Zarządzanie gotówką - Cash management
| Zaszeregowanie | Nazwa | Wynik | |
|---|---|---|---|
| 2016 | 2015 | ||
| 1 | 1 |
 HSBC
|
11041 |
| 2 | 2 |
 Citi
|
7389 |
| 3 | 3 |
 Niemiecki bank
|
4238 |
| 4 | 4 |
 BNP Paribas
|
3448 |
| 5 | 6 |
 UniCredit
|
2192 |
| 6 | 7 |
Standardowy czarterowy
|
1654 |
| 7 | 9 |
 Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ
|
1626 |
| 8 | 5 |
Bank of America Merrill Lynch
|
1475 |
| 9 | 8 |
JPMorgan
|
1397 |
| 10 | 10 |
Société Generale
|
1217 |
Zarządzanie gotówką odnosi się do szerokiego obszaru finansów obejmującego gromadzenie, obsługę i wykorzystanie gotówki. Obejmuje ocenę płynności rynku , przepływów pieniężnych i inwestycji .
W bankowości , zarządzania gotówką lub zarządzania finansami , to marketing określenie dla niektórych usług związanych z przepływem środków pieniężnych oferowanych głównie do większych klientów biznesowych. Może być używany do opisania wszystkich rachunków bankowych (takich jak rachunki czekowe ) świadczonych firmom o określonej wielkości, ale częściej jest używany do opisywania konkretnych usług, takich jak koncentracja gotówki , księgowość zerowego salda i usługi izby rozliczeniowej . Czasami klienci bankowości prywatnej otrzymują usługi zarządzania gotówką.
Instrumenty finansowe zaangażowane w zarządzanie środkami pieniężnymi obejmują fundusze rynku pieniężnego , bony skarbowe oraz certyfikaty depozytowe .
Usługi wspólne
Poniżej znajduje się lista usług ogólnie oferowanych przez banki i wykorzystywanych przez większe firmy i korporacje:
- Uzgadnianie kont
- Rozrachunek bankowy może być trudny dla bardzo dużej firmy: ponieważ wystawia ona tak wiele czeków, może wymagać dużego wysiłku ludzkiego, aby ustalić, które czeki nie zostały rozliczone, a zatem jaka jest prawdziwa równowaga firmy. Aby temu zaradzić, banki opracowały system, który umożliwia firmom przesyłanie listy wszystkich czeków, które wystawiają każdego dnia, dzięki czemu na koniec miesiąca wyciąg bankowy pokazuje nie tylko, które czeki zostały rozliczone, ale także które zostały zrealizowane. nie. Niedawno banki korzystały z tego systemu, aby zapobiec nieuczciwej realizacji czeków, jeśli nie ma ich na liście, w procesie znanym jako płatność dodatnia .
- Zaawansowane usługi internetowe
- Większość banków posiada system internetowy, który jest bardziej zaawansowany niż ten dostępny dla konsumentów. Umożliwia to menedżerom tworzenie i autoryzację specjalnych wewnętrznych poświadczeń logowania, umożliwiając pracownikom wysyłanie przelewów i dostęp do innych funkcji zarządzania gotówką, które zwykle nie są dostępne w witrynie internetowej klienta.
- Usługi samochodów opancerzonych/odbiór gotówki
- Wielcy detaliści, którzy zbierają duże ilości gotówki, mogą poprosić bank o zorganizowanie odbioru gotówki przez firmę produkującą samochody pancerne , zamiast prosić swoich pracowników o zdeponowanie gotówki.
- Dom rozliczeniowy
- Zwykle oferowane przez dział zarządzania gotówką banku. Izby rozliczeniowej jest system elektroniczny używany do transferu środków pomiędzy bankami. Firmy wykorzystują to do płacenia innym, zwłaszcza pracownikom (tak działa wpłata bezpośrednia). Niektóre firmy używają go również do zbierania środków od klientów (tak zazwyczaj działają automatyczne plany płatności). System ten jest krytykowany przez niektóre grupy działające na rzecz konsumentów, ponieważ w ramach tego systemu banki zakładają, że firma inicjująca debet ma rację, dopóki nie udowodnią, że jest inaczej.
- Raportowanie salda
- Klienci korporacyjni, którzy aktywnie zarządzają saldami gotówkowymi, zazwyczaj subskrybują bezpieczne raportowanie internetowe dotyczące ich konta i informacji o transakcjach w swoim banku wiodącym. Te wyrafinowane zestawienia działalności bankowej mogą obejmować salda w walutach obcych, a także w innych bankach. Zawierają one informacje o pozycjach gotówkowych, a także o „pływającym” (np. czeki w trakcie inkasa). Wreszcie, oferują szczegółowe informacje dotyczące transakcji dotyczące wszystkich form działalności płatniczej, w tym depozytów, czeków, przelewów bankowych przychodzących i wychodzących, ACH (zautomatyzowane debety i kredyty izby rozliczeniowej), inwestycji itp.
- Usługi koncentracji gotówki
- Duże lub krajowe sieci handlowe często mają oddziały w miejscach, w których ich główny bank nie ma oddziałów. Otwierają więc konta bankowe w różnych lokalnych bankach w okolicy. Aby zapobiec bezczynności środków na tych rachunkach i niewystarczającym oprocentowaniu, wiele z tych firm ma umowę z ich głównym bankiem, na mocy której ich główny bank korzysta z automatycznej izby rozliczeniowej, aby elektronicznie „wyciągnąć” pieniądze z tych banków do jednego oprocentowane konto bankowe. Zobacz też: Koncentracja gotówki .
