Ochrona przed obrażeniami ciała - Personal injury protection

Ochrona przed urazami osobistymi (PIP) to rozszerzenie ubezpieczenia samochodu dostępnego w niektórych stanach USA, które obejmuje koszty leczenia, a w niektórych przypadkach utracone zarobki i inne szkody . PIP jest czasami określane jako pokrycie „bez winy”, ponieważ ustawy, które ją uchwalają, są powszechnie znane jako prawa bez winy, a PIP ma być wypłacane bez względu na „winę” lub, bardziej właściwie, odpowiedzialność prawną. Oznacza to, że nawet jeśli osoba ubiegająca się o ubezpieczenie PIP spowodowała wypadek, jest ona uprawniona do złożenia roszczenia w ramach części PIP swojej polisy. „Bez winy” nie oznacza, że ​​składka ubezpieczeniowa osoby zgłaszającej roszczenie nie wzrośnie. Zazwyczaj roszczenie PIP składane jest przez ubezpieczonego kierowcę do własnej firmy ubezpieczeniowej, jednak istnieje kilka wyjątków, które pozwalają osobom, które odniosły obrażenia w wypadku, wnieść roszczenie PIP, jeśli nie są właścicielami pojazdu. Należy dokonać przeglądu prawa stanowego i języka polisy ubezpieczyciela, aby zobaczyć, jakie wyjątki istnieją w tym stanie.

Ubezpieczenie samochodu

PIP jest obowiązkowym ubezpieczeniem w niektórych stanach. Ubezpieczenie PIP może różnić się w zależności od stanu, zarówno pod względem tego, co jest objęte, jak i jakie rodzaje leczenia są uważane za konieczne i uzasadnione z medycznego punktu widzenia. W Teksasie ubezpieczenie PIP pokryje koszty leczenia, osiemdziesiąt procent utraconych zarobków oraz kogoś, kto zajmie się poszkodowanym. Niektóre stany dopuszczają również roszczenia PIP, nawet jeśli istnieje roszczenie o odszkodowanie dla pracowników, podczas gdy inne nie. W niektórych stanach PIP jest ubezpieczeniem pierwszej szansy na opłacenie rachunków medycznych w przypadku obrażeń w wypadku samochodowym.

W niektórych stanach PIP podlega subrogacji, co oznacza, że ​​ubezpieczyciel zapłaci za twoją stratę, niezależnie od odpowiedzialności, a następnie odzyska (lub przejmie) to, co zapłacił od ubezpieczyciela strony odpowiedzialnej. To generalnie pozostawia wnioskodawcę/ubezpieczonego w znacznie lepszej sytuacji finansowej, ponieważ jego rachunki za leczenie są opłacane, a ubezpieczyciele muszą walczyć z tym sami i po fakcie.

PIP może pokryć, w określonych dolarach i terminach, koszty leczenia i pogrzebu ubezpieczonego, innych osób znajdujących się w jego pojeździe w momencie szkody oraz wszelkich osób potrąconych jako pieszy przez dowolny pojazd. Podstawowa ochrona ubezpieczeniowa obejmuje szkody własne ubezpieczonego, na zasadzie pierwszej strony, bez względu na odpowiedzialność. Ponownie jest dostępny tylko w niektórych stanach. Pieszy potrącony przez pojazd podlega tej odpowiedzialności.

Wiele stanów, które nie mają PIP, ma ubezpieczenie AMP (Auto Medical Payments), a niektóre stany mają oba te stany. AMP jest również ubezpieczeniem pierwszej strony, bez względu na odpowiedzialność, ale subrogacja jest możliwa tylko w kilku stanach i generalnie opcjonalna.

Limity AMP i PIP wahają się od 1000 do 250 000 USD w zależności od urazu i stanu, chociaż wielu ubezpieczycieli ma stosunkowo niski limit w wysokości 5000 USD. Polisa stanu Michigan bez winy zapewnia nieograniczone świadczenia medyczne i rehabilitacyjne.) Wnioskodawcy uczestniczący w wypadku samochodowym mądrze powinni przekazać swoje informacje ubezpieczeniowe swoim dostawcom usług medycznych, ponieważ przewoźnicy będący osobami trzecimi nie są prawnie zobowiązani do płacenia rachunków medycznych wnioskodawcy, podczas gdy Pierwszymi przewoźnikami są.

Przewoźnicy zewnętrzni podlegają opłacie dopiero po wydaniu wyroku przeciwko nim, a wszelkie wcześniejsze płatności uważa się za dobrowolne. Załatwienie reklamacji z przewoźnikiem zewnętrznym uważane jest za płatność dobrowolną.

Stany z obowiązkowym zasięgiem PIP

  • Delaware
  • Floryda
  • Hawaje
  • Kansas
  • Kentucky
  • Maryland (chyba że przy pierwszym zakupie polisy zostanie podpisane zrzeczenie się)
  • Massachusetts
  • Michigan
  • Minnesota
  • New Jersey
  • Nowy Jork
  • Północna Dakota
  • Oregon
  • Pensylwania
  • Utah

Niektóre stany wymagają od towarzystw ubezpieczeniowych oferowania ochrony PIP, ale pozwalają ubezpieczonemu na odrzucenie jej na piśmie:

  • Waszyngton Odrzucona polisa pozostaje taka, dopóki nie poprosisz o jej dodanie lub rozpoczęcie nowej polisy.
  • Teksas
  • Arkansas jest opcjonalne

Inne pokrycie

Ochrona przed obrażeniami ciała może również odnosić się do ubezpieczenia od obrażeń ciała lub ubezpieczenia, które jest ubezpieczeniem w dowolnym kontekście, który obejmuje szkody na osobie , w szczególności ubezpieczenie od cierpienia emocjonalnego (zwykle niedbałe spowodowanie niepokoju emocjonalnego, a nie celowe zadawanie niepokoju emocjonalnego ), zniesławienie lub zniesławienie w przeciwieństwie do pokrycia tylko obrażeń ciała . Ubezpieczenie domu zazwyczaj obejmuje ochronę odpowiedzialności wynikającej z obrażeń ciała, zwłaszcza na terenie ubezpieczonego, ale nie odpowiedzialności wynikającej z obrażeń psychicznych. Można uwzględnić ubezpieczenie od urazów psychicznych, które zwykle nazywa się ubezpieczeniem od urazów osobistych.

Bibliografia