.

Polska

W Polsce pierwszy system płatności elektronicznych prowadził Orbis , który w 1991 roku został zmieniony na PolCard (który również wydawał własne karty), a następnie system ten został kupiony przez First Data Poland Holding SA. W połowie lat 90. pojawiły się międzynarodowe marki, takie jak Visa, MasterCard, nietłoczona Visa Electron czy Maestro.

Visa Electron i Maestro działają jak standardowe karty debetowe: transakcje są obciążane natychmiastowo, choć w niektórych przypadkach może się zdarzyć, że transakcja zostanie przetworzona z pewnym opóźnieniem (godziny, do jednego dnia). Karty te nie posiadają opcji, które mają karty kredytowe.

Pod koniec lat 2000 zaczęto wprowadzać karty zbliżeniowe. Pierwszą użytą technologią była MasterCard PayPass, do której później dołączyła Visa payWave. Ta metoda płatności jest obecnie uniwersalna i akceptowana prawie wszędzie. W codziennym użyciu ta metoda płatności zawsze nazywa się Paypass. Prawie wszystkie firmy w Polsce akceptują karty debetowe i kredytowe.

W połowie 2010 roku polskie banki zaczęły zastępować karty nieembosowane embosowanymi kartami elektronicznymi, takimi jak Debit MasterCard i Visa Debit, dzięki czemu klienci mogą posiadać kartę, która posiada wszystkie cechy karty kredytowej (zważywszy, że karty kredytowe nie są w Polsce popularne ).

Istnieją również banki, które nie posiadają systemu identyfikacji umożliwiającego klientom zamawianie kart debetowych przez Internet.

Portugalia

W Portugalii karty debetowe są akceptowane prawie wszędzie: w bankomatach, sklepach i tak dalej. Najczęściej akceptowane są karty Visa i MasterCard lub nietłoczone karty Visa Electron lub Maestro. Jeśli chodzi o płatności internetowe, karty debetowe nie mogą być używane do przelewów, ze względu na ich niebezpieczeństwo, dlatego banki zalecają korzystanie z „MBnet”, wstępnie zarejestrowanego bezpiecznego systemu, który tworzy wirtualną kartę z ustalonym limitem kredytowym. Cały system kart jest regulowany przez SIBS, instytucję stworzoną przez banki portugalskie w celu prawidłowego zarządzania wszystkimi regulacjami i procesami komunikacyjnymi. Udziałowcami SIBS są wszystkie 27 banków działających w Portugalii.

Rosja

Oprócz Visa, MasterCard i American Express istnieje kilka lokalnych systemów płatności opartych na technologii kart inteligentnych .

• Sbercard . Ten system płatności został stworzony przez Sbierbank w latach 1995-1996. Wykorzystuje technologię kart inteligentnych BGS Smartcard Systems AG , czyli DUET. Sbierbank był jednym bankiem detalicznym w Związku Radzieckim przed 1990 rokiem. W rzeczywistości jest to system płatności SberBanku.
• Zołotaja Korona . Ta marka kart powstała w 1994 roku. Zolotaya Korona jest oparta na technologii CFT .
• Karta STB . Ta karta wykorzystuje klasyczną technologię paska magnetycznego . Prawie całkowicie upadł po 1998 roku (kryzys GKO) wraz z upadkiem banku STB.
• Karta Unii . Karta wykorzystuje również klasyczną technologię paska magnetycznego . Ta marka kart podupada. Konta te są ponownie wydawane jako konta Visa lub MasterCard.

Niemal każda transakcja, niezależnie od marki czy systemu, jest przetwarzana jako transakcja obciążenia natychmiastowego. Transakcje niedebetowe w tych systemach mają limity wydatków, które są ściśle ograniczone w porównaniu z typowymi kontami Visa lub MasterCard.

Arabia Saudyjska

W Arabii Saudyjskiej wszystkie transakcje kartami debetowymi są kierowane przez Saudi Payments Network (SPAN), jedyny elektroniczny system płatności w Wielkiej Brytanii, a wszystkie banki są zobowiązane przez Saudi Arabian Monetary Agency (SAMA) do wydawania kart w pełni kompatybilnych z siecią. Łączy wszystkie terminale punktów sprzedaży (POS) w całym kraju z centralnym przełącznikiem płatności, który z kolei przekierowuje transakcje finansowe do wystawcy karty, lokalnego banku, Visa, Amex lub MasterCard.

