Lendo - Lenddo
Lenddo (później LenddoEFL) to singapurska firma oferująca oprogramowanie jako usługa , która wykorzystywała nietradycyjne dane obejmujące media społecznościowe i zapisy smartfonów w celu ustalenia stabilności finansowej klientów. Jego wizją było „poprawa integracji finansowej dla co najmniej miliarda ludzi” w krajach rozwijających się na całym świecie. W październiku 2013 r. Lenddo miało ponad 350 000 członków na całym świecie. W październiku 2017 r. Lenddo połączyło się z firmą Entrepreneurial Finance Lab (EFL) i zostało później nazwana LenddoEFL
Historia
Założone w 2011 roku przez współzałożycieli Jeffreya Stewarta i Richarda Eldridge'a, Lenddo początkowo prowadziło działalność pożyczkową online w trzech krajach: na Filipinach (od 2011), Kolumbii (od 2012) i Meksyku (od 2013). Firma powstała, gdy Stewart i Eldridge prowadzili firmy technologiczne na Filipinach i na kilku innych rynkach wschodzących. „Ich wykwalifikowani młodzi pracownicy często prosili o pożyczki… Przy stopach spłaty mikrofinansów sięgających 98% w wielu regionach, szansa wydawała się oczywista”. Do stycznia 2011 r. firma została uruchomiona, a do marca udzielili pierwszej pożyczki.
Lenddo zamknęło rundę finansowania Serii A w kapitale wysokiego ryzyka w maju 2012 r. od inwestorów, w tym Accel Partners , Blumberg Capital , Inovia Capital i Omidyar Network . W 2013 roku Lenddo otrzymało dodatkowe 6 milionów dolarów finansowania od inwestorów, w tym Kickstart Ventures, Golden Gate Ventures i współzałożyciela Skype , Toivo Annus, aby sfinansować planowaną ekspansję w Azji Południowo-Wschodniej.
W styczniu 2015 r. Lenddo ogłosiło rozszerzenie swoich rozwiązań w zakresie oceny zdolności kredytowej i weryfikacji tożsamości na podmioty zewnętrzne na całym świecie. Do października 2015 roku spółka pozyskała kapitał w serii B1, a do stycznia 2016 roku potwierdziła swoją międzynarodową ekspozycję otwierając biura w Indiach. W szczytowym momencie swojej globalnej działalności firma była obecna w Ameryce Łacińskiej, Azji Południowej i Azji Południowo-Wschodniej i co miesiąc przyjmowała ponad 200 000 kandydatów
W październiku 2017 r. Lenddo połączyło się z bostońskim start-upem Entrepreneurial Finance Lab (EFL), a połączony podmiot jest znany jako LenddoEFL. Dyrektor generalny Lenddo, Richard Eldridge, nadal pełnił funkcję dyrektora generalnego firmy.
Rok po fuzji, w kwietniu 2019 r., został powołany nowy dyrektor generalny, Paolo Montessori, a założyciel Richard Eldridge ustąpił ze stanowiska niewykonawczego. Ten nowy reżim doprowadził do skandalu dla LenddoEFL, ponieważ artykuł opublikowany w TechinAsia w czerwcu 2020 r. wskazywał na starcia kulturowe z byłymi pracownikami EFL, strukturę organizacyjną i kwestie finansowania oraz powiązania firmy Nordaq z Paulem L Devine, byłym dyrektorem generalnym NordAq Energy Inc. (NordAq). Paul L Devine zaledwie dwa lata wcześniej był uwikłany w spór sądowy z NordAq w związku z zarzutami oszustwa. Zarzuty zostały następnie odrzucone z uprzedzeniem na początku 2019 r. W artykule prasowym cytowano Paula L. Devine'a jako aktywnie zaangażowanego w wewnętrzne operacje LenddoEFL jako CFO, co prowadziło do tego, że pracownicy nie otrzymywali rekompensaty przez kilka miesięcy, dla sprzedawców, którzy nie byli opłacani, i dla liczne zwolnienia, w tym zamykanie biur w innych krajach.
