Wirecard - Wirecard

Wirecard AG
Rodzaj Aktiengesellschaft
Przemysł Usługi finansowe
Procesor płatności
Technologia
Gatunek muzyczny Budżetowy
Poprzednik InfoGenie AG
(do 6 kwietnia 2005 r.)
Założony 1 stycznia 1999 ; 22 lata temu ( 1999-01-01 )
Los Niewypłacalny
Siedziba Aschheim , Bawaria , Niemcy
Obsługiwany obszar
Na calym swiecie
Kluczowi ludzie
Thomas Eichelmann
( przewodniczący z rady nadzorczej )
Produkty Elektroniczne przetwarzanie płatności Wydawanie kart
bankowych Płatności mobilne Zarządzanie ryzykiem


Przychód Zwiększać2,02 mld euro (kwestionowany)
(2,31 mld USD) (2018)
Zwiększać347,4 mln EUR (kwestionowany)
(397,7 mln USD) (2018)
Aktywa ogółem Zwiększać5,855 mld euro (kwestionowany)
(6,697 mld USD) (2018)
Liczba pracowników
5300 (czerwiec 2019)
Strona internetowa www.wirecard.com

Wirecard AG to niewypłacalna niemiecka firma przetwarzająca płatności i dostawca usług finansowych , której były dyrektor generalny, dyrektor operacyjny, dwóch członków zarządu i inni członkowie kierownictwa zostali aresztowani lub w inny sposób zamieszani w postępowanie karne. W czerwcu 2020 r. firma ogłosiła, że ​​brakuje 1,9 mld euro w gotówce. Ma dług w wysokości 3,2 mld euro. Firma jest likwidowana po tym, jak w listopadzie 2020 r . sprzedała aktywa swojej głównej jednostki biznesowej Santander Bank za 100 mln euro. Inne aktywa, w tym jednostki w Ameryce Północnej, Wielkiej Brytanii i Brazylii, zostały wcześniej sprzedane po nieujawnionych cenach. Firma oferowała usługi elektronicznych transakcji płatniczych i zarządzania ryzykiem , a także wydawała i przetwarzała karty fizyczne i wirtualne . Od 2017 r. spółka była notowana na Giełdzie Papierów Wartościowych we Frankfurcie , a od września 2018 r. do sierpnia 2020 r. wchodziła w skład indeksu giełdowego DAX .

Firma znajduje się w centrum międzynarodowego skandalu finansowego . Zarzuty o nadużycia księgowe krążyły po firmie od pierwszych dni jej powstania, osiągając szczyt w 2019 r. po tym, jak Financial Times opublikował serię dochodzeń wraz ze skargami sygnalistów i dokumentami wewnętrznymi. 25 czerwca 2020 r. Wirecard złożył wniosek o ogłoszenie upadłości po ujawnieniu, że „brakuje 1,9 miliarda euro”. Długoletni dyrektor generalny Markus Braun następnie zrezygnował i został później aresztowany, a były COO Jan Marsalek , po wyrzuceniu ze swojego stanowiska i miejsca w zarządzie, zniknął i pozostaje poszukiwanym przez niemiecką policję zbiegiem.

W dniu 25 sierpnia 2020 r. syndyk sądowy wydał oświadczenie, że „w ramach wstępnego zarządu upadłościowego możliwe jest od tego czasu ustabilizowanie prowadzonej działalności i stworzenie podstaw do jej kontynuacji”. W oświadczeniu wspomniano, że „konieczne są zatem „daleko idące cięcia, aby umożliwić jakąkolwiek kontynuację” i zapowiedziano zbliżające się zwolnienia około 730 pracowników, oprócz wszystkich członków zarządu.

Historia

Założenie i wczesny model biznesowy

Firma została założona w 1999 roku. W 2002 roku, kiedy zbliżała się do upadku pod koniec bańki internetowej , Markus Braun zainwestował kapitał i dołączył jako CEO. Skonsolidował firmę i skoncentrował model biznesowy na świadczeniu usług płatności internetowych, początkowo głównie na stronach pornograficznych i hazardowych.

