Finansowanie handlu - Trade finance
| Finanse |
|---|
 |
Finansowanie handlu oznacza finansowanie handlu i dotyczy zarówno krajowych, jak i międzynarodowych transakcji handlowych. Transakcja handlowa wymaga zarówno sprzedawcy towarów i usług, jak i kupującego. Różni pośrednicy, tacy jak banki i instytucje finansowe, mogą ułatwiać te transakcje, finansując handel. Finansowanie handlu objawia się w formie akredytyw (LOC), gwarancji lub ubezpieczenia i jest zwykle udzielane przez pośredników.
Opis
Podczas gdy sprzedawca (lub eksporter ) może wymagać od kupującego ( importera ) przedpłaty za wysłane towary , kupujący (importer) może chcieć zmniejszyć ryzyko, wymagając od sprzedawcy udokumentowania wysłanych towarów. Banki mogą pomagać, zapewniając różne formy wsparcia. Na przykład bank importera może wystawić eksporterowi (lub bankowi eksportera) akredytywę przewidującą płatność po przedstawieniu pewnych dokumentów, takich jak list przewozowy . Bank eksportera może udzielić eksporterowi pożyczki (w postaci zaliczki) na podstawie umowy eksportowej.
Inne formy finansowania handlu mogą obejmować finansowanie eksportu, windykację dokumentów , ubezpieczenie kredytu kupieckiego , finetrading , faktoring , finansowanie łańcucha dostaw lub forfaiting . Niektóre formularze są specjalnie zaprojektowane w celu uzupełnienia tradycyjnego finansowania.
Finansowanie eksportu - gdy cykl operacyjny eksportera (czas potrzebny na sprzedaż zapasów i zebranie z jego sprzedaży) przekracza warunki kredytu udzielone przez jego wierzycieli handlowych (dostawców), eksporter ma zapotrzebowanie na finansowanie. Finansowanie eksportu jest potrzebne, aby pokryć lukę między momentem, w którym eksporter jest w stanie zamienić zapasy i należności handlowe na gotówkę, a kiedy musi zapłacić za swoje zobowiązania handlowe.
Bezpieczne finansowanie handlu zależy od weryfikowalnego i bezpiecznego śledzenia fizycznych zagrożeń i zdarzeń w łańcuchu między eksporterem a importerem. Pojawienie się nowych technologii informacyjno-komunikacyjnych umożliwia rozwój modeli ograniczania ryzyka, które przekształciły się w zaawansowane modele finansowe. Pozwala to na bardzo niskie ryzyko wypłaty zaliczki na rzecz eksportera, przy jednoczesnym zachowaniu normalnych warunków kredytu płatności Importera i bez obciążania bilansu importera . Wraz ze wzrostem elastyczności transakcji handlowych i wzrostem wolumenu rośnie popyt na te technologie.
Produkty i usługi
Banki i instytucje finansowe oferują w swoich oddziałach finansowania handlu następujące produkty i usługi.
- Akredytywa : jest to zobowiązanie / przyrzeczenie złożone Sprzedającemu / Eksporterowi przez Bank / Instytut Finansowy w imieniu Kupującego / Importera, że jeżeli Sprzedawca / Eksporter przedstawi dokumenty spełniające określonych przez Kupującego / Importera w Umowie Sprzedaży, wówczas Bank Kupującego / Instytut Finansowy dokona płatności na rzecz Sprzedającego / Eksportera.
- Gwarancja bankowa : jest to zobowiązanie / przyrzeczenie złożone przez Bank w imieniu Wnioskodawcy i na rzecz Beneficjenta. Zważywszy, że Bank zgodził się i zobowiązuje się, że w przypadku niewywiązania się przez Wnioskodawcę ze swoich zobowiązań Finansowych lub Wykonawczych zgodnie z Umową zawartą pomiędzy Wnioskodawcą a Beneficjentem, wówczas Bank Gwarant w imieniu Wnioskodawcy dokona wypłaty kwoty gwarancji do Beneficjenta po otrzymaniu żądania lub roszczenia od Beneficjenta.
Gwarancja bankowa ma różne typy: 1. Wadium 2. Zaliczka 3. Gwarancja należytego wykonania kontraktu 4. Finansowa 5. Retencja 6. Robocizna 7. gotowa do podstawowej analizy
- Eksport
- Import
- Pobieranie i dyskontowanie rachunków: Jest to główna usługa handlowa oferowana przez Banki. Bank Sprzedawcy pobiera wpływy płatnicze w imieniu Sprzedającego od Kupującego lub Banku Kupującego za towary sprzedane Kupującemu przez Sprzedawcę zgodnie z umową zawartą pomiędzy Sprzedawcą a Kupującym.
Pośrednicy łańcucha dostaw rozwinęli się w ostatnich latach, oferując importerom finansowane transakcje pojedynczych transakcji od zagranicznego dostawcy do magazynu importerów lub wyznaczonego miejsca odbioru przez klientów. Produkty łańcucha dostaw oferują importerom finansowaną transakcję na podstawie księgi zamówień klientów.
Metody płatności
Popularne metody płatności stosowane w handlu międzynarodowym to:
Przedpłata - kupujący zobowiązuje się do zapłaty dostawcy około 30% wartości zamówienia z góry przy składaniu zamówienia, a pozostałe 70% w momencie wydania lub wysyłki towaru.
Akredytywa (akredytywa) - dokument ten daje sprzedającemu dwie gwarancje, że płatność zostanie dokonana przez kupującego: jedną gwarancję z banku kupującego i drugą z banku sprzedającego.
Weksle do inkasa (B / E lub D / C) - tu używany jest weksel (B / E); lub inkasa dokumentowego (D / C), która jest transakcją, w ramach której eksporter powierza pobranie płatności za sprzedaż swojemu bankowi (bankowi przekazującemu), który przesyła dokumenty potrzebne kupującemu do banku importera (banku odbierającego), z instrukcje wydania dokumentów kupującemu do zapłaty.
Otwórz konto - z tej metody mogą korzystać partnerzy biznesowi, którzy sobie ufają; obaj partnerzy muszą mieć rachunki w bankach, które są bankami korespondentami .
Zobacz też
Bibliografia
Linki zewnętrzne
- „Przewodnik po finansowaniu handlu: krótkie informacje dla eksporterów z USA” , Administracja ds. Handlu Międzynarodowego, Departament Handlu Stanów Zjednoczonych
- Federacja Międzynarodowych Stowarzyszeń Handlu