Po pierwszym artykule TechinAsia opublikowała kolejną historię w sierpniu 2020 r. SenaHill APAC wskazał, że LenddoEFL nie uiścił opłat w wysokości 600 000 USD po nieujawnionej transakcji finansowej firmy o wartości 1 000 000 USD. Artykuł wskazywał również na ciche odejście CEO, Paolo Montessori, pozostawiając Paula L Devine CFO i jednocześnie Prezesa Zarządu na czele wraz z Jamesem Hume, COO, dawniej eServGlobal obok Paolo Montessori.
Do kwietnia 2021 r. ciągłe problemy w firmie doprowadziły do wewnętrznego ogłoszenia przez e-mail przez COO Jamesa Hume'a, że LenddoEFL zaprzestaje usług weryfikacyjnych do końca lipca 2021 r. Usługi weryfikacyjne i psychometryczne LenddoEFL na swojej stronie internetowej zostały od tego czasu usunięte.
Strategia
Docelowi klienci kredytowi Lenddo podlegają przede wszystkim gospodarkom wschodzącym, w których dane finansowe są ograniczone, a dane społeczne są powszechne. Według Vinniego Laurii, partnera Golden Gate Ventures, w Azji Południowo-Wschodniej jest prawie 610 milionów osób, którym banki niechętnie udzielają pożyczek. Lenddo omija potrzebę historycznej oceny kredytowej za pomocą własnego systemu punktacji, opartego na danych społecznościowych. Aby złożyć wniosek, należy najpierw uzyskać minimalny wynik (zwany „LenddoScore”) wynoszący 300. Użytkownik jest oceniany na podstawie 3 głównych czynników – jego aktywności w sieciach społecznościowych (przy użyciu danych z kont Facebook, LinkedIn, Twitter, Gmail i Yahoo ), „Zaufane połączenia” użytkownika (odniesienia do znaków, które będą ręczyć za pożyczkobiorcę) oraz wyniki finansowe, jeśli dana osoba jest stałym pożyczkobiorcą.
Mother Jones opublikowała we wrześniu 2013 r. artykuł, w którym omówiono obawy, że firmy kredytowe korzystające z mediów społecznościowych, takich jak Lenddo, LendUp , Moven , Neo , Kabbage i Kreditech, mogą „dyskryminować kandydatów, którzy zasadniczo wydają się społecznie niepożądani”. David Jacobs z Electronic Privacy Information Center twierdzi, że istnieje „ogólne ryzyko wynikające z wykorzystywania danych osobowych do wyjaśniania i sortowania osób oraz ustalania, kto jest wartościowym konsumentem, a z kim nie warto się angażować”. Co więcej, obawia się możliwości „cyfrowej redliningu”, odwołując się do praktyki banków odmawiających udzielania kredytów w dzielnicach ubogich lub mniejszościowych, mimo że o kwalifikowalności osoby do otrzymania kredytu decydują algorytmy. W odpowiedzi Jeff Stewart bronił wykorzystania mediów społecznościowych do oceny kredytobiorców, stwierdzając, że możliwość udzielenia pomocy finansowej osobom, które w przeciwnym razie nie zostałyby obsłużone, przeważa nad możliwością nieścisłości w podejmowaniu decyzji kredytowych.
Nagrody
Lenddo zostało zwycięzcą nagrody FinTech Startup Award w 2011 roku i zostało uznane za jedną z 15 najbardziej innowacyjnych firm świadczących usługi finansowe na świecie w 2012 roku w Sibos . World Economic Forum niedawno uznany Lenddo jako jeden z pionierów technologii do 2014 roku.
Lenddo otrzymało nagrodę Mondato Asian MFC Innovation of the Year Award w październiku 2015 r., która przyznawana jest dostawcy MFC, którego produkt lub usługa wykazywały najwięcej innowacji na danym rynku w Azji wschodzącej w latach 2015–2016.