Notowania giełdowe i relacje z InfoGenie AG

Siedziba Wirecard AG w Aschheim (koło Monachium ), 2019

Poprzednikiem Wirecard w związku z IPO była InfoGenie AG z siedzibą w Berlinie , której akcje są notowane w segmencie giełdowym Neuer Markt od października 2000 roku. Firma ta działała jako dostawca usług informacyjnych, oferując porady telefoniczne na różne tematy. Kiedy akcje stały się groszowymi akcjami w wyniku strat cenowych, operator giełdowy Deutsche Börse chciał wykluczyć InfoGenie z Neuer Markt , co zostało zakazane przez sąd w kwietniu 2002 roku. W połowie grudnia 2004 roku nadzwyczajne walne zgromadzenie InfoGenie podjęło decyzję o przeniesieniu nienotowana na giełdzie Wirecard, której podstawową działalnością było przetwarzanie płatności w czasie rzeczywistym przez Internet, w tym ocena ryzyka, na rzecz InfoGenie AG poprzez podwyższenie kapitału w zamian za inwestycję w naturze w dniu 1 stycznia 2005 r. oraz zmianę nazwy InfoGenie na Wire Card. W ten sposób Wire Card stała się spółką akcyjną notowaną w segmencie giełdowym Prime Standard poprzez odwrotne IPO . W 2006 r. Wirecard został włączony do TecDAX, a we wrześniu 2018 r. do DAX .

Ekspansja międzynarodowa

Wirecard Asia Pacific została założona w Singapurze w 2007 r. W 2008 r. Wirecard wprowadził wirtualne przedpłacone karty kredytowe do płatności online, aw następnym roku zestaw do zapobiegania oszustwom do wykrywania oszustw. W 2014 roku Wirecard rozszerzył się na Nową Zelandię, Australię, RPA i Turcję. Wraz z zakupem usług kart przedpłaconych od Citigroup , Wirecard jest również reprezentowany w USA od 2016 roku. W tym samym roku firma przejęła dostawcę usług płatności internetowych w Ameryce Południowej w Brazylii. W 2019 roku SoftBank zainwestował w Wirecard. Dzięki przejęciu AllScore Payment Services z Pekinu Wirecard jest również reprezentowany w Chinach od listopada 2019 roku.

Skandal i niewypłacalność

Począwszy od kwietnia 2015 r. blog Financial Times FT Alphaville napisał serię wpisów na blogu, w których kwestionował model biznesowy Wirecard i krytykował praktyki księgowe firmy.

W lutym 2016 roku ukazał się 101-stronicowy „Raport Zatarry”, dokumentujący domniemane oszustwo i pranie pieniędzy w Wirecard. Został on napisany wspólnie przez brytyjskiego sprzedawcę filmów krótkometrażowych Fraser Perring z Viceroy Research, który wysłał raport do niemieckiej agencji finansowej Bafin . Za namową Wirecard prokuratorzy Bafin i Bafin wszczęli następnie dochodzenie karne przeciwko Perringowi i innym sprzedawcom zajmującym się krótką sprzedażą za manipulacje na rynku . Sprawy zostały umorzone w marcu 2020 r. W lutym 2017 r. niemiecki menedżer Magazin opublikował długi artykuł o Wirecard, w którym zarzucał wprowadzające w błąd praktyki raportowania.

30 stycznia 2019 r. akcje Wirecard spadły po tym, jak Financial Times poinformował, że dyrektor wyższego szczebla był podejrzany o „fałszowanie rachunków” i „pranie pieniędzy” oraz objazdy w operacjach firmy w regionie Azji i Pacyfiku. Wirecard wydał oświadczenie, w którym nazwał raport „fałszywym, niedokładnym, mylącym i zniesławiającym”. Wirecard ogłosił również pozew przeciwko Financial Times za „nieetyczne raportowanie” i proces sądowy o manipulacje na rynku .

Prokuratura Monachium I w lutym 2019 r. wszczęła śledztwo przeciwko dziennikarzowi Financial Times Danowi McCrumowi w związku z domniemanymi naruszeniami niemieckiej ustawy o obrocie papierami wartościowymi ( Wertpapierhandelsgesetz , WpHG ). Niemiecki Federalny Urząd Nadzoru Finansowego BaFin zakazał krótkiej sprzedaży akcji Wirecard od 18 lutego 2019 r. do 18 kwietnia 2019 r. Według BaFin środek ten nie ma na celu brania udziału w kontrowersji między Wirecard a Financial Times . 15 października 2019 r. Financial Times opublikował dokumenty, które, jak twierdził, są wewnętrznymi arkuszami księgowymi Wirecard.

