Ocena społeczności - Community rating

Gwiazda życia , włączenie Laska Eskulapa , symbol opieki medycznej

Rating społecznościowy to pojęcie zwykle kojarzone z ubezpieczeniem zdrowotnym , które wymaga od ubezpieczycieli oferowania polis zdrowotnych na danym terytorium po tej samej cenie wszystkim osobom bez ubezpieczenia zdrowotnego , niezależnie od ich stanu zdrowia.

Czysty ranking społeczności zabrania różnic w stawkach ubezpieczenia na podstawie cech demograficznych, takich jak wiek lub płeć, podczas gdy skorygowany lub zmodyfikowany ranking społeczności pozwala na zmiany stawek ubezpieczenia w oparciu o cechy demograficzne, takie jak wiek lub płeć.

Pojęcie

Rating wspólnotowy, jako podstawa kalkulacji składki, różni się zasadniczo od zwykłej metody ustalania składek ubezpieczeniowych, tj . Oceny ryzyka . Na rynku ubezpieczeń z oceną ryzyka ubezpieczyciel oblicza składkę do zapłacenia od potencjalnego ubezpieczającego w celu zawarcia umowy ubezpieczenia na podstawie różnych czynników szczególnych dla tej osoby, takich jak ryzyko wystąpienia szkody i wartość wszelkie takie roszczenia w okresie obowiązywania polisy ubezpieczeniowej. Na rynku z ratingiem społecznym ubezpieczyciel nie może obliczyć składki na podstawie czynników ryzyka związanych z konkretną osobą, która chce kupić umowę ubezpieczeniową, ale raczej na podstawie czynników ryzyka dotyczących wszystkich osób na rynku jako całości. Zatem na rynku z ratingiem wspólnotowym ubezpieczyciel ocenia czynniki ryzyka populacji rynkowej, a nie jednej osoby przy obliczaniu składek. W systemie ocen społeczności często istnieje również pewna forma wyrównywania ryzyka .

  • Ubezpieczyciele zmieniają stawki składek w zależności od cech sprawy , takich jak:
    • projekt korzyści
    • skład rodziny
    • cechy demograficzne:
      • wiek
      • płeć
      • strefa geograficzna
      • zawód
      • przemysł
    • czynniki związane ze stylem życia:
      • używanie tytoniu
      • waga
    • stan zdrowia i historia roszczeń
  • Rating społeczności - zabrania ubezpieczycielom różnych stawek w oparciu o stan zdrowia lub historię szkód
    • Czysty rating społeczności - pozwala ubezpieczycielom zmieniać stawki wyłącznie na podstawie planu świadczeń i składu rodziny
      • Ograniczone zróżnicowanie stawek według obszaru geograficznego jest czasami uwzględnione w kategorii oceny społeczności (np. Nowy Jork )
    • Skorygowana (zmodyfikowana) ocena społeczności - umożliwia ubezpieczycielom również zróżnicowanie stawek w oparciu o cechy demograficzne (np. Wiek i płeć) oraz czynniki związane ze stylem życia (np. Palenie tytoniu)
  • Gwarantowana emisja - wymaga od ubezpieczycieli wystawienia ubezpieczenia każdemu kwalifikującemu się wnioskodawcy bez względu na stan zdrowia lub inne cechy sprawy

Występowanie

Ocena wspólnotowa dodatkowego prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego:

  • Australia , Irlandia - wspólnotowy rating dożywotniego ubezpieczenia prywatnego szpitala będącego uzupełnieniem powszechnego ubezpieczenia szpitalnego finansowanego ze środków publicznych

Ocena wspólnotowa podstawowego prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego:

  • Holandia - klasyfikacja wieku i płci jest niedozwolona = klasyfikacja wyłącznie społeczności; indywidualny problem gwarantowany
    • mandat indywidualny z dotacjami rządowymi o niskich dochodach dla 40% gospodarstw domowych
  • Szwajcaria - klasyfikacja wiekowa i płciowa niedozwolona = klasyfikacja wyłącznie społeczności; indywidualny problem gwarantowany
    • mandat indywidualny z dotacjami rządowymi o niskich dochodach dla 40% gospodarstw domowych
  • Stany Zjednoczone
    • kategoria wiekowa ograniczona do 3: 1 (300 procent); klasyfikacja płci jest nielegalna; indywidualny problem gwarantowany
    • indywidualne i pracodawcy mandaty z dotacjami rządowymi dla osób o dochodach do 400% federalnego progu ubóstwa - osoby o niższych dochodach płacą niższe koszty.
    • Używanie tytoniu może zwiększyć składki nawet do 1,5: 1, podczas gdy czynniki geograficzne również mogą wpływać na cenę.

Bibliografia