Systemowo ważnych systemów płatniczych - Systemically important payment systems
Systemowo ważnych systemów płatniczych ( SIPS ) są systemy płatności , które mają cechę, że brak tych systemów może potencjalnie zagrozić funkcjonowanie całej gospodarki. Na ogół są to główne systemy rozliczeń płatności lub Rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym systemy poszczególnych krajach, ale w przypadku Europy, istnieją pewne systemy płatności paneuropejskich. TARGET2 jest paneuropejskiego SIPS czynienia z głównych płatności międzybankowych. STEP2 , obsługiwany przez Euro Banking Association jest głównym ogólnoeuropejski system rozliczeń dla płatności detalicznych, które ma potencjał, aby stać się SIPS.
W przypadku upadłości banku, przestrzeganie zasad funkcjonowania SIPS powinien zapobiec efekt domina przy czym zobowiązania płatnicze upadającego banku są realizowane wobec banków rozpuszczalnikowych. Oczywiście, to nie zapobiega skutkom awarii banku rozprzestrzenianiu; Jednakże, zamyka jedną drogę.
Eksploatacja SIPS
W 2001 roku Bank Rozrachunków Międzynarodowych (BIS) wydał „podstawowe zasady dla systemowo ważnych systemów płatniczych”, a te są zestawione poniżej. W pewnych kręgach bankowych, te stały się znane jako 10 przykazań.
W 2003 roku Europejski Bank Centralny (EBC) dopracowany w jaki sposób zasady powinny być stosowane w euro systemów płatności detalicznych.
Następnie, w odpowiedzi na postrzegane zwiększonego ryzyka ataków terrorystycznych, EBC w 2006 roku opublikował szczegółowe oczekiwania nadzoru planowania ciągłości działania, znacznie poszerzając podstawową zasadę numer 7.
BIS dodaje dodatkowej rekomendacji w odniesieniu do krajów, które korzystają z czeków. Zaapelowała operatorów polanie wyboru mieć specjalną na uwadze fakt, że kontrole mogą być hańbą i wrócił kilka dni po prezentacji, a to stwarza szczególne ryzyko. Jest to szczególnie istotne w krajach takich jak Wielka Brytania, Irlandia, Francja i USA i powinny być traktowane jako 11. przykazanie płatniczego.
BIS CPSS jest obecnie przygotowuje się do nowych standardów światowych nie tylko dla systemów płatności, ale również systemów rozrachunku papierów wartościowych, partnerów centralnych i repozytoriów transakcji. Nowe standardy (Zasady FMI) jest obecnie przedmiotem konsultacji rynkowych i będzie opublikowany w 2012 roku.
Główne zasady
Systemowo ważne system płatności (SIPS) powinien posiadać:
- Dobrze założony podstawę prawną
- Zasady i procedury, które umożliwiają uczestnikom mieć zrozumienie wpływu systemu na każdym z ryzyk finansowych poniesionych przez uczestnictwo w nim.
- Jasno określone procedury zarządzania ryzykiem kredytowym i ryzykiem płynności, które określają zakres odpowiedzialności operatora systemu i uczestników, a które zapewniają odpowiednie zachęty do zarządzania i zawierać te ryzyka
- Szybka ostateczne rozwiązanie dniu wartości, korzystnie w ciągu dnia, co najmniej na koniec dnia.
- Gdzie odbywa kompensowanie wielostronne, to powinien przynajmniej być w stanie zapewnić terminową realizację codziennych rozliczeń w przypadku niezdolności do rozliczenia przez uczestnika z największym pojedynczym obowiązku rozliczenia
- Aktywa wykorzystywane do rozrachunku powinny być należności od banku centralnego; gdzie wykorzystywane są inne aktywa, powinny nosić niewielki lub żaden ryzyko kredytowe i małe lub żadne ryzyko płynności
- Wysoki stopień uzgodnień dotyczących bezpieczeństwa i niezawodności działania i gotowości do terminowego zakończenia dziennego przetwarzania
- Praktyczne dla użytkowników i efektywne dla gospodarki
- Obiektywne i jawne kryteria uczestnictwa, które pozwalają na sprawiedliwy i otwarty dostęp
- zasady zarządzania, które są skuteczne, rzetelne i przejrzyste