Niezależny doradca finansowy - Independent financial adviser

Niezależni doradcy finansowi ( IFA ) to profesjonaliści, którzy oferują swoim klientom niezależne porady w kwestiach finansowych i rekomendują odpowiednie produkty finansowe z całego rynku . Termin został opracowany w celu odzwierciedlenia stanowiska regulacyjnego w Wielkiej Brytanii (UK) i ma specyficzne znaczenie w Wielkiej Brytanii, chociaż został przyjęty w innych częściach świata, takich jak Hongkong .

Termin „niezależny doradca finansowy” powstał w celu opisania doradców pracujących niezależnie dla swoich klientów, a nie reprezentujących firmę ubezpieczeniową , bank lub bancassurer . W tym czasie (1988) rząd Wielkiej Brytanii wprowadzał reżim polaryzacyjny, który zmuszał doradców do bycia powiązanymi z jednym ubezpieczycielem lub dostawcą produktu lub do bycia niezależnym praktykiem . Termin jest powszechnie używany w Wielkiej Brytanii, gdzie IFA są regulowane przez Financial Conduct Authority (FCA) i muszą spełniać surowe wymagania dotyczące kwalifikacji i kompetencji.

Zazwyczaj niezależny doradca finansowy przeprowadza szczegółowe badanie sytuacji finansowej klienta, jego preferencji i celów; jest to czasami nazywane faktem . Doradca zaleci wówczas odpowiednie działania, aby osiągnąć cele klienta; aw razie potrzeby zarekomenduj odpowiedni produkt finansowy dopasowany do potrzeb klienta.

Osoby fizyczne i firmy konsultują się z IFA w wielu sprawach, w tym w zakresie inwestycji , planowania emerytalnego , ubezpieczeń , ochrony i kredytów hipotecznych (lub innych pożyczek ). IFA doradzają również w niektórych kwestiach podatkowych i prawnych .

Nowe zasady dla doradców finansowych w Wielkiej Brytanii od 2013 roku

Od końca 2012 roku będą dostępne dwa rodzaje doradców finansowych : niezależni lub ograniczeni. IFA nie będą już mogły otrzymywać prowizji od firm świadczących usługi finansowe z tytułu nowej sprzedaży inwestycji. Zamiast tego będą musieli ustalić własne opłaty w oparciu o oferowane usługi i uzgodnić z klientem opłaty przed świadczeniem jakichkolwiek usług. Wszelkie porady, które nie spełniają tego standardu, muszą być oznaczone jako ograniczone. IFA powinny również być w stanie wykazać FCA, że dokonują przeglądu wszystkich odpowiednich produktów na rynku i udzielają uczciwych, bezstronnych i nieograniczonych porad. Zmiany te mają na celu uczynienie ich opłat bardziej przejrzystymi, a porady autentycznie niezależne.

Jednak niektóre banki, towarzystwa budowlane i doradcy ubezpieczeniowi mogą zamiast tego oferować usługę „tylko informacyjną” (niezalecaną), w której opłaty nie będą widoczne. Doradcy będą również mogli nadal zarabiać na produktach, które sprzedali przed końcem 2012 roku, i nadal będą pobierać regularną opłatę, jeśli świadczą bieżącą usługę, taką jak przegląd i doradztwo w zakresie inwestycji klienta. Te nowe zasady nie mają również zastosowania do sprzedaży produktów oszczędnościowych, ubezpieczeń ogólnych, produktów ochronnych (terminowe ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek krytycznej choroby, ubezpieczenie ochrony dochodów itp.) Ani kredytów hipotecznych, chyba że są one sprzedawane w tym samym czasie, co regulowany produkt inwestycyjny.

Kwalifikacje do IFA w Wielkiej Brytanii

Aby udzielać porad finansowych, osoba musi reprezentować firmę zarejestrowaną w Financial Conduct Authority (FCA) lub być wyznaczonym przedstawicielem . FCA wymaga, aby firmy upewniały się, że osoby działające w ich imieniu mają odpowiednie kwalifikacje . Lista odpowiednich kwalifikacji jest określana przez Financial Services Skills Council na żądanie FCA.

Do końca 2012 roku wszyscy doradcy finansowi wymagali jedynie kwalifikacji na poziomie 3 lub wyższym w ramach kwalifikacji i punktów . Od końca 2012 roku doradcy finansowi będą musieli posiadać kwalifikacje na poziomie 4 lub wyższym. (To mniej więcej to samo, co ukończenie pierwszego roku studiów wyższych). Coraz większa liczba doradców ma obecnie status „Chartered”, co oznacza posiadanie kwalifikacji na poziomie 6 (odpowiednik pierwszego stopnia z wyróżnieniem).

Od końca 2012 r. Doradcy finansowi będą musieli uzyskać roczne oświadczenie o statusie zawodowym. Oświadczenie to potwierdza, że ​​doradca posiada odpowiednie kwalifikacje, przestrzega kodeksu etycznego, a doradca aktualizuje swoją wiedzę poprzez ciągły rozwój zawodowy.

Większość kwalifikacji finansowych ocenia się w ramach Kwalifikacji i Punktów (QCF). Zobaczysz, że mają one ocenę QCF, od poziomu 1 do poziomu 8.

Sieć IFA

IFA Network jest stowarzyszeniem IFA. Wszyscy doradcy finansowi w Wielkiej Brytanii muszą być upoważnieni lub zwolnieni na mocy ustawy o usługach i rynkach finansowych z 2000 r . Członkostwo w sieci IFA kwalifikuje IFA jako zwolnione z regulacji. Sieć IFA jest wtedy odpowiedzialna za porady i przestrzeganie przepisów przez swoich członków.

Źródło: Financial Conduct Authority. Kim jest wyznaczony przedstawiciel? Wyznaczony przedstawiciel to firma, która prowadzi regulowaną działalność w imieniu firmy bezpośrednio upoważnionej przez FCA, która jest jej „mocodawcą”. Główna firma przyjmuje odpowiedzialność regulacyjną za wyznaczonego przedstawiciela i musi zapewnić, że spełnia on wymagania FCA.

Uwagi i odniesienia

Zobacz też

Linki zewnętrzne

„Uzyskiwanie porady finansowej” . MONEYmadeclear . Urząd ds. Usług Finansowych (FSA). Zarchiwizowane od oryginału 18.01.2008.