Sieć jest wykorzystywana nie tylko do obsługi kart debetowych, ale także do transakcji bankomatowych i kart kredytowych.

Senegal

Serbia

Wszystkie serbskie banki wydają karty debetowe. Od sierpnia 2018 r. wszystkim właścicielom kont transakcyjnych w dinarach serbskich automatycznie wydawana jest karta debetowa narodowej marki DinaCard . Inne marki (VISA, MasterCard i Maestro) są bardziej popularne, lepiej akceptowane i bezpieczniejsze, ale muszą być wymagane jako dodatkowe karty . Karty debetowe służą do wypłat gotówki w bankomatach oraz transakcji w sklepach.

Singapur

Usługa debetowa w Singapurze jest zarządzana przez Network for Electronic Transfers (NETS), założoną przez wiodące banki i udziałowców Singapuru, a mianowicie DBS, Keppel Bank, OCBC i jego spółki stowarzyszone, OUB, IBS, POSB, Tat Lee Bank i UOB w 1985 roku w wyniku potrzeba scentralizowanego operatora e-Płatności.

Jednak ze względu na restrukturyzację bankową i fuzje pozostałymi bankami lokalnymi były UOB, OCBC, DBS-POSB jako udziałowcy NETS ze Standard Chartered Bank, aby oferować NETS swoim klientom. Klienci DBS i POSB mogą jednak samodzielnie korzystać ze swoich bankomatów sieciowych i nie mogą być współdzielone z UOB, OCBC lub SCB (StanChart). Mega awaria sieci bankomatów POSB-DBS z 5 lipca 2010 r. (około 97 000 maszyn) skłoniła rząd do ponownego przemyślenia wspólnego systemu bankomatów, ponieważ wpłynął on również na system NETS.

W 2010 r., zgodnie z obowiązkowym systemem EMV, lokalne banki w Singapurze rozpoczęły ponowne wydawanie kart debetowych marki Debit Visa/MasterCard na karty zgodne ze standardem EMV Chip w celu zastąpienia systemu paska magnetycznego. Wśród zaangażowanych banków znaleźli się członkowie NETS POSB-DBS, UOB-OCBC-SCB wraz z sojuszem SharedATM (NON-NETS) HSBC, Citibank, State Bank of India i Maybank. Standard Chartered Bank (SCB) jest również członkiem sojuszu SharedATM. Niemarkowe karty lokalnych kart bankomatowych POSB i Maybank są przechowywane bez chipa, ale mają znak Plus lub Maestro, którego można używać do wypłacania gotówki lokalnie lub za granicą.

Z kart debetowych Maybank MasterCard można korzystać w Malezji tak samo, jak zwykłych kart bankomatowych lub kart debetowych MEPS.

Singapur korzysta również z systemów e-portmonetki NETS CASHCARD oraz systemu fal CEPAS firmy EZ-Link i NETS.

Hiszpania

Karty debetowe są akceptowane w stosunkowo dużej liczbie sklepów, zarówno dużych, jak i małych, w Hiszpanii. Banki często oferują karty debetowe za niewielkie opłaty związane z rachunkiem bieżącym. Karty te są używane częściej niż karty kredytowe w bankomatach, ponieważ są tańszą alternatywą.

Tajwan

Większość banków wydaje karty debetowe głównych marek, z których można korzystać na całym świecie, takie jak Visa , MasterCard i JCB , często z funkcją zbliżeniową. Płatności w sklepach stacjonarnych zazwyczaj wymagają podpisu, z wyjątkiem płatności zbliżeniowych.

Oddzielny, lokalny system debetowy, znany jako Smart Pay, może być używany przez większość kart debetowych i bankomatowych, nawet kart głównych marek. Ten system jest dostępny tylko na Tajwanie i w kilku lokalizacjach w Japonii od 2016 r. Płatności zbliżeniowe wymagają kodu PIN zamiast podpisu. Karty kilku banków obsługują płatności zbliżeniowe Smart Pay.

Iść

ZEA

Karty debetowe są powszechnie akceptowane przez różnych wydawców kart debetowych, w tym lokalną filię Network International Emirates Bank .