W 2019 roku firma księgowa KPMG została zatrudniona przez Wirecard do niezależnego audytu w celu rozwiązania wspomnianych zarzutów. W marcu 2020 r. Wirecard twierdził, że KPMG stwierdził, że podczas audytu nie stwierdzono żadnych rozbieżności. Jednak 28 kwietnia 2020 r. akcje Wirecard spadły o 26%, gdy audytor ogłosił, że nie otrzymał wystarczającej dokumentacji, aby odpowiedzieć na wszystkie zarzuty dotyczące nieprawidłowości księgowych. Później, 5 czerwca, centrala Wirecard została przeszukana przez policję w ramach dochodzenia karnego w sprawie potencjalnie wprowadzających w błąd oświadczeń skierowanych do inwestorów przez dyrektora generalnego Markusa Brauna i trzech innych członków zarządu dotyczących audytu. Firma poinformowała 18 czerwca 2020 r., że po audycie Ernst & Young na rachunkach firmy brakowało 1,9 mld euro w gotówce . Braun zrezygnował ze stanowiska dyrektora generalnego następnego dnia i został zastąpiony przez Jamesa Freisa. W ciągu dwóch dni akcje spółki spadły o 72%. 22 czerwca 2020 r. Braun został aresztowany przez niemiecką policję pod zarzutem „podwyżania wielkości sprzedaży Wirecard AG fałszywymi dochodami”. 11 września 2020 r. Freis ogłosił w e-mailu, że zrezygnował ze stanowiska dyrektora generalnego po 85 dniach ze skutkiem natychmiastowym.

W styczniu 2020 r. Wirecard ogłosił, że przedłużenie umowy zostanie zaoferowane dyrektorowi naczelnemu Markusowi Braunowi. Ale jej wieloletni prezes ustąpił, aw kwietniu audytor znalazł wątpliwe praktyki księgowe. Według firmy audytorskiej Ernst & Young , powiernik Wirecard próbował „oszukać audytora”, w wyniku czego procesor bankowy nie był w stanie opublikować wyników akcji za 2019 r. W oświadczeniu Wirecard ogłosił, że „intensywnie współpracuje z audytora w celu wyjaśnienia sytuacji”.

W czerwcu 2020 r. ujawniono, że „brakuje 1,9 mld euro”. W rezultacie wartość akcji Wirecard spadła o ponad 72%, a jej dyrektor generalny Markus Braun zrezygnował. Wirecard tymczasowo mianował Jamesa Freisa na to stanowisko. Freis dołączył do firmy dopiero poprzedniego wieczoru. Kilka dni później zarząd stwierdził, że kwota 1,9 mld euro prawdopodobnie nie istnieje. Dwa banki na Filipinach, które rzekomo trzymały pieniądze, powiedziały, że nie mają pieniędzy i nigdy nie miały. Rating kredytowy Moodys firmy został zdegradowany do B3 w dniu 19 czerwca 2020 r., zanim ten rating został całkowicie usunięty 3 dni później.

Dochodzenie kryminalne rozpoczęło się 22 czerwca 2020 r., a niedawno zrezygnowany dyrektor generalny Wirecard, Markus Braun, został aresztowany tego samego dnia. 25 czerwca Wirecard złożył wniosek o upadłość powołując się na „nadmierne zadłużenie”. 25 sierpnia 2020 r. administracja firmy rozwiązała kontrakty z dyrektorem naczelnym i dwoma dodatkowymi menedżerami. Ponadto zlikwidowano 730 pracowników firmy. We wrześniu 2020 r. niemiecki parlament ogłosił, że zorganizuje śledztwo, aby w pełni zbadać powody, dla których rząd nie zapobiegł oszustwom korporacyjnym.

Brytyjski Urząd ds. Postępowania Finansowego zamroził działalność brytyjskiej spółki zależnej Wirecard, Wirecard Card Solutions Limited, między 26 czerwca 2020 r. a 30 czerwca 2020 r., po czym zezwolono na wznowienie działalności Wirecard w Wielkiej Brytanii ze złagodzonymi ograniczeniami. Bank centralny Singapuru, Monetary Authority of Singapore (MAS), ogłosił we wrześniu 2020 r., że polecił oddziałowi Wirecard w Singapurze zaprzestanie świadczenia tam usług płatniczych i zwrot wszystkich należnych środków w związku z niewypłacalną działalnością firmy i niezdolnością do dalszego świadczenia usług płatniczych w tym kraju. Singapur.