- Wypłaty kontrolowane
- To kolejny produkt oferowany przez banki w ramach Cash Management Services. Bank dostarcza dzienny raport, zazwyczaj na początku dnia, pokazujący kwotę wypłat, która zostanie obciążona kontem klienta. Ta wczesna wiedza na temat dziennego zapotrzebowania na środki pozwala klientowi inwestować wszelkie nadwyżki w okazje inwestycyjne w ciągu dnia, zazwyczaj inwestycje na rynku pieniężnym. Różni się to od opóźnionych wypłat, gdzie płatności są realizowane za pośrednictwem zdalnego oddziału banku, a klient może opóźnić płatność z powodu zwiększonego czasu płynności.
- Skrytka – usługi hurtowe
- Często firmy (takie jak zakłady użyteczności publicznej), które otrzymują dużą liczbę płatności czekiem wysyłanymi pocztą, zlecają bankowi ustawienie dla nich skrytki pocztowej, otwieranie poczty i deponowanie wszelkich znalezionych czeków. Nazywa się to usługą „ skrzynki ”.
- Skrytka – usługi detaliczne
- Są one przeznaczone dla firm z niewielką liczbą płatności, czasami ze szczegółowymi wymaganiami dotyczącymi przetwarzania. Może to być firma taka jak gabinet dentystyczny lub mała firma produkcyjna.
- Dodatnia płaca
- Firma klienta elektronicznie udostępnia bankowi swój rejestr czekowy wszystkich czeków pisemnych. W związku z tym bank będzie płacić tylko czeki wymienione w tym rejestrze, o dokładnie takich samych specyfikacjach, jak wymienione w rejestrze (kwota, odbiorca, numer seryjny itp.). System ten radykalnie ogranicza oszustwa związane z czekami.
- Odwróć dodatnią wypłatę
- Odwrócona wypłata dodatnia jest podobna do wypłaty dodatniej, ale proces jest odwrócony, a lista wystawionych czeków jest utrzymywana przez firmę, a nie bank. Kiedy czeki są przedstawiane do zapłaty i rozliczane przez System Rezerwy Federalnej, Rezerwa Federalna przygotowuje plik z numerami kont czeków, numerami seryjnymi i kwotami w dolarach i wysyła plik do banku. W przypadku odwrotnej zapłaty dodatniej bank wysyła ten plik do firmy, gdzie firma porównuje informacje z wewnętrznymi zapisami. Firma informuje bank, które czeki pasują do jego informacji wewnętrznych, a bank płaci te pozycje. Następnie bank bada czeki, które nie pasują, koryguje wszelkie błędne odczyty lub błędy kodowania i określa, czy jakiekolwiek elementy są fałszywe. Bank płaci tylko „prawdziwe” wyjątki, czyli takie, które da się pogodzić z kartotekami firmy.
- Zamieść konta
- Konta Sweep są zazwyczaj oferowane przez dział zarządzania gotówką banku. W ramach tego systemu nadwyżki środków z kont bankowych firmy są automatycznie przenoszone na noc do funduszu inwestycyjnego rynku pieniężnego, a następnie przenoszone z powrotem następnego dnia rano. To pozwala im zarabiać odsetki z dnia na dzień. Podstawowymi narzędziami akcji typu „sweep” są fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego i depozyty bankowe.
- Konto zerowego salda
- Konto bilans zerowy można traktować jako swego rodzaju włamania . Firmy z dużą liczbą sklepów lub lokalizacji bardzo często mogą się pomylić, jeśli wszystkie te sklepy wpłacają pieniądze na jedno konto bankowe. Tradycyjnie niemożliwe byłoby ustalenie, które depozyty pochodziły z jakich sklepów, bez oglądania obrazów tych depozytów. Aby rozwiązać ten problem, banki opracowały system, w którym każdy sklep otrzymuje własne konto bankowe, ale wszystkie pieniądze zdeponowane na indywidualnych kontach sklepów są automatycznie przenoszone lub przelewane na główne konto bankowe firmy. Pozwala to firmie przyjrzeć się indywidualnym zestawieniom dla każdego sklepu. Banki amerykańskie prawie wszystkie konwertują swoje systemy, aby firmy mogły stwierdzić, który sklep dokonał konkretnej wpłaty, nawet jeśli wszystkie te depozyty są zdeponowane na jednym koncie. W związku z tym rzadziej stosuje się rachunkowość salda zerowego.
- Przelew
- Przelew jest przelew elektroniczny środków. Przelewy można wykonać zwykłym przelewem na konto bankowe lub przelewem gotówki w kasie. Przelewy bankowe są często najwygodniejszą metodą przesyłania środków między rachunkami bankowymi. Przelew bankowy to wiadomość do banku przyjmującego z prośbą o dokonanie płatności zgodnie z otrzymanymi instrukcjami. Komunikat zawiera również instrukcje rozliczeniowe. Sama transmisja przewodowa jest praktycznie natychmiastowa i nie wymaga już transmisji niż rozmowa telefoniczna.
- Zautomatyzowana obsługa gotówki
- Zautomatyzowana obsługa gotówki to proces wydawania, liczenia i śledzenia gotówki w banku, sklepie detalicznym, czeku, wypłacie/pożyczce, kasynie lub innym środowisku biznesowym za pomocą specjalnie zaprojektowanego sprzętu i oprogramowania w celu zapobiegania stratom, odstraszania przed kradzieżą i ograniczania zarządzania czas nadzoru nad operacjami kasy (kasy) kasowej.
W przeszłości oferowano inne usługi, których użyteczność zmniejszyła się wraz z rozwojem Internetu. Na przykład firmy mogą otrzymywać codzienne faksy z ostatnimi transakcjami lub otrzymywać płyty CD-ROM ze zdjęciami zrealizowanych czeków.
Usługi zarządzania gotówką mogą być kosztowne, ale zazwyczaj koszty dla firmy przeważają nad korzyściami: oszczędnościami, dokładnością, wydajnością itp.