Zjednoczone Królestwo

W Wielkiej Brytanii karty debetowe (zintegrowany system EFTPOS) są ugruntowaną częścią rynku detalicznego i są powszechnie akceptowane zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i internetowych. Termin EFTPOS nie jest powszechnie używany; „karta debetowa” to termin ogólny. Wydawane karty debetowe to głównie Visa Debit , a karta Debit Mastercard staje się coraz bardziej powszechna. W obiegu są również Maestro , Visa Electron i UnionPay . Banki nie pobierają od klientów opłat za transakcje EFTPOS w Wielkiej Brytanii, ale niektórzy sprzedawcy detaliczni pobierali niewielkie opłaty, szczególnie za niewielkie kwoty transakcji. Jednak rząd Wielkiej Brytanii wprowadził 13 stycznia 2018 r. przepisy zakazujące wszelkich dopłat za płatności kartą, w tym dokonywanych online i za pośrednictwem usług takich jak PayPal . Wielka Brytania przekształciła wszystkie karty debetowe w obiegu na chipowe i PIN (z wyjątkiem kart z chipem i podpisem wydawanych osobom z pewnymi niepełnosprawnościami oraz kart przedpłaconych bez możliwości doładowania), w oparciu o standard EMV , aby zwiększyć bezpieczeństwo transakcji; jednak kody PIN nie są wymagane w przypadku transakcji internetowych (chociaż niektóre banki stosują dodatkowe środki bezpieczeństwa w przypadku transakcji internetowych, takich jak Verified by Visa i MasterCard Secure Code), ani w przypadku większości transakcji zbliżeniowych.

W Wielkiej Brytanii banki zaczęły wydawać karty debetowe w połowie lat 80., aby zmniejszyć liczbę czeków używanych w punktach sprzedaży, których przetwarzanie jest dla banków kosztowne; pierwszym bankiem, który to zrobił, był Barclays z kartą Barclays Connect . Podobnie jak w większości krajów, opłaty uiszczane przez sprzedawców w Wielkiej Brytanii za akceptację kart kredytowych stanowią procent kwoty transakcji, która finansuje nieoprocentowane okresy kredytowe posiadaczy kart, a także programy motywacyjne, takie jak punkty lub zwrot gotówki. W przypadku konsumenckich kart kredytowych wydanych na terenie EOG opłata interchange jest ograniczona do 0,3%, natomiast w przypadku kart debetowych do 0,2%, chociaż centra autoryzacyjne mogą obciążyć akceptanta wyższą opłatą. Większość kart debetowych w Wielkiej Brytanii nie ma zalet oferowanych posiadaczom kart kredytowych wydanych w Wielkiej Brytanii, takich jak bezpłatne zachęty (punkty, zwrot gotówki itp.; karta debetowa Tesco Bank była jednym z wyjątków), nieoprocentowane kredyty i ochrona przed niewypłacalnością Art. 75 ustawy o kredycie konsumenckim z 1974 r . . Prawie wszystkie placówki w Wielkiej Brytanii, które akceptują karty kredytowe, akceptują również karty debetowe. Niektórzy sprzedawcy, ze względu na koszty, akceptują karty debetowe, ale nie kredytowe, a niektórzy mniejsi sprzedawcy akceptują płatności kartą tylko za zakupy powyżej określonej wartości, zwykle 5 GBP lub 10 GBP.

UEMOA

Jest to Unia Gospodarcza i Walutowa Afryki Zachodniej, zrzeszająca osiem krajów: Benin , Burkina Faso , Wybrzeże Kości Słoniowej , Gwineę Bissau , Mali , Niger , Senegal i Togo .

GIM-UEMOA to regionalny przełącznik zrzeszający ponad 120 członków (banki, mikrofinanse, emitenci pieniądza elektronicznego itp.). Wszystkie transakcje kartami międzybankowymi między bankami w tym samym kraju lub między bankami w dwóch różnych krajach strefy UEMOA są kierowane i rozliczane przez GIM-UEMOA. Rozliczenie odbywa się na RTGS Banku Centralnego.

GIM-UEMOA dostarcza również niektóre produkty i usługi przetwarzania do ponad 50 banków w strefie UEMOA i poza strefą UEMOA.