W raporcie opublikowanym w czerwcu 2020 r. przez interdyscyplinarne laboratorium dziennikarskie Citizen Lab na Uniwersytecie w Toronto stwierdzono, że osoby i organizacje publicznie krytykujące Wirecard były celem ciągłych prób hakerskich i phishingowych przez grupę hakerów do wynajęcia o nazwie Dark Basin . Według raportu, niektóre z krytycznych podmiotów, w tym fundusze hedgingowe, krótkie sprzedające, śledczy i dziennikarze, były „celowane niemal codziennie przez miesiące i nadal otrzymywały wiadomości przez lata”. Raport powiązał ataki „z dużym zaufaniem” z indyjską firmą BellTroX InfoTech, która ma historię innych operacji hakerskich na zlecenie . Prokuratorzy amerykańscy w Nowym Jorku i FBI podobno rozpoczęli śledztwo w sprawie zarzutów hakerów do wynajęcia. Wirecard zaprzeczył jakimkolwiek wykroczeniom.

Produkty i usługi

Wirecard jest międzynarodowym dostawcą usług płatności elektronicznych i zarządzania ryzykiem. Wirecard oferuje produkty i usługi z zakresu płatności mobilnych , e-commerce , cyfryzacji oraz technologii finansowych. Tradycyjnie obejmuje to integrację metod płatności, transakcji płatniczych za pośrednictwem e-commerce oraz transakcji płatniczych w kasie stacjonarnej ( POS ). W tych obszarach Wirecard współpracuje obecnie z 280 000 firm (stan na grudzień 2018 r.), w tym m.in. Allianz , KLM , Qatar Airways , Rakuten.com i Transport for London . Wolumen transakcji w 2018 r. wyniósł 125 mld USD, a w pierwszej połowie 2019 r. wolumen transakcji wzrósł o 37,5 proc. do 77,3 mld EUR.

Płatności mobilne

Od 2015 roku Wirecard zaoferował konsumentom w pełni cyfrową aplikację do płatności mobilnych Boon, która działa niezależnie od banków i operatorów sieci . Boon bazuje na wirtualnej karcie Mastercard i działa na urządzeniach mobilnych z systemem operacyjnym Android lub iOS . Wersja na Androida jest obecnie dostępna w Niemczech, Austrii, Belgii, Holandii, Hiszpanii i Irlandii. Ponadto z Boon można korzystać za pośrednictwem Apple Pay we Francji, Wielkiej Brytanii, Szwajcarii, Hiszpanii, Włoszech, Irlandii i Niemczech. Google Pay obsługuje usługę Boon we Francji. Boon oferuje płatności zbliżeniowe za pomocą smartfona i tabletu przez NFC, a także płatności online i transakcje peer-to-peer .

W sektorze płatności mobilnych Wirecard wynegocjował kilka umów z dostawcami usług telekomunikacyjnych na usługi techniczne w zakresie płatności mobilnych za pomocą smartfonów opartych na komunikacji bliskiego zasięgu (NFC) . Procesor płatności oferuje swoim partnerom mobilny czytnik kart jako program white label do przyjmowania płatności kartą za pośrednictwem smartfonów lub tabletów.

eCommerce

Jeśli chodzi o pozyskiwanie , skupiamy się na podróżach i transporcie. Już w 2007 roku Wirecard przejął płatności i kontrolę kredytową dla touroperatora TUI , a w 2014 roku dla KLM Royal Dutch Airlines . Produkt Supplier and Commission Payments (SCP) firmy Wirecard jest również przeznaczony do pomiaru sektora turystycznego. Opiera się na automatycznym wyprowadzaniu wirtualnych kart kredytowych i umożliwia dokonywanie płatności elektronicznych na rzecz partnerów i dostawców, na przykład za prowizje. W ten sposób płatności międzynarodowych mogą być dokonywane za pośrednictwem elektronicznego transferu z wirtualnych numerów kart kredytowych .

Od 2014 roku Wirecard oferuje swój portal Checkout – w pełni zautomatyzowaną aplikację do łatwego łączenia różnych metod płatności w sklepach internetowych , z naciskiem na MŚP i wirtualne rynki.

Cyfryzacja sektora retail

Wirecard obsługuje również handel detaliczny z dużymi ulicami za pomocą cyfryzacji ; przykładem tego jest wspólny projekt z T-Systems . W 2016 roku Wirecard wspólnie z Grupą WMF opracował aplikację mobilną, która łączy zakupy w sklepie ze sprzedażą online.

