System walutowy - Monetary system
System monetarny to system, za pomocą którego rząd dostarcza pieniądze w gospodarce kraju. Współczesne systemy monetarne składają się zazwyczaj ze skarbu państwa , mennicy , banków centralnych i banków komercyjnych .
System pieniądza towarowego
Towarowy system pieniężny to system monetarny, w którym towar, taki jak złoto lub muszle, staje się jednostką wartości i jest fizycznie używany jako pieniądz. Pieniądz zachowuje swoją wartość ze względu na swoje właściwości fizyczne. W niektórych przypadkach rząd może stemplować metalową monetę awersem, wartością lub znakiem, który wskazuje jej wagę lub potwierdza jej czystość, ale wartość pozostaje taka sama, nawet jeśli moneta została przetopiona.
Pieniądze zabezpieczone towarami
Jeden krok od pieniądza towarowego to „pieniądz oparty na towarach”, znany również jako „pieniądz reprezentatywny”. Wiele walut składa się z banknotów emitowanych przez banki, które nie mają naturalnej wartości fizycznej, ale można je wymienić na metal szlachetny , taki jak złoto. (Jest to znane jako standard złota .) Standard srebrny był szeroko rozpowszechniony po upadku Cesarstwa Bizantyjskiego i trwał do 1935 roku, kiedy został porzucony przez Chiny i Hongkong.
Odmianą XX wieku był bimetalizm , zwany także „podwójnym sztandarem”, w którym zarówno złoto, jak i srebro były prawnym środkiem płatniczym .
Fiat money
Alternatywą dla systemu pieniądza towarowego jest pieniądz fiducjarny, który jest definiowany przez bank centralny i prawo rządowe jako prawny środek płatniczy, nawet jeśli nie ma wartości wewnętrznej. Pierwotnie pieniądz fiducjarny był walutą papierową lub monetą z metali nieszlachetnych, ale we współczesnych gospodarkach istnieje głównie jako dane, takie jak salda bankowe i zapisy zakupów kart kredytowych lub debetowych, a ułamek, który istnieje jako banknoty i monety, jest stosunkowo niewielki. Pieniądze są w większości tworzone przez banki, kiedy udzielają pożyczek klientom. Mówiąc prościej, banki pożyczające walutę klientom tworzą więcej depozytów i wydatków deficytowych.
W normalnych czasach bank centralny nie ustala ilości pieniądza w obiegu, ani też pieniądz banku centralnego nie jest „pomnażany” w kolejne pożyczki i depozyty. Chociaż banki komercyjne kreują pieniądze poprzez udzielanie pożyczek, nie mogą tego robić swobodnie i bez ograniczeń. Banki mają ograniczone możliwości pożyczania, jeśli mają zachować rentowność w konkurencyjnym systemie bankowym. Regulacja ostrożnościowa działa również jako ograniczenie działalności banków w celu utrzymania odporności systemu finansowego. A gospodarstwa domowe i firmy, które otrzymują pieniądze powstałe dzięki nowym pożyczkom, mogą podejmować działania, które wpływają na stan pieniądza – mogą szybko „zniszczyć” pieniądze lub walutę, wykorzystując je na przykład do spłaty istniejącego zadłużenia.
Banki centralne kontrolują tworzenie pieniądza przez banki komercyjne, ustalając stopy procentowe od rezerw. Ogranicza to ilość pieniędzy, które banki komercyjne są skłonne pożyczać, a tym samym tworzyć, ponieważ wpływa to na rentowność pożyczek na konkurencyjnym rynku. Jest to przeciwieństwo tego, w co wielu ludzi wierzy w tworzenie pieniądza fiducjarnego. Najczęstszym błędnym przekonaniem było to, że banki centralne drukują wszystkie pieniądze, co nie odzwierciedla tego, co faktycznie się dzieje.
Dzisiejszy globalny system monetarny jest zasadniczo systemem pustym, ponieważ ludzie mogą używać papierowych rachunków lub sald bankowych do kupowania towarów.
Zobacz też
- Przyczyny Wielkiego Kryzysu
- Kredytowa teoria pieniądza
- Krytyka Rezerwy Federalnej
- Wielki skurcz
- Międzynarodowe systemy monetarne
- Ekonomia monetarna
- Polityka pieniężna
- Monetaryzm
- Tworzenie pieniędzy
- Podaż pieniądza
- System cen