Stany Zjednoczone

W USA EFTPOS jest powszechnie określany po prostu jako debet . Największym wydawcą kart debetowych przedpłaconych jest Green Dot Corporation pod względem kapitalizacji rynkowej . Te same sieci międzybankowe, które obsługują sieć bankomatów , obsługują również sieć POS. Większość sieci międzybankowych , takich jak Pulse , NYCE , MAC , Tyme , SHAZAM , STAR i tak dalej, ma charakter regionalny i nie pokrywają się, jednak większość sieci bankomatów/punktów sprzedaży ma umowy o wzajemnej akceptacji kart. Oznacza to, że karty wydane przez jedną sieć będą zazwyczaj działać wszędzie tam, gdzie akceptują płatności kartami bankomatowymi/POS. Na przykład karta NYCE będzie działać w terminalu Pulse POS lub bankomacie i na odwrót. Karty debetowe w Stanach Zjednoczonych są zwykle wydawane z logo Visa, MasterCard, Discover lub American Express, co umożliwia korzystanie z ich sieci opartych na podpisach. W 2018 r. w Stanach Zjednoczonych w obiegu było 5,836 mld kart debetowych, a 71,7% stanowiły karty przedpłacone.

Prawo federalne USA ogranicza odpowiedzialność użytkownika karty debetowej w USA w przypadku utraty lub kradzieży do 50 USD, jeśli strata lub kradzież zostanie zgłoszona bankowi wydającemu w ciągu dwóch dni roboczych po zauważeniu przez klienta utraty. Większość banków ustawi jednak ten limit na 0 USD dla kart debetowych wydanych klientom, które są powiązane z ich kontem czekowym lub oszczędnościowym . W przeciwieństwie do kart kredytowych, strata lub kradzież zgłoszona po upływie dwóch dni roboczych od wykrycia jest ograniczona do 500 USD (w porównaniu do 50 USD w przypadku kart kredytowych), a jeśli zostanie zgłoszona po upływie 60 dni kalendarzowych od wysłania wyciągu, wszystkie pieniądze na koncie mogą zostać Stracony.

Opłaty pobierane od sprzedawców za zakupy debetowe w trybie offline w porównaniu z brakiem opłat pobieranych od sprzedawców za przetwarzanie internetowych zakupów debetowych i czeków papierowych skłoniły niektórych głównych sprzedawców w Stanach Zjednoczonych do wniesienia pozwów przeciwko podmiotom przetwarzającym transakcje kartami debetowymi, takim jak Visa i MasterCard. W 2003 r. Visa i MasterCard zgodziły się na rozstrzygnięcie największego z tych pozwów o odpowiednio 2 miliardy i 1 miliard dolarów.

Niektórzy konsumenci preferują transakcje „kredytowe” ze względu na brak opłaty pobieranej od konsumenta/nabywcy. Kilka kart debetowych w USA oferuje nagrody za korzystanie z „kredytu”. Jednakże, ponieważ transakcje „kredytowe” kosztują handlowców więcej, wiele terminali w lokalizacjach handlowców akceptujących PIN utrudnia teraz dostęp do funkcji „kredytowej”. Na przykład, jeśli przeciągniesz kartę debetową w Wal-Mart lub Ross w USA, natychmiast pojawi się ekran PIN do debetu online. Aby skorzystać z polecenia zapłaty w trybie offline, musisz nacisnąć „anuluj”, aby wyjść z ekranu PIN, a następnie nacisnąć „kredyt” na następnym ekranie.

W wyniku ustawy Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act amerykańscy sprzedawcy mogą teraz ustalać minimalną kwotę zakupu dla transakcji kartą kredytową, o ile nie przekracza ona 10 USD.