Alternatywne chińskie metody płatności

Wirecard współpracuje z Alipay od 2015 roku, aby zaoferować chińskim turystom znajomą metodę płatności podczas ich podróży po Europie. W ramach tego Wirecard zintegrował tę alternatywną metodę płatności z systemami kas sprzedawców, takich jak Printemps , The Body Shop i Narodowy Bank Grecji. Procedura płatności została również zintegrowana z detalistami na lotnisku w Monachium .

Od lipca 2017 Wirecard współpracuje z Tencent, aby oferować również WeChat Pay .

Wydawanie karty

Wiele firm współpracowało z Wirecard przy wydawaniu własnych kart płatniczych różnego rodzaju. Niektóre znane partnerstwa obejmują: Curve ; start- upowe banki, takie jak Atom i aplikacje pieniężne, w tym Revolut i Pokit oraz aplikacje do zarządzania wydatkami, takie jak Loot.

Dane finansowe

Dane finansowe w milionach euro
Rok 2013 (2014) (2015) (2016) (2017) (2018)
Przychód 482 601 771 1,028 1490 2016
Dochód netto 83 108 143 267 260 347
Aktywa 1,431 1995 2935 3482 4528 5,855
Pracowników 1,025 1750 2300 3766 4449 5300

Wirecard ogłosił 22 czerwca 2020 r., że dane finansowe za poprzednie lata mogą być błędne. Według raportu Süddeutsche Zeitung prokuratura zakłada, że ​​spółka manipuluje bilansami od 2014 roku.

Lista spółek zależnych

Wirecard to globalna firma założona w 1999 roku, która od 2017 roku działa na wszystkich kontynentach na całym świecie.

Wirecard Card Solutions Ltd. (WDCS) jest spółką zależną będącą w całości własnością z siedzibą w Newcastle upon Tyne w Wielkiej Brytanii, z licencją na e-pieniądze, która umożliwia jej wydawanie wirtualnych kart. Firma dostarczyła liczne aplikacje do płatności mobilnych oraz własną aplikację do płatności mobilnych Wirecard, Boon.

Wszedł na rynek amerykański w 2017 roku po zakończeniu przejęcia Citi Prepaid Services. Wirecard przejął brazylijską firmę MOIP w 2016 roku. Rok wcześniej, w 2015 roku, wszedł na rynek indyjski, przejmując działalność płatniczą Great Indian Retail Group. Wirecard od 2014 roku wzmacnia swoją działalność w regionie Azji i Pacyfiku, na Bliskim Wschodzie i w Afryce.

W sierpniu 2020 r. ogłoszono, że Railsbank, start-up sponsorowany przez Visa , ma kupić firmy Wirecard z siedzibą w Wielkiej Brytanii. Nie ujawniono żadnych informacji finansowych, a transakcja ma zostać zakończona w listopadzie 2020 r. Ponadto brazylijska działalność firmy została sprzedana firmie PagSeguro Digital z siedzibą w Nowym Jorku.

Zobacz poniżej listę niektórych oddziałów Wirecard (niepełna):

Spółka zależna Miasto Kraj
Wirecard Bank AG Aschheim Niemcy
Wirecard Technologies GmbH Aschheim Niemcy
Wirecard Acceptance Technologies GmbH Aschheim Niemcy
Wirecard Retail Services GmbH Aschheim Niemcy
Wirecard Global Sales GmbH Aschheim Niemcy
Wirecard Communication Services GmbH Lipsk Niemcy
Wirecard Technologies Indonezja Djakarta Indonezja
Wirecard Card Solutions Ltd Newcastle upon Tyne Zjednoczone Królestwo
Wirecard Central Eastern Europe GmbH Graz Austria
Wirecard SA Bukareszt Rumunia
Wirecard Ödeme ve Elektronik Para Hizmetleri A.Ş. Stambuł indyk
Przetwarzanie kart elektronicznych FZ LLC Dubai Zjednoczone Emiraty Arabskie
Wirecard Singapore Pte Ltd Singapur Singapur
Wirecard Payment Solutions Malezja Sdn Bhd Kuala Lumpur Malezja
Wirecard India Private Ltd Ćennaj Indie
Wirecard NZ Limited Okland Nowa Zelandia
Wirecard Hong Kong Limited Hongkong Hongkong
Wirecard Africa Holdings Proprietary Ltd Kapsztad Afryka Południowa
Wirecard Brazylia SA San Paulo Brazylia
Wirecard North America Inc. Conshohocken nas
Wirecard Wielka Brytania i Irlandia Dublin Irlandia
Wirecard Australia A&I Pty Ltd Melbourne Australia

Zobacz też

Bibliografia

Zewnętrzne linki