Karty debetowe FSA, HRA i HSA

W Stanach Zjednoczonych karta debetowa FSA zezwala tylko na pokrycie kosztów leczenia. Jest używany przez niektóre banki do wypłat z ich FSA, medycznych kont oszczędnościowych (MSA) i zdrowotnych kont oszczędnościowych (HSA). Posiadają logo Visa lub MasterCard, ale nie mogą być używane jako „karty debetowe”, tylko jako „karty kredytowe”. Ponadto nie są one akceptowane przez wszystkich sprzedawców akceptujących karty debetowe i kredytowe, ale tylko przez tych, którzy konkretnie akceptują karty debetowe FSA. Kody sprzedawców i kody produktów są używane w punkcie sprzedaży (wymagane przez prawo przez niektórych sprzedawców w niektórych stanach USA) w celu ograniczenia sprzedaży, jeśli nie kwalifikują się. Ze względu na dodatkową kontrolę i dokumentację, która ma miejsce później, oświadczenie może być wykorzystane do uzasadnienia tych zakupów do odliczenia podatku. W sporadycznych przypadkach odrzucenia kwalifikującego się zakupu należy użyć innej formy płatności (czek lub płatność z innego konta, a później wniosek o zwrot kosztów). W bardziej prawdopodobnym przypadku przyjęcia niekwalifikujących się produktów konsument ponosi odpowiedzialność techniczną, a rozbieżność może zostać ujawniona podczas audytu. Mały, ale rosnący segment działalności związanej z kartami debetowymi w Stanach Zjednoczonych obejmuje dostęp do kont wydatków uprzywilejowanych pod względem podatkowym, takich jak FSA, HRA i HSA. Większość z tych kart debetowych jest przeznaczona na pokrycie kosztów leczenia, choć kilka jest również wydawanych na pokrycie kosztów opieki i transportu.

Tradycyjnie dostęp do FSA (najstarszego z tych kont) był możliwy tylko poprzez roszczenia o zwrot kosztów po poniesieniu i często opłaceniu wydatków z własnej kieszeni; zdarza się to często po potrąceniu środków z wypłaty pracownika. (FSA są zwykle finansowane z potrąceń z wynagrodzenia.) Jedyną metodą dozwoloną przez Internal Revenue Service (IRS), aby uniknąć tego „podwójnego zanurzania” w przypadku medycznych FSA i HRA, jest dokładne i kontrolowane raportowanie na zeznaniu podatkowym. Oświadczenia na karcie debetowej, które mówią „tylko do celów medycznych” są nieważne z kilku powodów: (1) Banki handlowe i banki wydające nie mają możliwości szybkiego ustalenia, czy cały zakup kwalifikuje się do rodzaju ulgi podatkowej klienta; (2) klient również nie ma szybkiego sposobu na poznanie; często ma mieszane zakupy z konieczności lub wygody; i łatwo popełnia błędy; (3) dodatkowe klauzule umowne między klientem a bankiem wydającym wkraczałyby do standardów przetwarzania płatności, powodując dodatkowe zamieszanie (na przykład, gdyby klient został ukarany za przypadkowe nabycie niekwalifikującego się przedmiotu, podważyłoby to potencjalne korzyści oszczędnościowe konto). Dlatego korzystanie z karty wyłącznie do kwalifikujących się zakupów może być wygodne dla klienta, ale nie ma nic wspólnego z tym, w jaki sposób karta może być faktycznie używana. Jeśli bank odrzuci transakcję, na przykład, ponieważ nie znajduje się w uznanej drogerii, wyrządziłoby to szkodę i zamieszanie posiadaczowi karty. W Stanach Zjednoczonych nie wszystkie sklepy usług medycznych lub zaopatrzenia są w stanie podać prawidłowe informacje, więc wystawca kart debetowych FSA może honorować każdą transakcję — jeśli odrzucenie lub dokumentacja nie zostanie uznana za wystarczającą do spełnienia przepisów, posiadacze kart mogą być zmuszeni do ręcznego wysyłania formularzy .

Urugwaj

Karty debetowe są akceptowane w stosunkowo dużej liczbie sklepów, zarówno dużych, jak i małych w Urugwaju; ale ich wykorzystanie jest jak dotąd niskie w porównaniu z kartami kredytowymi w bankomatach. Od sierpnia 2014 r., wraz z wejściem w życie ustawy o wykluczeniu finansowym , konsumenci końcowi uzyskują 4% odpis VAT za korzystanie z kart debetowych podczas zakupów.

Wenezuela

W związku z kryzysem gospodarczym w Wenezueli zabrakło gotówki, w związku z czym w ostatnich latach znacznie wzrosło zapotrzebowanie na karty debetowe i korzystanie z nich. Jednym z powodów zamknięcia zauważalnego odsetka firm jest brak terminali płatniczych . Najczęściej używane marki to Maestro i Visa Electron.

Zobacz też

Bibliografia